商业健康保险在德国医保体系中的定位与策略

德国通过立法确定了法定健康保险和商业健康保险的定位,并经历了一个多世纪的发展建立了两者既竞争又互补的"双元制"健康保险体系,促使商业健康保险成了医保的重要支付方。商业健康保险通过建立商保目录和差异化、个性化产品策略,在促进本国医疗技术和创新药品发展的同时,也确立了"第二健康市场"的地位。借鉴德国商业健康保险的发展定位与策略,我国商业健康保险应利用商保经办和对接基本医保,提升经营健康保险的专业能力;建立和完善商保目录,培养定制化健康服务提供能力。

商业健康保险创新发展探析

近年来由于人口老龄化加剧、人群疾病谱改变和医疗新技术发展,民众的健康需求日益迸发、不断升级,基本医疗保险的中长期平衡存在一定的压力,亟待商业健康保险参与建立多层次医疗保障体系,促使竞争日益激烈的商业健康保险引入新模式、创造新价值。在这样的大背景下,商业健康保险的创新需要紧密衔接基本医疗保险,构建多层次的产品体系,适应创新医药技术发展,深度融合健康管理服务,真正发挥商业健康保险的潜力和价值。政府监管机构和行政机构应通过发布法律法规、推出支持政策等方式支持商业健康保险合规创新,行业自治协会应通过链接全行业、制定标准和规范等方式引导商业健康保险有序规范,保险公司则应抓住机遇提升经营商业健康保险的专业能力,积极创新商业健康保险。

DRG医保支付方式改革对商业医疗保险的影响分析

2019年,国家医疗保障局开展DRG付费国家试点工作。DRG是国家医保支付方式的重要改革。根据已实施DRG的国家的经验,DRG医保支付方式实施有利于医疗费用控制、医疗流程透明和效率提升;同时提供高质量的医疗数据,可供商业保险公司用于保险产品定价以及医疗服务行为的预测、评估和分析。但支付方式的改变也将影响医患双方的诊疗行为以及费用结算,进而对商业医疗保险的未来发展产生影响。DRG医保支付方式改革对于商业医疗保险既是机遇也是挑战:商业保险公司应该积极参与国家医保支付方式改革,将DRG支付技术的数据和理念应用于产品设计、风险控制等医疗险的必须环节中。