中国人民银行个人信用报告临柜查询量趋势分析

随着信用信息使用的日益广泛,人民银行分支行个人信用报告临柜查询量呈爆发式增长。为制定有效的分流政策、缓解临柜查询压力,必须首先精准把握查询量的变化规律。以2010年来的全国临柜月查询量为基础,重点对月查询量的增长性趋势、季节性趋势和随机变化成分进行分析。分析得出的规律符合实际数据,可以作为人民银行分支行查询量监控和预测的依据。

中国革命根据地银行二十二年的峥嵘岁月——写于中国人民银行成立五十周年之际

９９８年是中国人民银行成立５０周年。在半个世纪的历程中，人民银行对我国社会主义经济的形成和发展起了重大作用，同时它随着我国综合国力的增强，在国际经济和金融领域中也发生了令世人瞩目的影响。今天，回顾当年中国人民银行建行的艰难岁月，继承和发扬优良的革命传统，对于我们搞好金融机构的建设，使金融工作更好的为社会主义市场经济服务。

中国人民银行“研究立行”理念考

文章追根溯源,梳理了从中国人民银行筹备至“研究立行”理念正式提出以来的研究传统、工作部署和成果,并从中启迪现实,思考了当前央行研究工作应立足的原则和要点,为当前深植“研究立行”理念,传承央行研究的使命担当,思考央行研究工作的定位和标准提供借鉴。

后危机时代的宏观审慎框架——中国人民银行·英格兰银行首届研讨会纪要

中国人民银行与英格兰银行于2017年12月15日在北京共同举办"中国人民银行·英格兰银行首届研讨会"。研讨会由"后危机时代的宏观审慎框架"和"绿色金融"两个分议题构成。在"后危机时代的宏观审慎框架"分议题下,来自中国人民银行、中国银监会、中国证监会、英格兰银行、英国金融行为监管局和国际货币基金组织的专家学者围绕后危机时代的宏观审慎框架发展、压力测试和宏观审慎监管面临的挑战及监管跨境协调等三大议题进行了深入的交流和研讨。本文汇总整理了研讨会上的主要观点。

中国人民银行国库信息处理系统(二代)指令性切换演练

2018年10月31日,中国人民银行党委委员、副行长范一飞和党委委员、副行长朱鹤新莅临中国人民银行金融信息中心,视察第二代国库信息处理系统(TIPS)指令性切换演练,并亲自指挥启动了TIPS双中心切换和回切,切换演练圆满完成。人民银行经理国库三十多年来,以服务政府、财税部门,服务民生为己任,积极发挥预算执行、促进和监督作用。

促进商业银行外部审计支持金融监管

本文梳理了已上市商业银行的关键审计事项信息和监管行政处罚信息,归纳总结了商业银行外部审计现状和金融监管现状,探究外部审计工作现存问题并挖掘成因,提出促进审计理论紧跟监管实践、促进审计制度协同监管政策、促进审计组织补充监管资源、促进审计内容突出监管重点等政策建议,以有助于发挥审计与监管在我国金融高质量发展中的协同治理作用。

完善金融合作机制 提高人民币持有意愿——基于浙江、辽宁等地人民币跨境使用情况的调研

为充分发挥贸易投融资便利化和跨境资金流动便利化政策作用,进一步推动人民币跨境使用,中国人民银行金融研究所对浙江、辽宁和江苏的11家政府相关部门、13家金融机构和25家企业进行座谈和现场走访。调研发现,近年来跨境人民币业务保持较快增长,主要贸易伙伴国企业对人民币接受度有所提升。但扩大人民币跨境使用仍面临部分国家政策限制、境外交易对手方接受度不高、中资金融机构面临制裁风险等难题。建议:积极完善与主要贸易伙伴国的金融合作机制,优化跨境人民币使用环境;顺应境外增持人民币资产的趋势,提高非居民持有人民币意愿;扩大政府奖补力度,推动我国境外投资以人民币结算;鼓励金融机构开拓创新,扩大人民币跨境使用。

做好“五篇大文章”探索金融强国路

建设金融强国是全面建成社会主义现代化强国的必然要求。金融要把服务实体经济作为立业之本,牢牢把握经济高质量发展要求,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。通过为实体经济发展提供更高质量、更有效率、更加安全的金融服务,推动我国金融高质量发展,加快建设金融强国,为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。

关于金融科技与金融稳定的思考

当新金融技术出现时,其内部运行机理及其与金融系统其他部分相互作用的机制难以被知悉,特别是新技术的不确定性及其可能给现有技术系统带来的影响,使金融监管面临新的挑战。随着数字科技在金融领域的广泛普及和深入应用,金融科技对于增强金融服务可获得性、提升金融服务效率、降低金融交易成本大有裨益,但是也给整个金融体系带来了新型金融稳定风险,增加了应对和处置金融风险的难度。文章在探讨金融行业技术创新利弊的基础上,厘清金融科技发展与金融稳定监管的关系,并提出将金融监管置于技术创新全生命周期等六项预防性监管建议,旨在将金融风险管理“关口前移”,缓解金融科技发展给金融稳定带来的威胁,维护金融安全。

数字科技在普惠金融领域应用的机遇、挑战与未来展望

数字科技驱动的普惠金融依靠移动终端和大数据等核心技术,突破金融覆盖边界,开辟金融业务长尾市场,让更多过去受到金融排斥的群体能享有金融服务,同时对于提高金融服务效率、降低金融业务成本、改善金融消费者体验大有裨益。但是,数字科技是一把“双刃剑”,随着“数字科技+普惠金融”融合程度的日益深化,数字科技在成为当前普惠金融发展和创新核心驱动力的同时,也赋予了普惠金融一系列新的风险特征,给传统金融监管带来新的挑战。基于此,本文从五方面提出促进我国数字普惠金融健康、有序发展的政策建议。

普惠金融的历史演变及其在中国的发展

以历史与人文的视角对普惠金融的起源进行了考察,包括以格莱珉银行为例对现代普惠金融的考察、以雷发巽信用合作社为例对合作金融的考察、以“常平仓”制度为例对中国古代普惠金融的考察。随后,回顾了我国普惠金融发展初期的实践探索以及现代普惠金融发展格局中不同主体的参与特点和业务模式。提出解决普惠群体融资“难”和“贵”是一个复杂、多元的问题,既有总量因素,也有结构性矛盾,单纯依靠商业性金融提供普惠服务存在制度供给的刚性不足,需要深化供给侧结构性改革,健全各类金融机构统筹协调、分工合理、功能完整、有序竞争的现代金融体系,并给出了商业性金融、政策性金融、合作性金融、互联网金融差异化的功能定位和路径选择。

医疗保险制度果真“益富”吗——来自中国家庭金融调查的证据

利用2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据,在估计医疗保险制度实施前后的基尼系数和泰尔指数的基础上,测算医疗保险制度的政策效果。结果表明,社会医疗保险起到抑制收入差距扩大的再分配作用,商业医疗保险则存在逆向调节的“益富”效应。影响机制在于:低收入群体在社会医疗保险制度中获得的直接报销和间接收入远大于高收入群体,高收入群体在商业医疗保险中的受益程度远高于低收入群体;社会医疗保险有助于缓解低收入家庭的债务陷阱,商业医疗保险可能会扩大低收入家庭的债务危机。进一步研究发现:社会医疗保险有助于改善由健康不平等引起的收入不平等,商业医疗保险更有可能提升高收入群体的医疗服务可及性;社会医疗保险和商业医疗保险对城镇地区居民收入分配的调节作用均大于农村地区。此外,2013年以来社会医疗保险制度的正向再分配效应持续提升;2013—2017年商业医疗保险制度均表现出逆向调节的“益富”效应,2019年未表现出明显的“益富”效应。

加快建立中国商业银行体系——经济、金融专家谈商业银行改革

1994年,与我国的其他改革相配套,金融体制改革迈出了较大步伐,尤其是成立了三家政策性银行,为专业银行向商业银行转轨创造了条件。与此同时,现有的商业银行在改革与发展中也取得了显著成果。交通银行按照规范化要求,完顾了统一法人体制等项的改革。1995年,在重点加快建立现代企业制度改革的同时,我国的金融体制改革将迈出新的步伐。其中,如何尽快建立规范化的商业银行体系,将是金融体制改革的核心问题。为此,本刊于1994年11月29日在北京举办了“中国商业银行发展战略高级研讨会”。会议由交通银行吴建副行长主持。参加会议的有国家有关部委、金融机构、高等院校和科研单位的专家学者30余人。会上,交通银行行长王明权作了《论我国商业银行发展战略》的书面发言。与会者就当前的金融形势和商业银行发展战略等问题进行了深入的讨论。现将会上的发言摘登如下,以飨读者。

建设金融强国的实践基础与路径

建设金融强国是党中央统筹国内国际两个大局背景下做出的重大战略部署。以高质量发展加快建设金融强国是新时代新征程我国金融事业发展的核心任务。当前我国已是世界重要的“金融大国”,在普惠金融、绿色金融、数字金融等领域处世界领先水平,但总体上距金融强国还有较大差距。应客观认识建设金融强国的基础和差距,坚定不移走中国特色金融发展之路,加快构建中国特色现代金融体系。本文认为,加快建设金融强国,应“守住不发生系统性金融风险底线,把握金融服务实体经济的根本宗旨,坚持高水平开放道路”,持续推进,久久为功。

巴塞尔银行监管委员会关于2023年银行业风险事件的报告

2023年3月,欧美发生了自2008年全球金融危机爆发以来规模最大、范围最广的系统性银行业风险事件,严重影响了市场信心,部分银行股价暴跌,金融体系发生剧烈动荡。此次银行业风险事件显示出诸如存款流失速度快、业务模式风险高、未受保存款金额大等新的风险因素,给监管带来全新的挑战。巴塞尔银行监管委员会对此次银行业风险事件的经过和处置进行了复盘,并于10月5日发布《关于2023年银行业风险事件的报告》。报告指出此次银行业风险事件主要源自银行公司治理和风险管理能力缺陷、监管有效性不足、监管标准不健全等三方面,并给出了在日常监管有效性和监管规则制定方面的经验教训与启示。现将报告内容编译1如下。

金融科技影响商业银行全要素生产率的机制研究——基于技术溢出效应的分析视角

鉴于商业银行占据我国金融体系的绝对主导地位,对商业银行全要素生产率影响因素的研究已成为金融效率研究领域的重要方向之一。在新一代信息存储与处理技术高速发展的背景下,金融科技正对我国商业银行产生变革性的重要影响。首先,选择金融科技对商业银行全要素生产率的影响机制为研究对象,通过比较分析技术溢出效应和竞争效应,得出选择技术溢出效应作为分析视角具有研究方法论上的可行性;其次,基于技术溢出理论的研究推导,发现金融科技可通过示范引领机制、竞争倒逼机制、人力资本优化机制和联系融合机制四种路径推动商业银行全要素生产率的提高;最后,基于研究结论提出了商业银行层面、监管层面和政府层面的相关建议。

气候冲击下金融风险的研究进展和展望——基于物理风险和转型风险视角

本文从物理风险和转型风险两个视角综述了近年来关于气候风险对经济和金融体系影响的研究进展。在宏观经济层面,气候风险对经济增长和波动的影响显著。物理风险通过减少资本积累、降低劳动生产率,对经济增长产生负面影响;转型风险在短期内抑制经济产出和就业,但长期内通过推动低碳技术进步,有助于提升经济效率和产出。在微观经济层面,气候风险对企业生产经营和财务决策的影响广泛。气候物理风险可能导致企业市场估值下降、成本增加和盈利能力减弱;转型风险则通过影响企业融资成本和资产估值,形成“碳泡沫”并引发金融风险。金融机构方面,银行、保险和资管行业需在现有风险管理体系中纳入气候风险因素,以应对潜在的金融不稳定性。研究表明,气候风险敞口对金融机构资产负债表和经营稳定性构成重要威胁。在梳理现有文献的基础上,本文提出了多角度的气候风险测度方法,并探讨了气候风险对宏观经济波动、微观企业生产经营及金融机构稳定性的影响,最后对未来研究方向进行了展望。本文为进一步研究气候风险及其经济金融影响提供了有益的理论基础和实践参考。

数字中国战略下保险资产管理行业标准化及G公司数据治理实践探究

随着数字中国战略的深入推进,保障金融数据的标准化、安全和有效利用已经成为金融行业高质量发展的关键一环。为响应这一趋势,中国保险资产管理协会基于“共建、共享,源于行业,高于行业”的理念,构建了行业数据标准管理体系,并已取得一系列显著成效。本文结合G公司数据治理案例,进一步探讨保险资管行业数据标准建设的现状、挑战以及未来发展方向。

完善制度设计 夯实基础设施 助推人民币跨境使用

通过对福建、广东两省的金融机构、企业等进行深入调研,结果表明:金融基础设施层面,境外人民币清算网络覆盖不足,人民币对部分“一带一路”国家货币缺少官方挂牌汇率,现有账户体系功能受限,是阻碍人民币跨境使用的主要因素;政府层面,资本项目开放程度滞后,政府监管标准不统一,部分自贸试验区账户体系设置与自贸试验区功能定位不匹配,制约人民币跨境使用;市场主体层面,境外投资资金流动不便利、不顺畅,跨境贸易结算仍多以美元计价。为此,在金融基础设施层面,应进一步完善境外人民币清算网络,积极推动周边国家小币种与人民币建立直接报价机制,探索构建更为开放的账户体系;在政府层面,应创新货币合作机制,加大力度推进资本项目开放,支持离岸人民币市场良性发展;在市场主体层面,金融机构应进一步增强人民币跨境使用便利性,企业应以产能外迁为契机,扩大人民币面向周边国家使用。

中国普惠金融发展进程及实证研究

本文研究了中国普惠金融的发展现状,并与国际水平进行比较。在借鉴国际经验的基础上,结合中国国情,在金融服务的"可获得性"、"使用情况"及"服务质量"三个维度下,建立包含19个指标的普惠金融指标体系,使用层次分析法确定指标权重,采集各省数据,计算2013年中国的普惠金融发展指数,对各省的普惠金融发展水平进行比较,对各项指标的得分情况进行分析和解读,并提出政策建议。本文是文献中首次对全国各地普惠金融发展水平展开了定量评估和实证分析的尝试。这项目研究对探寻我国普惠金融发展方向具有理论和政策含义。