开放银行的应用现状与风险探讨

开放银行是指银行通过多种连接方式将数据等资源开放给第三方公司,以合作共建金融场景的形式实现平台化运营模式。开放银行不仅能够提升金融服务的质效,还能够促进金融创新和普惠金融的发展。文章梳理了开放银行的发展历程和技术原理,系统地分析了开放银行的应用现状与趋势,并对合规风险、数据安全风险、业务风险等挑战提出相关建议,对于引领开放银行的发展具有借鉴作用。

DeFi技术:塑造金融生态系统的未来

去中心化金融(DeFi)是面向全球开放的互联网金融生态系统,可替代管理严格、不透明且以几十年前的技术和规范为基础的传统金融系统。文章详述DeFi技术及其在金融用例,深入分析DeFi具有监管制度缺位、系统规划缺乏等风险,并提出健全金融监管机制、强化金融平台规划、完善风险控制体系等建议。

调整地方法人银行不良贷款率容忍度

近期,人民银行吉安市分行对辖内25家地方法人银行机构不良贷款率容忍度执行情况进行了调研。调研显示,虽然这些银行平均不良贷款率为2.6%,距离5%的监管标准有较大浮动空间,但不良贷款的实际容忍度逐年收紧,当年不良贷款处置额高于新增额、不良贷款率逐年下降的“双降”要求不利于金融支持市场主体共渡难关。

完善金融支持庭院经济增信机制

庭院经济贷款难的症结2023年中央一号文件明确提出,鼓励脱贫地区有条件的农户发展庭院经济。一年多来,这种新型农村经营模式在江西省吉安市一些脱贫地区苗壮成长。笔者在吉安市的调研显示,至2024年6月末,全市有庭院经济示范点100个,这些示范点通常能获得政府奖补资金5万~10万元、小额信用贷款5万元。但要发展特色民宿、特色种养、家庭车间等规模化产业的庭院经济,则存在资金供给缺口,表现为三类形态的“贷款难”。

反洗钱非现场监管的对策建议

近年来,人民银行对金融机构反洗钱监管持续提升,但是涉及偷税漏税、证券内幕交易、网络赌博等领域的洗钱案件仍时有发生。随着机构改革推进,人民银行基层行反洗钱工作面临的机遇和挑战不断加大,强化基层反洗钱非现场监管刻不容缓。基层反洗钱非现场监管存在的难点非现场监管缺乏上位法支撑,威慑力有限。一是现行《反洗钱法》未明确规定反洗钱非现场监管工作;《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》并未明确规定非现场监管发现问题后的相应约束措施。

绿色金融改苹创新的基层实践

为深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想,全面贯彻落实党的二十大精神,党中央决定,在全党大兴调查研究。调查研究是我们党的传家宝。习近平总书记强调指出,调查研究是谋事之基、成事之道,没有调查就没有发言权,没有调查就没有决策权,深刻阐明了调查研究的极端重要性。近年来,在党中央集中统一领导下,金融系统持续推进实践创新、理论创新、制度创新,奋力开拓中国特色金融发展之路,其中,我国财富管理市场发展如火如茶,迎来高质、高速、机遇与挑战并存的全新时代。基于此,本刊特别开设“调研”栏目,通过记者、读者深入实际、深入基层、深入群众的调查研究,充分展现财富管理市场发展的思路举措、生动实践、探索经验,从而更好凝聚财富市场发展共识、推动财富市场高质量发展。

金融科技赋能江西乡村振兴

金融科技是乡村振兴的助推器,也是实现农业农村现代化的重要支撑。2021年4月,人民银行会同农业农村部、工信部等六部委在江西省等九省(市)启动金融科技赋能乡村振兴示范工程。近期人民银行江西省分行党委办公室结合主题教育,选取江西省10个地市、213家银行机构和653个农业主体开展了专题调研。