信息主体权益保护机制的构建和思考——以中国人民银行徐州市中心支行征信实践为例

《征信业管理条例》对信息主体的异议权、救济权等5项权益保护制定了制度性规范。作为基层征信业管理机构,中国人民银行徐州市中心支行探索出以严格规范保护信息主体的异议权和救济权为核心的"一二三四"权益保护机制,即一套领导组织、两组工作流程、三道处置关口、四项常态措施。目前,征信业在信息主体的异议权和救济权权益保护方面仍存在一些问题。为构建信息主体权益保护机制,应引入诉求移交机制,明确诉求解决时限,建立侵权行为行政调解机制,明确征信行政处罚标准。

人民银行固定资产管理系统(网络版)存在的问题及修改建议

人民银行固定资产管理系统（网络版）（以下简称新系统）已于2009年12月9日在徐州市中心支行初始建账完毕，并于12月10日上线试运行。经过初始建账和一段时间的试运行，发现系统存在一些问题，亟待修改完善。

基层人民银行开展干部分类管理的实践探索

任何时候,只有改思革行、不断创新,我们才能与时俱进、不断前行。一个单位的干部管理工作也是如此。在基层人民银行的干部人事管理工作中,引入分类管理理念,开展干部分类管理是新形势的需要,是基层人民银行做好干部人事管理的一项行之有效的措施。分类管理以人为本,不仅符合基层人民银行“为人民服务”的宗旨和政治属性,也是科学和进步的分类管理理念在人事差异化管理思想上的充分体现,是从层级、人才、年限等等方面上进行必要的管理方式方法的创新。近年来,人民银行某地市中心支行在此方面做了一些有效的探索和实践,取得了一定的成效。

担保机构与银行合作中存在的障碍及对策——以徐州市为例

2008年以来,在中国人民银行徐州市中心支行的积极推动下,当地担保机构发展迅速,银保合作增长较快,担保贷款发展迅猛,支持了中小企业的发展。但是,在银保合作中,存在担保机构专业人才不足、内控制度不健全、信息不对称等问题。为促进银保合作快速发展,应通过加强业务培训、重组兼并、增资扩股、完善内控机制等方式培育壮大担保机构,提高风险防范能力,实现银保合作的互利双赢。

人民银行如何创建学习型组织

建立学习型组织的目的是:通过培养弥漫于整个组织的学习气氛来充分发挥员工的创造性思维能力,人民银行作为现代金融的核心,是一个知识和技术密集型组织,只有成功建立学习型组织才能适应现代金融体制改革的要求,更好地履行中央银行的职能。

金融稳定视角下国际影子银行监管改革框架研究

鉴于全球金融危机所暴露出的影子银行体系两面性,国际主要市场国家正在积极开展监管改革,改善传统微观审慎金融监管与宏观调控体系,以期在发挥影子银行体系资金融通系统重要性作用的同时,克服其对全球金融体系和各国金融稳定运行的系统性风险。本文探讨了危机后国际社会影子银行监管改革进展和政策设计,为我国加强影子银行体系监管和实现金融体系稳定提出有益启示。

乡村振兴战略下的农村信用体系建设思考——以江苏省徐州市为例

"实施乡村振兴战略"是党的十九大做出的重大决策部署。新形势下,根植于"三农"的农村信用体系建设面临新的任务和挑战。中国人民银行徐州市中心支行突出"一县一品"创建思路,初步形成了徐州市农村信用体系建设的基本框架。从徐州市实践看,我国农村信用体系建设存在框架机制仍不适应、推进合力尚未形成、政策支持体系有待加强等问题。因此,应建立新时代农村信用体系总框架、新机制,强化农村信用体系合力保障机制,以机制创新推动制度性供给,促进我国农村信用体系建设更好发展。

利率市场化对商业银行盈利能力的影响研究

理论上讲,利率市场化进程中,随着利差收窄,商业银行盈利状况将会受到影响。但本文通过实证分析发现,这一理论并非在任何情况下都成立。我们以10家银行业金融机构为样本,利用2005-2012年数据,对盈利状况进行了差异性比较,发现在2007年的利率调整中,尽管央行存贷款基准利差收窄,银行总体盈利能力并没有显著下降;在2008年、2012年的利率调整中,随着基准利差收窄,银行总体盈利能力明显下降,出现差异原因在于宏观经济环境。2007年经济处于繁荣时期,而2008年、2012年经济受金融危机影响明显。因此,若在经济上升时期大力推进利率市场化,对于商业银行盈利状况的冲击会比较小,利率市场化推进应选准时点。研究也表明,基准利差收窄并不是影响盈利能力的决定性因素,宏观经济也是必须要考虑的重要原因。

基于征信管理视角下的互联网信贷问题探析——以徐州市互联网信贷业务调查为例

近期,中国人民银行徐州市中心支行对辖内金融机构互联网信贷业务开展情况进行了深度调查,从征信管理视角分析了徐州市互联网信贷业务发展的特点及潜在风险,认为应建章立制,让互联网信贷征信管理有章可循;严防冒名,不断强化客户身份识别应用;规范授权,避免事后维权风险;强化保管,确保互联网信贷授权资料安全;定位监管,加强对特殊查询用户日常管理。

影子银行体系下货币政策传导“渗漏”与“扭曲”效应研究

影子银行是正规金融机构的有益补充,但因其具有脆弱性,不受监测和监管,会削弱货币政策效果。本文从理论上提出影子银行体系下货币政策传导"渗漏"与"扭曲"效应假设,并运用实证分析发现我国影子银行体系借助信用创造功能、加速社会资金运转,显著影响货币供给总量与货币流动速度,导致货币政策传导的"总量渗漏"和"结构扭曲",在货币政策宽松、社会总需求扩张时期,影子银行活动能够有效补充正规金融体系的货币信用供给不足,强化扩张性货币政策的传导效力;但在货币政策收缩阶段,影子银行的"总量渗漏"会显著弱化中央银行的货币供给调控能力,扭曲紧缩性货币政策传导效果。

国内外P2P融资模式的发展比较研究——兼论对中国的启示

近几年来,网络金融快速发展,网络金融以P2P为主要融资模式。P2P融资模式源于欧美地区,并且发展较为成熟。本文试图研究西方的成功模式,并分析背景原因,为中国P2P发展寻找启示。本文通过分析美国的Prosper公司、英国的Zopa等五家平台,以及中国的拍拍贷、宜信平台,发现中国的P2P平台在贷款总额、会员数量、风险控制等方面落后于国外大型平台。国外平台发展较为成熟,主要得益于完善的社会信用体系、健全的监管机制、较高的资金收益率和相对完善的风险保障措施,这些都对中国P2P发展提供了启示。

金融支持徐州农村电子商务发展情况调查

近年来徐州辖区农村电子商务呈现跨越式发展,并初步形成特色产业集聚区,但发展过程中也凸显出一些问题,亟需采取措施予以解决。本文在分析当前辖内农村电子商务发展的基础上,梳理当前金融支持农村电子商务发展的主要实践,进而分析金融支持农村电子商务发展过程中存在的问题,并提出相关政策建议。

“金融+电商”市场化扶贫模式探索和研究——以江苏省徐州市为例

"精准扶贫"是中央"十三五"时期的一项重要战略部署,金融资源在其中发挥重要作用。对于商业性金融机构而言,既要履行普惠金融的社会责任,也要平衡其商业利益是否可以覆盖风险成本,这一矛盾制约了部分金融机构扶贫工作积极性。本文在分析金融精准扶贫背景的基础上,梳理了徐州市的"金融+电商"扶贫方式,揭示了其市场化运作机理,针对金融支持农村电商扶贫的主要问题,提出相关政策建议。

地市级城市银行卡收单市场发展现状分析及政策建议

近年来，越来越多的支付机构参与到银行卡收单业务中，极大地促进了我国银行卡收单市场的发展，但也衍生出恶意价格竞争、收单业务不规范外包等乱象。本文住徐州市银行卡收单市场调研的基础上，分析地市级城市收单市场普遍存在的问题，并给出相关政策建议。

征信监管新形势下商业银行数字化转型的挑战和对策

随着新的信息技术在征信领域广泛应用,大量有效的外部替代数据对商业银行助贷能力的提升发挥了极其重要的作用。与此同时,征信领域信用数据采集应用的合规性监管日趋严格和规范,特别是《征信业务管理办法》(以下简称《办法》)的颁布施行,对商业银行在外部替代数据使用监管层面进行了延伸和细化。文章结合《办法》的具体要求,分析征信监管新形势下商业银行在数字化转型过程中面临的挑战,并针对性提出解决对策。

虚假银行流水的危害及防控措施

随着金融领域竞争的加剧,金融机构越来越重视对小微企业的金融服务工作,并探索出依靠银行流水来还原小微企业真实经营状况的方法,银行流水也成为小微企业融资资料的核心要件。但部分不符合融资条件的小微企业为获得融资,不惜通过提供虚假银行流水的方式编造贷款资料,使得金融机构不得不一再加大审慎核查的力度,影响了小微企业融资业务的发展。为防控虚假银行流水,可在金融机构内部构建银行流水交互平台,通过网络在金融机构之间直接交换银行流水,有效防控银行流水造假问题,助推小微企业融资业务的发展。

基层商业银行网点运营风险及应对策略

当前各商业银行基层网点都面临业务萎缩、客户流失和工作效率低下等问题,如何有效改变现状,增强各机构网点的竞争力,同时有效应对互联网金融的威胁成为关键。笔者根据所在某地市调研情况展开论述,给出转变银行网点服务方式和考核机制的建议,以此切实增强银行的运营竞争力和活力。

新型城镇化的潜在金融需求分析与政策探讨——以江苏省徐州市为例

十八大提出了新型城镇化战略,城镇化是我国未来经济增长的突破口和新的发展红利。新型城镇化要发挥其内需潜力和经济引擎作用,金融支持不可或缺。江苏省徐州市城市化率在过去十年中大幅提升,金融业在城镇基础设施、生态建设、特色小城镇建设、农业产业化发展、第三产业发展等方面支持作用显著。未来十年,新型城镇化发展中的金融需求潜力巨大:大量基础设施投资需要金融支持,乡镇企业需要金融业的资金和服务支持,未来城镇居民对现代金融服务需求潜力大,保险与社会保障方面的需求将会增大。基于分析,本文提出了相关政策建议。

地市级商业银行软件外包风险亟待关注

本文从地市级商业银行软件外包信息安全角度出发,对目前地市级商业银行软件外包服务现状进行分析,全面阐述地市级商业银行软件外包过程中面临的选择性风险、依赖性风险和信息安全风险,结合已知的风险形成强化风险管理的对策,提出要从银行自身情况和外包服务商角度出发,不断完善监测管理体系。

从非银行类金融机构编码申请工作看金融机构信息管理

一、抓业务契机,助推金融机构编码入库和应用范围银行类金融机构在2010年金融业机构信息管理系统（以下简称＂系统＂）上线时,存量机构已直接纳入管理。截至2013年6月,尽管人民银行各级机构做了深入推广宣传,系统中机构类别依然没有新增,机构编码入库范围停滞不前,机构编码应用范围推进缓慢。