如何组建银行卡区域营销团队

我国银行卡产业的发展走过了多年的探索历程，从粗放型经营发展到集约化型经营，从注重规模数量到注重质量效益，各家银行的银行卡部门还经历了多次的归并、分设等机构改革。2005年，国家九部委联合发文要求加快银行卡产业的发展，各家银行都将银行卡业务列为发展重点，并纷纷成立自己的信用卡中心。但是，我们也看到在这一片大好的宏观发展势头下银行卡产业所凸显的问题：发卡量的增加并未带动平均收益率上升、信用卡欺诈案件上升、不良透支攀升、高端客户流失等。

信用卡业务的风险及其防范

由于我国信用环境建设不完善,法律法规不健全,加之基层行在营销管理过程中风险控制乏力及银行间的无序竞争,致使该项业务存在的问题和风险逐步显现,突出表现在信用卡恶意透支现象时有发生,不良透支现象出现攀升的势头。据农业银行某二级分行统计,2005年6月末,信用卡业务不良透支94万元,是透支总额1460万元的6.4%,比年初增加2.3个百分点,其中可疑类与损失类达81万元,占年内新增透支总额35万元的2.3倍。由此可见,商业银行必须对信用卡风险进行认真分析,以便及时采取措施,防范信用卡风险。

构建高品质客户服务体系

2005年作为银行卡质量效益年，提高银行卡平均收益 率的重要性不言而喻。要提高平均收益率，对客户的挖掘 和维护尤为重要。就银行内部而言，银行卡尤其是信用卡 (包括准贷记卡与贷记卡)本身的开发成本相当高。每发展 一位信用卡客户，就会产生前期的营销、调查、制卡及中 期的维护成本，而该客户为银行带来的收益在很大程度取 决于中期的客户维护。因此，银行卡经营部门应该在做好 前期营销工作的基础上，加大客户维护力度，提高客户服 务水平，提升客户满意度，从而使银行卡质量效益上一个 新台阶。

准贷记卡:服务县域经济的优良产品

准贷记卡是农行最先推出的银行卡产品，它的发展轨迹具有明显的时代特征。在发卡初期，由于没有先进的网络技术支持，在为银行创造了大量利润的同时也带来了透支呆账的大幅增长。上世纪90年代末，央行颁布的新“信用卡管理办法》彻底杜绝了“协议透支”，同时也基本遏制了准贷记卡的信用功能。