商业银行监管处罚:趋势、特征与启示

近期各类商业银行违法违规“乱象”的出现不仅破坏金融体系本身的稳定性,也严重影响到实体经济的持续健康发展。本文以2008~2020年间我国上市商业银行为研究对象,通过其接受监管处罚次数、处罚原因类型、处罚方式、处罚机构等多维度分析,以及银行历史数据和所有上市公司数据的横纵向对比分析,深入考察商业银行监管处罚的趋势和特征。本文从监管结果视角探究监管关注的重点领域并探寻可能存在的监管薄弱环节,在此基础上提出“十四五”时期提高商业银行监管水平,提升金融安全发展能力的建议。

电子银行商业模式创新

自然界中，由同种碳元素组成的两种物质金刚石和石墨具有迥然不同的物理特性，金刚石晶莹美丽，光彩夺目，坚硬无比；石墨乌黑柔软，没有光泽。如果碳原子之间形成金字塔式的正四面体立体网状结构，就是金刚石；如果碳原子之间构成正六边形平面结构，就是石墨。由此可得到一个结论：在一定条件下，结构决定功能。这一理论不仅在自然科学中成立，在社会科学的范畴内也同样成立。

简析商业银行IT与业务的脱节与融合

改革开放以来，作为国民经济核心的银行系统，发展十分迅速，从“一把算盘，一支笔”的纯手工时代跃入“键盘＋打印机”的IT时代，银行IT更是从“一部电话一根线”的分布式网络时代跃入“千兆光纤”的数据大集中时代。目前，无论是中央银行还是商业银行，几乎90％以上的业务都直接运行在IT系统上。可以说，脱离了IT，现代银行业务将寸步难行。IT系统和流程在银行中的地位越来越重要，已经成为银行业竞争的核心要素之一。但是，IT与业务脱节却成为目前制约很多商业银行发展的瓶颈，引发了业内越来越多的关注。

试论银行承兑汇票业务中的软风险

什么是软风险？“软”一词作为修饰风险决非杜撰，在国际结算业务中，早有“软条款”之说，此处无非借鉴一二。什么是软风险？笔者认为“软”是一种人为，是一种故意和不了解等非故意因素造成的对法律，法规的曲解，由于有或是或非的解释，有独到的保护，有出于企业自身利益的本能反应而产生的破坏性行为，软风险就是因此行为而产生的风险。

商业银行普惠金融创新路径

2023年10月召开的中央金融工作会议对金融行业的未来发展指明了方向。普惠金融作为“五篇大文章”之一,是金融工作政治性、人民性的重要体现,承担着促进全体人民共同富裕和建设中国式现代化的责任使命。商业银行作为金融机构体系中的骨干和核心,应该不断以创新理念探寻普惠金融的实践路径,通过金融资源的合理配置激发市场主体活力,持续推动经济高质量发展。

中美经贸摩擦升级背景下两岸经贸关系检视及深化合作研究

中美贸易摩擦逐渐升级为贸易战,在此背景下两岸经贸关系再临考验。本文基于"美台"深层次潜在关系,从经贸产业互补现状、经贸政策应对等视角系统检验当前敏感时期的两岸经贸关系,并从新导向、新助力、新场域及新主体四个层面提出新形式下两岸经贸深化合作建议。

智能建筑数据库技术初探

介绍了建筑智能化系统所涉及的数据库技术,探讨了数据库管理系统(DBMS)的设计目标和数据库体系模型。指出基于同构数据库技术的客户机/服务器体系在智能建筑系统集成方面尚存在严重缺陷,理想的智能建筑数据库体系不可能完全基于同构数据库技术,而应从异构数据库技术中寻找突破口。

基于图卷积神经网络的客户识别模型

作为近几年发展最快的数据挖掘新技术,图神经网络的强大之处在于其能学习到图的嵌入表示,从而提取图结构的语义特征,是一项极具发展潜力的技术。从近几年的业界应用来看,图神经网络在分子制药、交通规划、线上社交、电子商务、自然语言处理、图像影像处理方面都取得了令人瞩目的成绩。光大银行重庆分行建设了基于客户金融数据及其关系的图神经网络,实现了基于图卷积神经网络的客户识别模型。该行在实际应用中发现,图神经网络的数据表征能力比传统机器学习模型更具优势,模型对未知样本的泛化认知能力更强,能胜任更复杂的数据挖掘任务,并且已经产生显著的业务价值。