互联网消费金融:信用错配、修复与完善

互联网消费金融在促进普惠金融发展、扩大内需等方面具有重要作用,但也存在发展失范、加剧金融风险的问题,其根源在于信用错配。互联网消费金融信用错配主要表现为信用高配和信用低配两种形式,其现实矛盾衍化出金融普惠与主体自利、次级客户与高额授信、有限体量与巨额风险、应然对策与实然出路相互冲突的悖论,因此,有必要对市场主体进行信用修复。互联网消费金融信用修复的关键在于匡正市场主体间的信息缺失、信息不对称与信息欺诈,从而摆脱逆向选择,实现信息的相对对称,实现适度授信、科学授信、合规授信的目标。完善互联网消费金融的信用制度,可从征信、评信、用信等方面着手,扩大征信市场信息存量,坚持公共征信与市场征信并行的模式;发挥信息工具的技术优势,运用大数据优化互联网消费金融的信用评价体系;构建互联网消费金融"黑名单"的披露与共享机制,逐步打破市场"信息孤岛"。