招商银行对公业务金融科技发展动态及启示

当前个人金融业务领域已被科技巨头深入渗透,而对公金融领域仍是商业银行的一片战略高地,商业银行具备显著优势.不过科技巨头已经开始布局,商业银行垒高城墙的机遇窗□期也不会太长.本文选取了在此领域表现相对突出的招商银行作为分析对象,总结梳理了其2017年起发力公司金融数字化转型的主要创新举措,并对商业银行对公金融如何抓住机遇给出了建议.

勇拓扶贫创新路，激活金融保障力，让更多贫困群众走进美好生活——中国工商银行实践创新金融扶贫项目特别报道

为大力实施乡村振兴战略,增加广大贫困地区农民收入,2019年,中国工商银行机构金融业务部继续积极联动行内相关部门、各类金融机构,多次深入四川、陕西、甘肃等偏远贫困地区进行调研,开展试点运行,为各地支柱产业量身打造专属的特色金融创新扶贫模式。2019年,中国工商银行扶贫项目组迎着崭新的阳光,积极履职,深入各贫困地区实施调研,不断探索创新扶贫发展新路,为更多贫困地区群众送去了脱贫、脱困的'妙药良方'。

深入学习贯彻党的二十大精神奋力开启机构金融业务高质量发展新局面

作为服务社会主义现代化强国建设的金融力量,中国工商银行机构金融业务部坚持学深悟透会议精神,找准职责定位、谋实发展路径,把对高质量发展的思考和谋划统一到国家战略大局和工商银行发展全局中,奋力展现服务中国式现代化新作为。

树立客户导向 推进流程再造——以商业银行机构金融业务为例

流程再造理论在国外商业银行机构金融业务中得到了较为广泛的应用，而国内商业银行“以产品为中心”的流程设置模式仍有待转变。本文建议从业务流程、服务团队、信息系统、考核机制、风险管控等五个方面着力，将内部组织转变成以客户需求为导向，以降低成本、提高效率、提升客户满意度，强化机构金融业务市场竞争能力。

融e聚在民生重点领域的有益探索

为落实中国工商银行总行党委“体系化、数字化、生态化、专业化”要求,加强GBC+基础性工程建设,机构金融业务部坚持“以金融科技为支撑,以平台营销为抓手,以新兴潜力领域为重点,以场景建设为模式”,持续在民生重点领域深耕。这与融e聚开放银行的理念不谋而合,双方共同在乡村振兴、住建等领域将服务延伸至客户日常工作场景中,为全行高质量发展作出积极贡献。

发挥银行在同业合作中的带动作用

中央金融工作会议是中央金融委员会、中央金融工作委员会组建后召开的首次全国性金融工作会议,为未来一段时期内做好各项金融领域工作提供了根本遵循和行动指南。商业银行在贯彻落实中央金融工作会议精神、做好“五篇大文章”的过程中,需要结合不同金融业态的发展现状和趋势,充分发挥自身作用,推动金融同业机构携手助力金融强国建设,坚定不移走中国特色金融发展之路。

凝心聚力深化“GBC+”基础性工程 以高质量发展助力金融强国建设

中国工商银行机构金融业务部党总支坚决贯彻落实党中央决策部署,在行党委的领导下,切实发挥总牵头作用,统筹推进“GBC+”基础性工程,着力提升金融服务供给能力,在推动高质量发展、助力金融强国建设中走在前作表率。2023年中央金融工作会议提出要加快建设金融强国。

金融强监管对银行同业理财业务的影响与启示

近年来，我国经济进入“新常态”，面临增长速度换档期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期三期叠加的严峻考验。在实体经济回报率下行的同时，

区块链技术在乡村振兴领域的探索与实践

日前,为落实《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》,人民银行会同农业农村部、工业和信息化部、人力资源社会保障部、交通运输部、商务部、国家卫生健康委,在江苏、安徽、福建、江西、山东、河南、重庆、四川、陕西9省市,启动金融科技赋能乡村振兴示范工程,旨在探索运用新一代信息技术因地制宜打造惠农利民金融产品与服务,全面提升农业产业现代化水平、农村金融承载能力和农民金融服务可得性,为乡村振兴战略实施提供坚实金融保障。本文以工商银行助力乡村振兴实践过程为研究对象,分析区块链技术在农业农村领域的应用价值及创新思路,并对新技术与当地产业结合的应用生态建设展开分析和展望。

“严监管、去杠杆”时期商业银行同业业务的生存压力与转型之路

随着金融市场的快速发展，商业银行逐渐南单一信用中介转型为综合化金融服务商，业务发展呈现出多元化、综合化特点。伴随着跨市场产品与交易结构的不断创新，交叉性金融产品层层嵌套，

规范发展商业银行同业业务的建议与思考

商业银行同业业务的发展现状商业银行同业业务由于资本占用少、收入税负低、拨备约束松，可以有效弥补商业银行存贷差、息差收窄带来的利润下降，成为商业银行经营转型、多元化利润来源的重要工具。近年来，同业业务发展迅速，金融资产总量不断膨胀。商业银行的同业往来资产增速明显高于总资产增速和贷款增速，以同业业务为标志的非信贷业务的利润贡献度上升，大型商业银行同业及投资类利息净收入占全部利息净收入的近三分之一，部分股份制商业银行及城商行占比更高。

国有大行服务农村金融机构改革的几点思考

2022年中央一号文件指出要“加快农村信用社改革,完善省(自治区)农村信用社联合社治理机制,稳妥化解风险”,以农信社为代表的农村金融机构改革加速推进。在此背景下,国有大型商业银行进一步加大与农村金融机构合作,共同发挥“融资、融智、融力”的重要作用,共同服务乡村振兴将迎来更大空间。

大型银行助力中小银行数字化转型

大型银行应主动担当作为,发挥自身优势与金融科技“主力军”作用,积极助力中小银行数字化转型升级,从而共建守望相助、协作共赢的金融生态圈。当前,世界正经历百年未有之大变局,国内外经济环境复杂多变。在此背景下,银行业迫切需要进一步提升经营管理质效、维护金融市场稳定,这对其自身数字化转型也提出了更高的要求。我国银行机构体系中,数字化水平存在较明显的分层情况:大型银行的数字化转型较早,数字化水平在同业中较为领先;中小银行受制于资本、规模、人才等因素,其数字化经营较大型银行总体上还有一定的差距。

准确把握“三新”精神内涵 提高商业银行客户服务水平

党的十九届五中全会指出,我国发展仍然处于重要战略机遇期,但机遇和挑战都有新的发展变化。要坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念,以推动高质量发展为主题,加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。"十四五"规划对金融作出了重要部署,提出要健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。对商业银行特别是国有大行来说,正确认识并科学应用"三新"(新发展阶段、新发展格局、新发展理念)的精神内涵。

数字经济下的银证合作

党的二十大报告明确提出建设数字中国,要求加快发展数字经济,促进数字经济和实体经济深度融合,打造具有国际竞争力的数字产业集群。数字金融是数字经济的重要组成部分,特别是近年来,数字技术在银行、证券等金融行业应用成效显著,高效赋能业务发展,提高服务实体经济质效。鉴于此,本文结合数字经济、金融科技等发展趋势,重点关注银行、券商两大重要金融主体,研究和探索数字经济下银证合作的新思路。

近期同业存款发展变化的几点思考

2021年各家商业银行的存款争夺战落下帷幕。除了各方面比较关注的一般性存款,同业存款开始出现一些变化,表现为:增存幅度较一般性存款更为强劲,五年余额翻一番(国有工农中建四大行同业存款余额从2017年末的3.5万亿元,增至2021年末的6.4万亿元,年均增幅超过16%;一般性存款余额,从2017年末的61.8万亿元,增至2021年末的82万亿元,年均增幅6.5%左右),部分一般性存款与同业资金互动循环更加显著。

固根铸魂强党建 凝心聚力促发展

中国工商银行机构金融业务部党总支突出固根铸魂,注重融入实践,推动创新发展,带领党员干部持续推进"四强"党支部建设,着力锻造维护核心、听党指挥的绝对忠诚,着力强化勇于改革、敢于突破的创新意识,着力严明高度自觉、令行禁止的纪律红线,在强堡垒、当先锋的过程中不断展现新作为、实现新发展。

新时代推进我国银证合作发展的思考

在推进新时代新征程中,银证合作要坚持以推动高质量发展为主题,从普惠金融、投融资领域、境内外市场互联互通等方面加强合作,有力支撑实体经济高质量发展。同时,坚持以增进人民福让为已任,从适应机构化产品化趋势、加大养老金融服务供给、优化数字化服务手段等方面携手助力服务优化。

坚持“四个”带头 提升党务工作组织力

带头学理论,筑牢思想根基。认真学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想,落实全面从严治党从严治行要求,推动构建"领导班子带头学、广大党员定期学、年轻干部重点学、群众跟着支部学"工作机制,强化全员思想武装;创建"全年有计划、会前有准备、会上有互动、会后有纪要,全年有考评"党小组理论学习工作法.

深化新时代党建引领再认识 在服务国家改革发展中展现新作为

中国工商银行机构金融业务部作为全行政府机构和金融同业客户的市场营销牵头管理部门,承担着服务和推进政府、军队、社保、金融等国家重点领域改革发展的重要职责。面对全面从严治党从严治行的新形势、以及国家改革发展的新要求,我们何以为立、何以进取?带着这个问题,近年来,部门党总支坚持突出固根铸魂、注重融入实践、推动创新发展,带领党员干部持续推进党支部建设,着力锻造维护核心、听党指挥的绝对忠诚,着力强化勇于改革、敢于突破的创新意识,着力严明高度自觉、令行禁止的纪律红线,在强堡垒、当先锋的过程中不断展现新作为、实现新发展。