顺应改革需求 致力服务“三农”——中国农业银行六十年历史回顾与展望

回顾历史,中国农业银行的曲折历程始终与中国农村经济改革相伴相生：从建国初期的农村经济恢复,到推行家庭联产承包责任制,再到推进城镇化、产业化发展,农业银行一直肩负和发挥着金融支农主力军的作用。立足现在,时值建党九十周年、行庆六十周年,在新一届党委带领下,

商业银行气候信息披露:发展趋势、国际经验与国内应对

气候信息披露持续受到监管机构、企业和投资者的高度关注。为应对气候信息披露趋严的挑战,本文先后梳理了气候信息披露发展趋势、分析了5家国际领先商业银行以及国内部分商业银行实践,发现国际气候信息披露准则呈现标准化、模块化、精细化的发展趋势;国际领先商业银行在选择披露载体、声明可持续发展重要性、强调气候风险影响、细化情景分析、加强资产端碳核算、助推客户低碳转型等领域具有鲜明特点;国内商业银行在关注气候风险与机遇、完善重点行业信贷管理政策、拓宽绿色金融业务范围等领域表现突出。本文还从碳排放数据治理、碳核算体系构建、气候风险管理三个方面对我国商业银行气候信息披露提出了参考性建议。

关于利用互联网思维“再造一个农业银行”的思考——以苏州农行为例

信息科技的飞速发展和人们生活方式的根本转变开创了网络金融时代,各家商业银行都在利用互联网思维和金融科技加快网络金融发展步伐、改造传统金融模式。本文结合苏州农行先进经验,对如何数字化转型提出了对策建议。

以客户为中心,构建农业银行全链路服务体系

抓住数字化转型机遇,开启商业银行网点转型新篇章近年来,中国农业银行湖南长沙天心区支行以"天心为我,我为天心"文化为引擎,用实际行动践行"农情服务,天天进步"的服务理念,优化了网点的服务水平。一是以客户需求为引领打造网点特色。首先,精心打造网点业务特色。支行通过打造市场型网点满足市场小微商户需求、打造校园型网点满足学校师生需求、打造社区型网点满足小区居民需求,力争成为区域客户首选的业务办理银行。其次,悉心提炼文化特色,发展与区域客群相适应的网点文化。

农业银行城市业务发展研究

城市是经济和金融资源富集区域,城市业务是商业银行业务的支柱,城市行经营管理的水平体现了商业银行的综合竞争实力。当前,我国城市发展已经进入新的时期,如何趋利避害、主动作为,成为农业银行城市业务发展面临的重大课题。本文在对内外部形势和自身问题分析的基础上,提出农业银行城市业务经营转型的策略建议。

国外领先银行金融科技应用及其对中国银行业的启示与借鉴

国外领先银行正加速金融科技在经营管理各环节的应用。荷兰ING银行的敏捷化组织开发模式、花旗银行构建加固自身金融科技能力、澳大利亚联邦银行(CBA)的数字化转型模式、西班牙对外银行(BBVA)构建金融生态圈模式、星展银行(DBS)改进客户旅程体验等就是其中典型的代表。国外商业银行应用层次深,已经由前台全面渗透到中后台管理层面。对于中国银行业而言,国外经验有许多启发和值得借鉴的地方。

中国利率市场化改革与商业银行对策研究

在利率市场化不断推进的过程中,对于作为市场最重要参与主体的商业银行而言,将是挑战与机遇并存。面对利率市场化这把"双刃剑"的冲击,商业银行首先要迎难而上,积极应战,对可能到来的风险加强防范;其次应不惧变革,把握机遇,实现自身可持续发展。

银行的演进:中国网络银行发展三十年

随着信息科技的进步,网络银行从无到有,逐步深入现代生活,并与人们日常活动休戚相关.网络银行利用互联网重塑银行服务,重构银行产品,为人们带来更为便捷、高效与安全的金融服务.

结构性货币政策能稳定低线城市宏观杠杆率吗——基于银行流动性约束异质性的分析

文章将银行流动性约束分为名义流动性约束和实际流动性约束,并使用2011—2021年我国236个低线城市的微观数据,实证研究了结构性货币政策通过流动性约束渠道对低线城市宏观杠杆率产生的影响。研究发现:(1)相较于全国性商业银行的低线城市分支行,地方法人银行的实际流动性约束更大。地方法人银行和地方政府联系紧密,更易扩张政府信用和房地产抵押规模,对商业信用和宏观杠杆结构带来影响。(2)结构性货币政策有助于降低低线城市政府信用和房地产抵押在银行信用载体中的占比,促使信贷流向普惠金融群体,稳定宏观杠杆率,提升商业银行流动性管理能力可促进这一积极作用。综上,文章建议增强商业银行流动性管理与结构性货币政策间的协调,扩展地方法人银行的内部流动性对冲空间,注重结构性货币政策与区域性财政政策和政府担保间的协调搭配。

金融科技时代商业银行个人信用风险评估方法及防控策略研究

金融科技是一把双刃剑,在降低金融服务成本、提升金融服务效率的同时,也带了更具复杂性、隐蔽性和传染性的金融风险。实现金融科技时代个人信用风险的有效识别与防控,是商业银行提升普惠金融覆盖面要解决的关键问题,无论在理论层面还是实践层面均极具研究价值。本文充分考虑结构化、非结构化数据所隐含的重要信息,构建了一个基于机器学习算法的个人信用风险评估模型,并以美国LendingClub信贷平台数据为例,实证探究模型效果。结果表明,相较于传统逻辑评分卡,机器学习更适用于大数据背景下的信贷风险评估,借款人职业类型、住房类型、负债率、贷款期限等对个人信用风险均具有较大影响。本文认为,机器学习对金融科技时代信用风险评估具有较大优势,但应进一步拓宽数据来源,建立更加严格的模型管理机制,以避免出现由模型使用而产生的新风险。

新时代党建引领下的商业银行研究人才队伍建设策略研究

金融是现代经济的核心,加强党中央对金融工作的集中统一领导,是做好金融工作的根本保证。人才是推动高质量发展的第一资源,是实现商业银行愿景目标的基石。以党的二十大精神为引领,坚持党管人才原则,加快锻造忠诚干净担当的高素质专业化金融干部人才队伍,是新时代商业银行强化政治意识、走好“第一方阵”的重要使命。本文结合上百个研究人才队伍建设典型案例,通过问卷调查分析,总结提炼出党建引领下的商业银行研究人才队伍建设的着力点和有关问题挑战,并针对性提出策略建议。

国有经济比重对银行贷款增长影响的实证分析

通过使用2002～2007年商业银行贷款省际面板数据进行实证研究发现,国有经济比重与银行贷款增长之间呈显著正相关关系。国有经济比重对信贷资金配置的影响在不同商业银行之间存在差异,相对于股份制商业银行,国有商业银行贷款安排中的国有经济比重对信贷资金配置的影响更为显著。这表明,中国近年来"所有制信贷歧视"现象仍然存在,这不仅制约了中小民营企业的发展,也影响了整个市场经济发展的进程。解决这一问题的对策在于加快金融体系的市场化改革,大力发展中小金融机构。

互联网理财对商业银行资产管理业务影响探析

继互联网支付之后,以"余额宝"为代表的互联网理财强势兴起,给商业银行资产管理业务造成冲击。论文从分析互联网理财产品的运行模式及成功原因入手,着重阐述其对银行资产管理业务产生的影响,并对商业银行在互联网金融背景下发展资产管理业务提出了相关对策建议。

大型商业银行国际竞争力实证研究

本文在借鉴国内外相关研究的基础上,将大型商业银行国际竞争力阐释为现实竞争力和未来竞争力,其中现实竞争力为商业银行协调三组均衡关系的能力,即资产与负债、收益与风险、创新与稳健;未来竞争力为银行持续发展能力和公司治理机制是否完善。并结合全球大型银行财务数据展开实证分析,获得与分析架构相匹配的5个解释因子。从实证结果来看,我国大型商业银行正在成长为具有突出竞争优势的国际大银行,但依然需要通过加强资产管理、推进金融创新和完善公司治理机制来提高国际竞争力。

商业银行线上涉农贷款风险及防控策略探究

与线下涉农贷款相比,线上涉农贷款对大数据、移动互联网等新兴科技手段依赖性更强,风险也更加复杂和多样,传统信贷风险防控体系面临较大挑战。基于此,论文从线上与线下涉农贷款共有的诸如信用风险、商业化风险等传统风险,线上涉农贷款表现较为突出的诸如数据风险、技术风险等新兴风险,以及欺诈风险、操作风险在线下、线上涉农贷款上的不同表现形式等角度,系统分析线上涉农贷款所面临的风险类型及具体表现。在此基础之上,提出加强金融风险防范知识宣传、加强"三农"大数据体系建设、加强人工智能算法在风险识别中的应用、加强新兴风险防控等线上涉农贷款风险防控建议。

商业银行理财产品对广义货币供应量统计的影响分析

本文在对商业银行理财产品资金流及账务处理进行微观分析的基础上,详细分析了理财产品对于现行M2统计的影响,并尝试通过对资金运用方的分析,对广义货币供应量进行了测算。定性及定量分析结果显示,受到商业银行理财产品的影响,现行M2明显低估,通过资金运用方的估算方法,可以较为准确的测算出货币供应量的实际变动趋势。

金融支持乡村振兴的现状与思考

2023年召开的中央金融工作会议提出做好普惠金融等“五篇大文章”。其中,实施乡村振兴战略、解决好“三农”问题是重中之重。金融支持乡村振兴是服务党和国家工作大局的政治要求,是实现共同富裕的必由之路。党的十八大以来,我国“三农”普惠金融发展取得了长足进步,金融机构服务乡村振兴的效果显著。但是,也面临农村地区金融覆盖面仍有不足、金融机构差异化定位与协同不够、农村金融基础设施建设尚待完善等问题。未来应从制度建设、银行体系等层面同向发力,共同做好普惠金融大文章。

“十二五”时期中国预算改革的思考——基于引入中期预算框架的视角

20世纪80年代以来，为期3～5年的中期预算框架（MTBF）在全球范围内兴起并逐渐制度化。而我国目前实行的年度预算包括对其进行的若干改革，一直未能很好地解决财政纪律和预算与政策的连接两大预算管理难题，中期预算框架为“十二五”时期的预算改革提供了新的选择和机遇。理论研究普遍认为，与传统的年度预算相比，中期预算框架在实现预算管理各层次目标，以及加强财政受托责任和提高财政透明度等方面，均具有明显的优势。借鉴新西兰、英国、荷兰等典型国家的中期预算制度设计，我国“十二五”期间应有策略地推动引入中期预算框架的预算改革．并确保将改革的注意力集中到正确的方向和要点上来．

金融科技赋能商业银行风险管理转型

风险管理是商业银行的立身之本,科技是推动商业银行不断提升风险管理水平的重要因素。大数据、云计算、物联网、区块链和人工智能等新一代信息技术的发展和应用,开启了金融科技——FinTech时代的来临。商业银行在积极深化互联网金融的基础上,通过收购、投资、战略合作等多种方式布局金融科技,以打造全新的核心竞争力。金融科技不仅对商业银行提出了新的要求,也给传统风险管理带来新的机遇,赋能其转型升级。文章针对传统商业银行风险管理的局限和痛点,提出金融科技的创新解决手段,同时指出金融科技可能给商业银行带来的新风险,最后提出商业银行风险管理转型的策略建议。

基于供应链视角的农业产业链融资分析

我国农业产业链融资业务伴随农业产业化进程起步,早期融资主要集中于畜牧养殖行业,目前已在全国范围内各家银行开展。在发展过程中,其存在农业产业化程度不高、农户组织化程度有限、农业产业化配套体系不健全等问题,要促进其健康、快速发展,有赖于龙头企业、银行和政府的共同努力。