对当前基层农业银行反洗钱情况的调查研究

随着国家对洗钱犯罪活动打击力度的增强,不法分子利用复杂的金融交易和种类繁多的金融工具进行洗钱活动已成为当前洗钱犯罪的新趋势,给金融机构反洗钱工作带来了前所未有的挑战。本文以农行为例,对当前基层行反洗钱工作情况进行了调查,分析了反洗钱工作与监管新规的差距,提出改进基层行反洗钱工作的建议。

农业政策性保险“淮安模式”探讨

农业政策性保险是社会主义新农村建设的重要保障之一。作为全国惟一种植业保险的试点地区,江苏省淮安市按照“政策性保险、商业化运作”模式,创新思路,积极探索,成功开办低保额、低保障初始成本保险,在解决农民灾后恢复生产所需资金,防止农民因灾致贫、返贫等方面进行了有益的尝试。

加强网络管理 提高运行效益——对某国有商业银行市分行计算机网络运行的调查

随着金融改革深入和对外开放步伐加快，国内金融竞争日趋激烈。商业银行纷纷使出浑身解数，制订科技发展规划，投入巨额资金，引进科技人才，加快网络升级步伐，提高数据集中层次，打造银行竞争的“精兵利器”。有数据显示，2005年中国金融业IT投资规模为275．1亿元，其中银行投资规模为238．2亿元。高投入不会必然带来高效益，如何解决基层网络运行存在的问题，提高网络运行的效率，使科技投入真正发挥应有的效益，是金融部门必须面对的现实课题。就此，笔者对江苏某国有商业银行市分行进行调查。

从淮安农业发展现状谈金融支持“三农”的途径

为切实提高农民生活水平，促进粮食生产和农产品供给，加快农业和农村经济发展，促进国民经济增长和农村社会进步，全面建设小康社会，今年初，中共中央以“一号文件”形式出台了《中央关于促进农民增加收入若干政策的意见》，提出了解决当前农业和农村发展中存在的问题，尤其是农民增收难的问题。

基于Socket的医疗费用银行结算平台的设计

为了实现银行结算系统和医院信息系统之间的通信,构建一个跨行业、跨系统的新型结算平台,将Delphi多线程技术应用到同步阻塞型Socket编程中,采用TCP/IP协议进行通信,数据报文经加密后进行发送和接收。医院和银行间的数据能够实现高效、无差错发送和接收。提供了一种面向连接的可靠的数据传输方法,实现医院和银行的联网实时结算。

银行面临监管新标准

5月3日,中国银行业监督管理委员会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》（以下简称《指导意见》）,确定了我国银行业实施国际新监管标准的总体原则、主要目标、过渡期安排和工作要求。隔天金融股板块便大跌近3％，拖累大盘跌幅超过2％。

莫让“天使”变“魔鬼”——中国引进外资战略回顾与瞻望

利用外资是我国对外开放战略的重要组成部分。改革开放以来,我国在引进外资方面取得了巨大的成就,但其也出现了许多不容忽视的问题。面对当前国际国内利用外资的新形势,我国应及时调整引资战略和引资重点,强化中国经济的主体意识,改变外资对内资的“挤出效应”,获取利用外资的技术“溢出效应”。

银行财会监管如何跟上金融电子化的脚步

近年来,计算机、通迅技术已在银行柜面业务、清算业务、经营管理和信息服务等领域全面应用.一卡通、流动银行、网上银行等以信息技术为基础的金融新产品不断推出,正日益成为国内各大银行抢占市场、寻求可持续发展的重要手段.这些金融新产品的广泛应用,使银行财会核算受到了前所未有的深层次、全方位的影响,也给财会监管工作提出了全新的更高的要求.

支农政策调整对农业信贷资金运行的影响与对策

支农政策调整对农业信贷资金运行既是机遇也是挑战。为了落实支农政策,有关部门必须深化农村金融改革,培育竞争性农村金融市场;制定支持农业信贷的有关政策,调动各农村金融主体支农积极性;创新信贷支农机制、体制、监管方式,规范和引导各类信贷资金服务于农业,以提高农业综合生产能力。

欠发达地区基层银行资金营销的策略选择

欠发达地区基层银行如何发挥金融的助推作用,大力拓展金融市场,增加有效信贷投入,为新世纪全面建设小康社会做出应有的贡献,既是基层银行义不容辞的神圣职责,也是摆脱经营困境,加快自身发展、参与同业竞争的当务之急.

关于商业银行发展PPP模式信用业务的思考

PPP模式作为国家层面城镇化战略、财税体制改革、融资平台转型等顶层设计,市场体量大,应用领域广,金融和信贷投资机会多。随着地方政府性债务管理日趋规范,PPP模式将成为城镇化以及公共服务配套建设中极为重要的融资方式。本文对商业银行采取怎样的应对策略,加强PPP项目信用业务管理,促进业务经营健康有效发展进行了探讨。

长尾理论在商业银行客户关系管理中的应用探讨

长尾理论是指只要存储和流通的渠道足够大,需求不旺或销量不佳的产品所占据的市场份额可以和那些数量不多的热卖产品所占据的市场份额相匹敌甚至更大。本文阐述了长尾理论及其实践意义,分析了基于长尾理论的商业银行客户关系管理,提出了长尾理论指导下商业银行客户关系管理的建议与措施。

商业银行中间业务统计问题探讨

目前,商业银行的中间业务收入已成为银行资产业务收入和负债业务收入之外的第三大业务收入。据报载,在发达的国家中,商业银行中间业务收入接近成为银行业务收入的“半壁江山”。如美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重为58.4％,日本银行为59.5％,英国银行为41.1％。我国银行业平均中间业务收入占比为8％,最大为17％,最低的不足1％。据业内人士预测,中国加入WTO五年之后,在我国的外资银行中间业务占有中国内地的市场份额将达到50％以上,国内银行改造和金融业务的快速发展,中间业务在我国商业银行业务发展中地位已经凸显。为此2003年1月30日,中国人民银行颁发了《商业银行中间业务统计制度》,将我国银行中间业务正式纳入金融统计之中。从2003年以来的中间业务统计情况来看,存在着许多急需解决的问题,我们就此作一探讨。

我国商业银行如何加强内部控制建设

内部控制是指银行内部的管理控制系统,是商业银行为保证各项业务和管理活动有效进行,保护资产安全和完整,发现、防止、纠正错误与舞弊,保证资料的真实、合法、完整而制定和实施的政策与程序。完善的内部控制是商业银行推行全面风险管理的重要组成部分,也是商业银行审慎经营的前提。商业银行建立和完善运转高效、控制严密的内部控制机制,不仅是抵御外部违法行为侵蚀的一道坚实“防火墙”,也是防范银行从业人员道德风险、规避职务犯罪等腐败行为的有效措施。

关于商业银行发展PPP模式信用业务的思考

PPP模式作为国家层面城镇化战略、财税体制改革、融资平台转型等顶层设计,市场体量大,应用领域广,金融和信贷投资机会多。PPP模式将成为我国新常态下加快新型城镇化及公共基础设施建设的重要抓手,商业银行采取怎样的应对策略,加强PPP项目信用业务管理,促进业务经营健康有效发展等成为本文进行了探讨重点。

信用社电子化:敢问路在何方?——对江苏淮安市区信用合作联社电子化建设情况的调查

江苏淮安市区信用合作联社是在原淮安市郊区信用合作联社和淮阴区信用合作联社的基础上成立的. 按照国务院农村信用社改革意见,该社 1996年脱离于农业银行. 得益于江苏最早进行的农村信用社改革试点,近年来该社不断加快改革与发展步伐. 目前有五十个网点遍布城乡. 截至 2005年 1月末,各项存款达 12.5亿元,各项贷款 10.8亿元. 与此同时,电子化建设步伐不断加快,初步实现了办公自动化、网络联网化、门柜电子化,推动了存贷业务、综合管理和业务创新的不断发展. 与此同时,信用社电子化建设过程中存在的问题也十分突出,迫切需要加以解决.