立足小微细耕耘 新常态下大发展——中国工商银行台州分行小微企业贷款量大质优的秘诀

近几年，中国工商银行台州分行（以下简称台州分行）准确把握政府对小微企业金融扶持的政策导向，通过服务、产品、机制等多方面的创新，加大对小微企业的扶持力度，取得了较好的成绩。截至2015年末，该行小微企业贷款客户2529户、贷款余额171亿元，比年初增加11亿元，不良贷款1．67亿元、不良率仅0．98％。

隐性关联企业贷款风险的观察与思考

国内各商业银行日益重视企业显性关联并采取了一定的风险控制措施,但企业隐性关联尚未引起银行的足够重视。由于隐性关联难以识别,不少企业试图通过该种方式来避免银行实施的关联管理和授信总量控制。本文在对关联企业的含义、特点及其三种主要表现形式加以解释的基础上,详细阐述了隐性关联企业贷款的潜在风险及国内银行对隐性关联企业贷款风险存在控制缺失的现状,进而从改善内外部环境、建立风险识别信息系统和强化最后保障性控制措施等方面提出了加强风险防范的应对措施。

建设信用信息共享平台 提升金融服务效能--从台州实践看如何破解小微企业融资难问题

降低银企信息不对称、破解小微企业融资难题、营造守信激励、失信惩戒的良好信用环境,完善客户信用风险的调查,是银行调整资产经营结构,保障信贷业务健康发展需解决的课题。为落实国务院关于加快建设社会信用体系、构筑诚实守信的经济社会环境的部署,实现将社会各领域都纳入信用体系的要求,浙江省台州市（下称台州市）建立金融服务信用信息共享平台（简称金融信息共享平台）,

小企业贷款风险非现场监测分析

国内商业银行小企业信贷业务在高速发展过程中可能集聚着一定的潜在风险,而运用传统的人工方式逐户识别、计量风险会在人力、时间和效率上难以满足以万户计的工作量的需求。因此,根据小企业贷款的运行特点和风险特征有针对性地设计和运行业务监测模型,是识别、计量和管理这些潜在风险的有效途径。本研究重点围绕关联关系、资金流向、还款能力、民间借贷和综合贡献等方面对小企业贷款风险进行监测,以期为小企业贷款市场的拓展指明方向,为贷款的主动退出圈定准确的目标,为银行提供需要关注的贷款对象,为银行挖掘存款潜力和提高综合收益明确要求。

假按揭贷款非现场排查思路与方法研究

假按揭贷款对银行造成的经营风险、对金融秩序的破坏以及对房地产和汽车市场健康发展的影响不可忽视。本文分析了假按揭贷款的表现形式及其危害性,并介绍了国内针对假按揭贷款的相关监管行为和法律定性,同时从银行内部审计角度出发,对假按揭贷款的非现场排查思路与方法进行了探讨。本文主张,在明确审计目标对象的基础上,确定相应的审计排查思路和基本方法,即通过机器自动筛选和经验判断筛选、排查模型优化和排查参数调整、贷款业务系统数据和账户往来交易系统数据、静态数据信息分析和动态数据信息分析等四个结合来实施有效排查。