单证创新谱新篇 科技赋能展新颜

作为国内银行界贸易融资集约化经营的开拓者和建设者,工商银行国际结算单证中心自2006年创立以来,始终秉承“团结、高效、严谨、创新”的工作理念,历时十三载实现了工行境内外分行单证业务全部集中,提升了业务处理效率,规范了业务操作流程,有效控制了国际业务风险,已成为分行国际业务营销的重要抓手。

多维度解析与中国业务相关的商会意见

作为贸易大国和信用证的使用大国,中国的贸易活动对全球国际结算具有重要影响。2008年至2019年间,至少有27个商会意见与中国业务相关。这些商会意见大多涉及信用证领域的重要问题。本期我们对与中国业务相关的商会意见进行多维度解析,并对国际商会意见中的“中国元素”、国际商会意见与国内法院判决的差异等进行了探讨。

银行国内供应链金融模式分析

据人民银行全国银行家问卷调查报告显示,2019年第1季度中型企业和小微型企业贷款需求指数分别为60.8%和71.8%,比上季度提高4.2和3.9个百分点,可见供应链金融市场前景广阔。一、供应链金融模式简介供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上,运用自偿性贸易融资的信贷模型,引入核心企业、物流监管公司、资金流引导工具等新的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合性金融服务。

信用证业务规范中前行

展望2024年,政策导向给信用证业务带来新机遇,也带来新挑战。银行应紧跟局势,尽早布局,提供高质量的贸易金融服务,统筹发展与安全,持续研究数字化金融服务,为中国特色金融发展尽应有之力。2023年是新冠疫情结束后的首年,国内信用证业务在监管政策的影响下迎来了大发展,国际信用证业务随着外贸形势变化呈现出口强于进口的态势,信用证领域的关键词是规范。展望2024年,银行应紧跟内外贸形势,研究本外币、内外贸一体化业务机会,服务实体经济,服务稳外资稳外贸,服务共建“一带一路”,强化对数字金融的研究,促进信用证业务在合规中发展。

透过TA938探究欺诈信用证风险防范

相较于整体信用证业务量,欺诈信用证的占比较低,但其风险不容小靓。企业和银行应提高风险意识,在业务过程中加强信息核实与业务审核,制定风控制度和防控措施,避免掉入欺诈圈套。

从一则案例探析保函索赔相关实务

若保函项下发生索赔,只有在索赔妥善解决后,担保行的赔付责任才能如期释放。当银行身为担保行时,除关注索赔环节外,更应着眼于保函全流程的风险管控。在独立保函的生命周期中,索赔是保函兑用的“触发键”,与各关系方密切相关。企业和银行应高度重视索赔风险,加强沟通协作,实现利益平衡。银行应站在保护商事秩序、促进行业发展的角度,专业善意、独立审慎地处理保函业务,合理有度地维护银企关系,维护独立保函的制度价值和商业功能。

防范船舶预付款保函的技术性风险

面对船舶行业的严峻形势,担保银行应加强风险防范意识,严格进行保函文本的审查。21世纪以来,我国船舶工业呈现跨越式发展势头,国际市场份额迅速提升,2010年至2014年,造船完工量、新接订单量和手持订单量指标已连续三年位居世界第一,造船工业有望成为国内最具国际竞争力的产业之一。然而,金融危机以后,世界经济增长乏力,运力过剩难以改观,部分航运企业经营困难。我国造船企业也发展不一。

透视国内信用证的风险与合规

如何在国内证业务发展的同时有效防范其业务风险,在合规的基础上推动产品健康、有序发展,成为银行需要高度关注的重点问题。风险防控与合规,一直都是银行产品研发过程中考虑的重中之重。自1997年信用证引入国内贸易结算体系以来,其风险点以及风险防控就成为相关从业人员关注的重点。如何在业务发展的同时有效防范业务风险,在合规的基础上推动产品健康有序发展,是每一个业务人员的必修课。

独立保函适用URDG458之风险剖析

本文拟从银行风险把控角度出发，通过对典型案例进行深入剖析，提示独立保函在适用URDG458时可能出现的风险隐患，以期为银行及企业在开展跨境保函业务时提供有益借鉴。

混合付款引发的纠纷案

开证行不仅需要对不同结算方式持有清晰、明确的认识并能合理加以运用，还应高度关注一些欠发达国家、高风险地区的受益人或银行因认识不清或故意下套而侵害申请人及开证行利益的行为。案情回放 A公司是一家以经营大米贸易为主的公司。2013年2月19日，A公司向G银行申请开立一笔以B公司为受益人的进口信用证，要求MT700中42C的表述为“AtSIGHTFOR90PCT0FINVOICEVALUEAND10PCTON90DAYSD／A”（90％的发票金额即期付款，10％余款采用90天承兑交单方式付款）。G银行收到业务申请后，认为该表述不妥，联系A公司要求其删除“AND额为USD651000．00。

阿根廷保函风险防控

在2017年中国“一带一路”国际合作高峰论坛中,中国和阿根廷两国发布的联合公报强调了中阿两国将在“一带一路”框架内加强发展策略对接,推进互联互通和联动发展。此后,中阿两国的贸易和投资往来愈发密切。根据海关总署的统计数据,2021年1-8月,中国与阿根廷双边货物进出口总额为103.55亿美元,同期增长了19.9%。

特殊的电邮交单风险部析

信用证结算方式下条款约定通过电邮交单越发常见,类似安排看似便捷,但如果相关条款拟定不当,可能会对受益人的交单收款带来额外风险。本文通过回顾一则单据由于战争因素无法正常寄送、开证行遂修改寄单地址、交单方式以及付款条件的案例,分析此特殊安排下的潜在风险,进一步探讨电邮交单相关问题,并对信用证业务各方进行电子交单处理提出建议。

开证行的承付与偿付

承付与偿付是UCP600中的重要概念,但在实务中却常被混淆。本文将辨析开证行的承付与偿付,并探讨与之密切相关的单据丟失、付款地点和付款时机、指定行是否需告知开证行其已承付,以及指定行寄单开证行后能否再承付或议付等重要问题。

FinTech发展之路

新冠肺炎疫情是检验近年来我国金融科技发展水平的“试金石”,也是塑造未来金融科技强国的“磨刀石”新冠肺炎疫情是检验近年来我国金融科技发展水平的“试金石”,也是塑造未来金融科技强国的“磨刀石”。那么,后疫情时期的中国金融科技发展,路又在何方?

汇票在信用证项下单据融资中的作用

近期,国际商会发布了《信用证项下汇票指引》(下称《指引》),在详实论证的基础上,倡议尽量减少信用证中汇票的使用。通常认为,要求汇票的信用证可以在信用证之外多一层票据法的保护,而ICC倡议减少汇票使用是否会影响信用证下单据融资的安全性呢?本文将结合《票据法》对上述问题进行探讨。信用证项下的单据融资基础根据UCP600,可将信用证分为四类:即期付款信用证、议付信用证、延期付款信用证和承兑信用证。即期付款信用证实务中融资需求很小,本文将重点分析后三类信用证的单据融资原理。指定银行的单据融资基础议付信用证是一种天然的融资产品。根据UCP600,议付指指定行在相符交单下,在其应获偿付的银行工作日当天或之前向受益人预付或同意预付款项,从而购买汇票(其付款人为指定行以外的其他银行)及/或单据的行为。上述定义,明显授权指定行以“议付”的方式为受益人的相符交单进行融资。

阿尔及利亚工程承包保函分析与风险防范

阿尔及利亚(以下简称'阿国')是我国在非洲重要的对外承包工程市场,也吸引了众多国际承包商的目光,市场竞争日趋激烈。本文通过对阿国工程承包项下的基础交易、法律背景、外汇管理以及保函文本的分析,揭示各项风险要点并提出风险防范措施,期望能为我国对外工程承包企业提供借鉴。保函基础交易风险管理银行保函(融资性或非融资性)在跨境工程承包过程中扮演着十分重要的角色。

独立保函转让实践探讨

现阶段,关于保函转让的各国际规则均为目标产品制定,目标产品的功能定位不同导致其关于转让的规则有所差异,银行须根据适用规则和预期受让人的特点相应完善保函的转让条款。独立保函转让是保函实务中的难点。不同国际规则对保函转让的规定不同,保函转让的实务做法也不统一,且存在“保函转让”和“款项让渡”混用及对融资方转让等复杂情况。

出口托收的典型欺诈形式与风险防控

托收在本质上是商业信用,出口托收能否及时收汇往往主要取决于进口商的信用状况。对于风险较大的进口商,建议出口商优先考虑采用信用证或预付货款等更有保障性的结算方式或投信用保险.