利率市场化条件下农业银行个人贷款业务应对策略浅探

近年来,随着我国利率市场化改革的加速,国有商业银行开始在存贷款业务上逐步调整应对策略。农业银行作为国有大型商业银行,在面对利率市场化带来促进业务转型、提高自主创新性等发展机遇的同时,也必然面临更高的风险和挑战。本文通过分析利率市场化对国商业银行的影响,进而提出农业银行个人信贷业务未来发展的应对策略。

当前农业银行利润分配上存在的问题

从1994年起,农业银行执行新的金融保险企业财务制度,利润分配办法由原先的利润留成改为税后利润按顺序分配。这一分配办法的改变,对微利或亏损的农业银行影响特大。农行的利润分配分为两个层次,一是国家财政与农行之间的分配关系,二是农行内部之间的分配关系。 先说第一层分配关系。在改革前,国家财政核定农行上缴利润基数,结余作农行利润留成资金。如农行实现利润多,利润留成就多;如实现利润少,利润留成就少;如太少了,由财政给政策,从上年应付未付利息余额或当年呆帐准备金余额中解决。改革后,国家财政不再核定农行上缴基数,农行实现的利润按以下顺序分配:第一,抵补已交纳的成本和营业外支出中无法列支的有关惩罚性和赞助性支出;第二,弥补以前年度亏损;第三,上缴55％的所得税;第四,按税后利润的10％提取法定盈余公积金,再按一定比例提取公益佥;第五。

商业银行基于“税银互动”外接数据拓户营销的思考——以农行宁波市分行为例

随着金融科技、互联网金融的迅速崛起,商业银行可更多地借助大数据分析对企业和个人进行信用评价、增信。2018年以来,宁波税务根据“税银互动”协议,逐步向商业银行开放企业和个人纳税信息接口,这为商业银行通过快速接入企业和个人纳税信息拓展外部优质纳税客群提供了可能。本文以农行宁波市分行为例,立足个人业务、放眼全行。通过税务直连模型拓展外部优质个人纳税客户群的基础上,重点思考如何通过公私联动,深度发掘潜在优质对公客户资源,公私联动协同发展提升全行综合效益。

宁波农行私人银行业务发展探讨

随着近年来经济高速发展,我国高净值富裕阶层人数大幅增加。面向高端的财富管理需求日益增长,开办私人银行业务已成为国内众多金融机构的共同选择。农行宁波分行抓住市场需求,在农行系统内率先成立了私人银行部,在填补了高净值客户财富管理业务空白的同时也经历着"成长的烦恼"。在私人银行营销服务体系构建、产品服务开发及了解客户需求、人员绩效考核、与零售银行部门之间工作协调等问题存在困惑。本文试图对以上问题进行析,并提出对策。

利用产业链的相互制约来控制农贷风险——农行宁波象山县支行开渔启动资金贷款担保创新的实践与思考

农行宁波象山县支行设计并发放的开渔启动资金贷款，是一项每年在特定时间段发放的渔民群体性短期流动资金贷款，贷款用途是渔民购置出海所需柴油、渔具及修理渔船。该贷款从1998年开始的10年中，累计发放1336笔，总金额5911万元，没有发生一笔坏账。

蓝色金融:宁波海洋经济助推器

2011年2月底，国务院正式批复《浙江海洋经济发展示范区规划》，浙江海洋经济发展已上升为国家战略，处于浙江省海洋经济战略核心之中的宁波正面临着前所未有的发展机遇。海洋经济的发展，将催生蓝色金融。蓝色金融是指有持续创新动力，能给予海洋经济创新支持，使其不断发展与优化，能满足多元化涉海经济需求的可持续金融支持和服务。蓝色金融应该是一种开放的金融体系，包含了多元化的融资渠道，多样化的风险控制工具和金融产品，能够为涉海企业提供投融资、结算、风控、保险、

金融新形势下的商业银行投行业务发展路径探析

大资管背景下,存贷利差收窄、金融消费行为改变和金融竞争格局重塑的现状,要求商业银行加快投行业务发展。商业银行传统经营管理模式带来投行业务资源分散、风控体系不匹配、控股子公司不协同等问题。针对这些问题,论文提出通过客户、产品、资金三个维度来加快近期的竞争能力建设;通过建立独立风控体系来保障可持续发展能力;通过完善组织架构来布局中远期的发展战略。

成本意识与银行经济效益

成本意识表现为一种观念,一种行为,它体现了银行各职能部门和全体员工对本行经营成本状况的关心程度和管理控制水平,是企业经营素质的内在表现。成本意识强,便会在企业内部形成人人关心成本,处处精打细算,厉行节约,勤俭办行的良好经营风气,并以最少的耗费获得最大的效益。成本意识弱,势必出现乱挤成本,乱摊费用,弄虚作假,铺张浪费等违纪违章现象,从而影响经济效益的实现。 近几年,开放的政策和市场经济的发展给银行的经营带来了一定的活力和契机,但经营效益却不甚理想,成本居高不下,亏损累积不减,严重影响银行商业化经营的实现。 究其原因,笔者认为,除客观原因外,主要还是企业内部成本意识不强所致。表现在: 第一,成本意识差,银行在组织存款中往往只求数量而不求质量。自从“存款立行”的指导思想确立以来。

从紧货币政策下商业银行中间业务创新与信贷风险管理

中央经济工作会议明确提出2008年实施从紧的货币政策,是中国近10年来首次提出货币政策由"稳健"转为"从紧",这对国内商业银行以存贷款利差为主的传统盈利模式必将带来严重挑战,同时,也为商业银行开展中间业务创新提供了契机。商业银行开展中间业务创新不仅能够拓展自身新的利润增长点、提高资产收益率和资本收益率,更重要的意义在于通过中间业务增强对信贷对象及其经营业务的了解,加强对信贷全过程各环节的监督、约束,从而有效地防范和化解信贷风险。

论利率市场化进程中银行经营“投行化”

在深入剖析美国、日本等国家利率市场化进程经验和我国利率市场化进程实践的基础上,客观探析我国商业银行面对利率市场化进程必然受到的冲击和挑战,详细论述投行业务发展在商业银行应对冲击和挑战中的强大优势,及其对推动商业银行经营转型和提高金融创新能力起到的促进作用。因此,随着我国利率市场化进程加快,商业银行经营"投行化"趋势更加明显。

浅谈网络时代对银行货币创造职能的影响

随着电子信息技术的飞速发展,互联网已经影响到我们生活的方方面面。伴随网络技术应运而生的电子货币更是强烈的冲击着商业银行的货币创造职能。本文分析了在网络时代下银行业的发展现状,详细阐述了网络技术给银行业带来的各种影响,并着重论证了电子货币不可能取代银行的货币创造职能。最后,本文提出了银行职能部门应从网络商务中借鉴的几点经验。

金融危机背景下宁波农行支持外向型中小企业发展对策

金融危机背景下,宁波市外向型中小企业发展更加困难。本文从农业银行视角出发,分析宁波外向型中小企业经营所面临的困难,并提出促进外向型中小企业发展对策。

农行县域投资银行业务发展策略研究

县域支行是农业银行的基本经营单元。目前县支行收入结构单一,利差收入占重要份额。投资银行收入占比仍然偏低,息转费现象是其存在的突出问题,且目前对县域投行业务缺乏针对性研究。论文在分析县域客户投资银行业务需求基础上,探索在县域发展投资银行业务的可行性,并认为县域投行业务大有可为,但由于其在客户基础、市场需求上具有特殊性,需要在市场选择、体制机制、产品设计上进行有针对性的安排。

基于众创空间的专创融合教育模式研究

专业教育与创新创业教育的融合是深化与拓展高校专业教育的客观需要,是培养新工科应用型人才的重要途径,也是缓解高校毕业生就业压力的现实要求。文章以电子信息工程专业为例,从新工科建设对电子信息工程专业人才培养的需求出发,依托众创空间创新创业平台,提出了基于众创空间的专业教育与创新创业教育融合模式。制定专创融合人才培养目标,进行自顶向下的课程体系设计和分层多平台实施,设计专创深度融合的三层次实现途径,从评价主体、评价内容和评价机制等全方位对品质、意识、知识、能力、思维、精神六个维度进行系统科学地评价。实施的结果表明,毕业生质量有了一定提高。

以“阳明文化”推进农银大学分校建设——宁波分校特色功能建设探索与实践

为践行总行"六维方略",推进宁波农行"三年黄金期"发展战略,根据《农银大学培训院校特色功能建设规划》的相关要求,宁波农行着力开展特色培训项目建设研究,借助当地"王阳明思想"文化资源,依托"三个优势"定位项目目标,紧扣全行发展战略开发核心课程体系,以"1234"法推进特色培训体系实践,为总行和宁波农行的转型发展提供有力的人才支撑和智力保障。

如何发展分行自营托管业务

作为风险低、收益稳、创新能力强、覆盖面广、活跃度高的战略性新兴业务,资产托管业务日益凸显出在银行经营转型中的重要地位。随着托管业务呈现出几何级数增长的态势,并从证券市场扩展到非证券市场,分行自营托管业务的比重不断走高。本文对我行当前发展自营托管业务的必要性、现状及制约因素进行了分析,对如何整合托管业务链务资源,做大做强分行自营托管业务提出了对策。

浙江省城市商业银行内部控制现状及对策分析

银行业是我国经济发展的命脉,关系着国计民生和社会的安康稳定。但是近几年来,我国银行内部案件频发,金额之大让人堪忧,加强银行业内部管理和风险控制就显得尤为重要。文章以浙江省城市商业银行为研究对象,调查浙江省城商行内部控制存在的现状,分析问题的原因,并提出相应的改进建议。

我国上市公司管理层收购的经营绩效分析

管理层收购在中国正处于积极探索实施过程中,对其所产生的作用和效果学术界莫衷一是。本文通过对国内上市公司管理层收购的实证分析,发现目前已实施管理层收购的上市企业并未给公司带来明显的经营绩效的改善。这种情况由多种原因造成,其中管理层持股比例相对不足是一个非常重要的原因。