扬经营管理之帆谱转型发展新篇——中国工商银行信贷与投资管理部风险资产经营管理中心经营转型实践

中国工商银行信贷与投资管理部风险资产经营管理中心,深入贯彻工商银行党委决策部署,坚持“48字”工作思路,在出口关贯彻风险资产经营理念,夯实合规管控基础,不断优化处置结构,持续提升经营质效。近年来,随着经济下行压力叠加新冠肺炎疫情影响,商业银行资产质量管控面临较大压力,不良资产行业规模和格局发生较大变化。中国工商银行深刻认识到加强风险资产科学分类和经营管理,对防范化解金融风险和维护国家金融安全的重要意义。

深耕细作,构建国际领先的绿色信贷银行——中国工商银行绿色信贷实践与探索

近年来，中国工商银行积极探索绿色信贷发展之路，在助力经济转型升级的同时，实现了自身信贷结构“绿色调整”。从2007年在国内同业中率先提出推行“绿色信贷”，到2015年成为国内首家发布绿色信贷战略的大型商业银行，工商银行始终将“构建国际领先的绿色信贷银行”作为战略目标，积极探索通过金融手段实现企业发展与环境保护问的动态平衡，树立了恪守社会责任、倡导可持续发展的大行形象。

调整信贷结构 实现科学发展——中国工商银行贯彻国家产业政策积极压缩化解过剩产能

近年来，随着我国经济增长方式的转变，经济增速放缓成为中国经济的“新常态”，产能过剩问题突出，对商业银行信贷结构与风险防范产生了重要影响，引起了社会各界的广泛关注。

银行信用风险管理:挑战与应对

随着我国经济发展进入新常态，“去产能、去库存、去杠杆”进程持续推进，我国信贷市场以及信贷业务所处的内外部形势正发生深刻变化，商业银行信用风险管理面临诸多挑战。在此形势下，迫切要求我国商业银行进一步优化信用风险管理机制与模式、提升信用风险管理能力与效率。我国目前处于“三期叠加”阶段，多年来经济发展中积累的深层次矛盾进一步显现，突出表现在宏观债务水平，尤其是非金融企业部门杠杆率持续上升，经济下行压力持续加大、GDP增速不断放缓，部分行业产能过剩问题严重等方面。受此影响，银行信贷质量与风险抵补能力持续下滑。我国商业银行不良贷款总额已经由2011年末的4279亿元增长至2017年6月末的16358亿元，增量超过1.2万亿元，年均增速50%；关注贷款占比也由2014年初的2.5%上升至2017年6月末的3.64%；而拨备覆盖率则由2012年末的295.51%下降至2017年6月末的177.18%。

我国商业银行城市信贷市场与竞争力研究

随着我国城市化进程持续推进、经济发展水平不断提高,城市存量与新增融资需求空间巨大,对我国商业银行信贷市场拓展、业务盈利的重要性日益凸显,更成为信贷业务竞争、信贷产品创新的焦点。在此背景下,深入分析城市信贷市场、积极拓展城市信贷业务、培育核心竞争优势,对于银行保持整体信贷业务的可持续发展具有重要的现实意义。

信贷操作风险管理的若干思考

一、信贷操作风险内涵与背景（一）内涵根据巴塞尔新资本协议,操作风险是指由于内部人员、系统、流程以及外部事件等原因导致损失的风险。信贷操作风险则是其中一部分,指银行在信贷业务开展过程中因上述因素导致信贷损失。由于外部欺诈事件往往也与银行内部人员不尽职、管理存在缺陷等因素高度相关,因此以下主要从银行内部原因分析信贷操作风险、提出管理措施建议。

对商业银行信贷政策的若干思考

信贷政策构建了银行信用风险管理框架与授信指引体系，是银行信贷业务发展与信用风险管理的重要工具，在商业银行信贷经营管理中占有核心地位。尤其在当下，发挥好信贷政策的主导作用对于我国商业银行更好地支持服务实体经济发展，防控金融风险具有重要的现实意义。

商业银行信用风险管理研究与思考

商业银行是经营风险并从风险管理中获取收益和利润的企业,本质决定了风险与商业银行相伴相生。在当前国内外形势深刻变化,以及普惠金融、移动互联时代,如何在有效支持实体经济的前提下不发生“黑天鹅”“灰犀牛”等事件,银行面临严峻挑战。围绕信用风险管理主题,笔者尝试从回归风险本源角度来研究信用风险实质以及如何划分、如何识别、如何管理。

银行房地产融资风险防控研究

房地产在国民经济中占有重要位置,且历来同金融联系紧密,特别是与系统性金融风险高度相关。对于我国商业银行而言,做好房地产领域融资风险防控,既是积极落实党中央提出的打好防范化解重大风险攻坚战的必然要求,也对保持稳健运营、维护金融稳定有着重要的现实意义。

工商银行:臻萃“绿色”势能,雕绘山水画卷

长期以来,中国工商银行积极践行绿色发展理念,全面推进绿色金融建设,积极支持绿色产业发展,加强投融资结构绿色调整,有效防控环境和社会风险,实现经济效益、社会效益、生态效益同步提升,树立了负责任的国有大行典范,引领了国内同业绿色信贷发展。近年来,以习近平同志为核心的党中央把生态文明建设作为统筹推进“五位一体”总体布局和协调推进“四个全面”战略布局的重要内容,大力推进绿色发展。

在构建富有韧性与稳定的全球产业链供应链中贡献中国力量

党的二十大报告指出,要加快构建新发展格局,着力推动高质量发展,着力提升产业链供应链韧性和安全水平。报告高瞻远瞩,举旗定向,擘画蓝图,也为如何发挥中国在构建全球产业链供应链中作用指明了方向。

本期言论:信贷文化重塑与信贷结构调整

健康的信贷文化能够为信贷制度的建立和完善提供思想和信念支持,为银行信贷业务的有效开展奠定良好的思想基础。本期话题聚焦于此：在当前经济环境中,商业银行如何培养健康的信贷文化,进一步地,我们还将探讨如何主动改变现有信贷模式和结构,培育去产能大环境、寻找新的增长极。

数字平台安全性对农村数字普惠金融的影响——基于农户感知视角

提升数字平台安全性,能够促进农村数字普惠金融的发展。通过运用322份有效问卷、偏最小二乘结构方程模型,实证分析了数字平台感知安全保障、客户信任与农户数字普惠金融接受度之间的关系。研究发现:感知第三方认证或合作、感知鉴定对农户的信任有显著正向影响,感知第三方认证或合作、感知违约风险保障对数字普惠金融接受度有显著正向影响,信任对数字普惠金融的接受度有显著正向影响,信任可部分中介感知第三方认证或合作与数字普惠金融接受度之间的关系。基于此,建议通过加强与第三方合作、健全平台项目的鉴定审核机制、提升违约风险保障能力、增强互信建设等途径,提高农村数字普惠金融接受度。

建设现代化商业银行信贷管理体系

党的二十大对全面建设社会主义现代化国家、全面推进中华民族伟大复兴进行了战略谋划,为做好经济金融工作明确了根本方向。商业银行必须构建更加适配新发展格局的发展模式,全力服务高质量发展。信贷资产质量的好坏关系着商业银行的发展与安全。面对新挑战、新要求,商业银行需要着力加强现代化的信贷管理体系建设,为投融资业务稳健发展保驾护航。

影子银行发展与中国的经济增长

本文在区分内外部影子银行的基础上,运用宏观资金流量分析法,对中国影子银行整体规模进行系统测度;通过Granger因果检验方法对影子银行发展与经济增长的关系进行实证检验。结果显示:在当前金融体制下,经济增长与影子银行发展存在单向因果关系,即经济增长为影子银行发展提供了基础,反之并不成立;经济增长与影子银行发展之间存在长期稳定的均衡关系。为实现经济增长与影子银行协调发展的目标,本文提出政府部门应理性对待影子银行的发展,适度审慎监管,完善配套金融制度安排,推进利率市场化改革;商业银行则需要强化金融资产服务管理,规范内部影子银行业务发展。

商业银行网络信贷模式与发展路径研究

本文在"信息不对称"与"交易成本"的分析框架下,探索信贷业务创新的内在逻辑,分析互联网技术的发展对于传统信贷业务的影响、网络信贷未来业务模式与发展路径的演变以及商业银行的应对措施。互联网技术通过共享企业历史信息和信用记录等方式,在均衡状态下使商业银行承担的坏账损失减少,同时绩差企业将逐步放弃作假骗贷行为,使得信贷市场整体效率得到提升。商业银行在发展网络信贷业务中,要正确评估自己与互联网金融公司间的差异,善于运用互联网思维来推进信贷业务模式创新,及时对管理体制和经营机制做出适应性调整等。

气候风险与商业银行风险管理

气候是联系人类与未来的纽带,气候变化问题将对地球和人类产生深远的影响,已成为人类在21世纪面临的最为重要的挑战。气候风险是长期的、全球的、有着巨大不确定性的风险类型,对于商业银行来说是一个全新的风险领域。

“去库存”形势下商业银行房地产贷款管理新策

以推进供给侧结构性改革为主线,切实提升服务实体经济的质效,持续提升薄弱领域金融服务水平,是下阶段银行业改革发展及监管的重点工作。供给侧改革背景下的银行业转型,将是一个值得持续关注的大话题。为此,本期＂特别策划＂邀请多位业内人士结合银行业务的不同角度进行探讨。

做绿色金融发展的引领者

党的二十大报告对“推动绿色发展,促进人与自然和谐共生”作出战略部署,提出“必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念,站在人与自然和谐共生的高度谋划发展”。习近平总书记指出:“推动经济社会发展绿色化、低碳化,推动经济实现质的有效提升和量的合理增长”。发展绿色金融,是推动绿色发展的必然要求。

深化提升绿色金融建设的实践与思考

今年是习近平总书记“两山理念”提出16周年,也是全面建成小康社会和谋篇布局“十四五”开局之年,深入贯彻落实习近平生态文明思想,充分发挥绿色金融在调结构、转方式、促进生态文明建设、推动经济可持续发展等方面的积极作用,需要全行认真践行总行党委绿色金融发展战略,以“48字”工作思路为引领,更加积极主动作为,推进我行绿色金融建设迈上新台阶。