中资银行境外机构合规管理研究

当前国际政治经济形势复杂多变,反洗钱及制裁风险不断加大,境外机构合规经营面临更大压力。境内外监管同向趋严,强监管、重处罚成为常态,这对境外机构合规管理工作提出了更高要求。面对新形势新变化,中资银行在境外合规管理方面仍存在主动合规理念不够深入、对全球法律法规和监管规则的把握不够完整、熟悉国际监管规则的合规人才缺乏、信息系统支持不充分等不足之处。从本源上防范化解境外合规风险,商业银行需以持续健全制度体系为基础,以推进数字化转型为有效路径,突出管好人、管好风险、管好防线、管好底线,不断完善合规管理长效机制,切实提升境外机构合规管理水平,促进境外业务安全合规稳健发展。

内控、合规、案防和操作风险一体化管理与数字化转型探讨

良好的内控管理是商业银行长期健康发展的基石,也是商业银行的核心竞争力。顺应数字经济和科技创新发展趋势,推进内控、合规、案防和操作风险一体化管理与数字化转型,是很多商业银行正在推进的一项重要工程。本文从商业银行内控、合规、操作风险、案防的内涵、渊源分析入手,研究了四者之间的关系。结合商业银行实践,对内控一体化管理的趋势与可行性进行了深入分析,提出了内控、合规、操作风险管理、案防多体系有机融合的顶层设计思路。在此基础上,剖析了当前商业银行数字化转型所面临的现实挑战,提出数字化风控应对策略。

欧盟银行资本监管新规对第三国银行分行的影响与对策建议

欧盟银行资本监管新规的修订,首次从欧盟层面对第三国银行分行的监管做出统一规定,将对我国商业银行在欧盟的机构经营产生深远影响。本文先探讨第三国银行分行监管新规出台的背景,接着总结第三国银行分行监管新规的主要内容,在此基础上对我国商业银行在欧盟经营的影响进行分析,并提出相关对策与建议。

商业银行智慧网点风控体系构建探析

随着人工智能、大数据、云计算等新兴技术在金融领域的广泛应用,金融科技持续改变着银行业生态和服务模式,对银行网点风控能力提出了更高要求。本文阐述了金融科技创新背景下商业银行智慧网点风控体系建设面临的机遇和挑战,研究了如何构建商业银行智慧网点风控体系,并以网点操作风险为例分析了智慧网点风控体系的应用方向。

商业银行反洗钱数字化工具建设的国际比较分析

伴随数字化经营业态下洗钱活动的隐蔽性、专业性增强,商业银行作为履行反洗钱义务的主体,迫切需要借助金融科技技术打造有效的数字化工具,防范洗钱风险发生。在监管日渐趋严及数字经济背景下,国际同业已开始探索反洗钱领域工具建设实践。国际同业反洗钱工具建设现状、做法、经验、趋势,对我国商业银行反洗钱风险管理提供了参考和借鉴。

严监管视角下国有银行内控合规管理的转型与重构

随着科技创新的持续深化,金融风险的形态、路径和安全边界因此发生了明显变化,这对内部控制的精准度、前瞻性、敏感度以及风险管控质效提出了更高要求,也使内部控制在治理架构、政策制度、管理机制、数据系统等方面的缺陷进一步凸显出来。

个人信用卡准入、申请评分和初始授信影响因素研究--基于对某商业银行北京市A支行的调查

作为信用交易的电子化载体,信用卡是现代货币体系的重要延伸,更是重要的支付手段和信贷工具,在便利商品和服务交易支付结算的同时,也促进了商业银行相关业务的增长。对商业银行来说,信用卡业务是其夯实客户基础的战略性业务之一,具有绑定客户、扩面扩户、稳定存款、创造中间业务收入等综合作用。客户是商业银行信用卡业务发展的基础,信用卡消费规模、贷款规模、业务收入的增长均依赖于客户的规模和质量。可以说,谁优先获得庞大且优质的信用卡客户群,谁就优先取得了消费金融时代的发展优势。本文基于某商业银行北京市A支行(以下简称“A支行”)的调查结果对个人信用卡准入、申请评分和初始授信影响因素进行研究分析,为商业银行提升信用卡营销水平、信用卡申请者提高申请通过率提供参考建议。

商业银行智慧案防的策略研究

从宏观大势看,作为防范金融风险的重要一环,案件风险防控对于商业银行守住金融风险底线具有重要意义,而金融科技的发展为防控案件风险提供了强大的技术支撑。本文以农业银行的智慧案防实践为基础,将商业银行智慧案防策略作为研究对象,着眼于如何有效利用金融科技,驱动案防体系和案防理念的发展创新,推动商业银行案件治理从"被动应付"向"主动防控"转型,全面提升案防风控效能。

跨境资本周期性波动对中国银行部门的风险溢出机制分析

本文从周期角度出发,构建结构模型和双重△CoVaR模型,探究跨境负债和资产的扩张或收缩对银行部门的风险溢出机制。结果显示:第一,跨境资本周期性波动对银行部门具有显著的风险溢出效应,跨境负债波动的溢出效应强于跨境资产。第二,跨境资本周期性波动通过影响中小银行风险承担和风险实现以及大型银行的风险放大作用影响银行部门。特别地,股份制银行在受冲击和风险放大方面均具有重要作用。第三,跨境资本扩张带来的风险承担会显著提高未来银行业系统性风险实现水平。本文为提高跨境资本管理质量提供了科学依据。

提高内控合规管理一体化、数字化水平的路径和方法

数字化转型背景下,商业银行内控-体化建设应坚持“内控优先、风险为本、规则约束、科技赋能”的基本原则,围绕营运、合规、风控、报告四个目标,以内部控制为引领,以合规管理为底线,以风控工具为抓手,以信息科技为支撑,建立健全内控、合规、案防、操作风险“四位一体”的管理体系。

论会计控制对在美上市企业的重要性——从美国《反海外腐败法案》执法视角分析

美国《反海外腐败法案》(Foreign Corruption Practice Act,简称FCPA)规定,在美国证券交易所上市的企业应建立并保持能够准确并适当反映该企业交易和资产处置的内容合理详尽的账簿、记录和账户,同时还应建立并保持一项充分的内部会计控制系统,以确保管理层对公司资产的控制、权力和责任,从而达到禁止账外账的作用,控制腐败行为发生。近年来,一方面美国不断加大FCPA执法力度,在美上市企业因违反该法案中的会计条款而被监管处罚的情况激增;另一方面,中国企业赴美上市数量大幅增加,目前已有514家中国企业在美国证券交易所上市,另外还有103家通过美国存托凭证在美国证券市场挂牌上市,这些中国企业都受FCPA管辖,面临风险凸显。本文通过对2008年以来因违反FCPA会计控制条款而被监管执法的案例进行统计分析,总结规律趋势,并结合典型案例,就在美上市的中国企业如何规避此类风险,提出管理建议。

绿水青山变成金山银山的金融工程方法研究

论文针对绿水青山变成金山银山过程中的5种形态(自然资源、生态资产、会计资产、生态产品、货币资产),经历的4个阶段(自然资源生态化、生态资产会计化、会计资产商品化、生态产品货币化),涉及到的4个部门(公共、企业、家户、金融),采用宏观金融工程的3种分析方法(资产负债表法、积木分析法、创造套利法),以问题为导向,综合运用各种政策工具和金融工具,对生态资产的价值实现提出了金融工程解决方案,即四部门协同合作,将生态资产使用权或收益权注入企业以改善企业资产负债表为核心,培育和提升企业市场化融资能力,最终推动绿水青山变成金山银山。

构建以内部控制为基础的银行全面风险管理体系

立足经济金融新发展阶段,银行要实现高质量发展,必须加强全面风险管理,但其基础不能仅依赖于资本管理,还要不断完善内部控制。商业银行应借鉴相关要求,以内部控制为基础建立银行全面风险管理体系。

金融科技对反洗钱工作的影响及建议

大数据、云计算、区块链、人工智能等技术快速发展并与传统金融行业深度融合,如何顺应科技浪潮,运用大数据、人工智能等手段进行洗钱风险监测和分析,是当今反洗钱工作面临的新挑战。本文基于金融科技的核心要素和应用现状,探讨金融科技给金融机构反洗钱工作带来的影响,并为金融机构"十四五"时期基于金融科技背景下的反洗钱工作提出相关建议。

加快构建跨境洗钱风险库

2023年中央金融工作会议指出,要以全面加强监管、防范化解风险为重点,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。在经济全球化进程中,跨境资本流动日益频繁。中国已成为全球货物贸易大国,对外投资规模持续扩大、跨境业务领域不断拓展、经济结构日益多样,中国金融体系与世界金融体系正在深度融合。金融机构具有跨地域、全球化经营的特点,容易成为跨境资金清洗通道,跨境洗钱的监测和防范迫在眉睫。相比于境内交易,跨境业务更复杂,监控难度更大,跨境洗钱风险识别和监测面临诸多挑战。探索构建跨境洗钱风险库,为金融机构在跨境洗钱风险识别和监测方面提供切实可行的方法论,有助于提高打击跨境洗钱犯罪活动的成效。

新发展格局下我国产业结构升级面临的压力与对策

新发展格局适应新时期发展要求,需要与之相适应的产业结构。新发展格局下,我国面临更加复杂的国际竞争环境,对产业链与供应链的治理权和安全问题、技术研发能力、专业人才培养及新型资源配置模式下的产业适应能力提出更大挑战。对此,我国应构建完整内需体系畅通国民经济循环,加强自主创新保证产业链与供应链安全,推进数字经济和金融科技发展使产业发展适应新资源配置模式,同时通过更高水平的对外开放加快要素流动,为新发展格局下的产业结构升级创造更好更便利的条件。