关于商业银行事务外包的若干法律思考

商业银行为了关注于战略经营环节 ,而把一般性的事务外包给外部机构去从事 ,以便更好地运用自身的核心能力。商业银行事务外包有各种业务风险和法律风险 ,需要其采取各种内部控制措施 ,同时也需要监管当局外部的监督和管理。我国银行事务外包监管法制目前呈现空白状态 ,亟待完善。我国监管法制的完善尤其应注意如下问题 :协调好监管的有效性和银行机构效益最大化的关系 ,合理限定银行事务外包的范围 ,规范监管机构的权限与监管程序 ,确立保护客户信息的法律机制 ,规范银行选择外包商的基本程序和机制以及银行内部的应急机制 ,解决好跨国外包的特殊问题。

中国商业银行ATM管理义务与责任的法律界定

从现有立法和司法案例来看,关于商业银行在ATM机具管理上的义务与责任,主要在三个层面分别展开:一是ATM业务合规管理;二是ATM设备运营维护;三是ATM必要技术保障。研究明确了框架和主要内容,首次梳理了1999年以来中央和地方有关监管机构对商业银行ATM管理的合规要求,根据实际业务案例针对性地提出意见和建议。

商业银行开展国际保理业务面临的法律风险及其防范

近年来 ,国内各家商业银行纷纷重视国际保理业务 ,并且试图从操作层面进行规范 ,以有效地防范风险。对于操作层面的业务人员而言 ,国际保理业务的法律风险尤为值得关注。国际保理业务既涉及了进出口商之间的买卖法律关系 ,又涉及到出口保理商和出口商之间的保理关系 ,还涉及了出口保理商与进口保理商之间的法律关系 ,这些关系都可能影响到银行保理商开展保理业务的风险大小及其控制问题。因此 ,银行保理商了解国际保理业务的法律风险极为必要。本文首先论述了国际保理的意义及其法律特征 ,然后分析了银行开展国际保理业务面临的主要风险 ,最后提出了银行开展保理业务防范法律风险的对策建议。

关于商业银行开展福费庭业务的法律思考

20世纪 40年代中后期 ,福费庭融资业务由瑞士苏黎世银行协会首先开创。随着全球经济一体化的深入发展 ,福费庭融资对国际贸易的积极作用得到了国际银行业的广泛重视。最近 ,福费庭业务在我国也受到各商业银行的高度关注 ,各国有商业银行和多家股份制商业银行根据本行实际 ,积极开展福费庭业务。由于该项业务在国内尚属于比较新的业务 ,为了更好地把握该项业务的特点 ,有效地规避和控制风险 ,本文首先分析了福费庭的含义和法律特征 ;为了准确地把握福费庭业务 ,有效地防范和控制业务风险 ,本文接着阐析了福费庭业务的具体操作流程 ;最后就商业银行开展该项业务存在的风险及其防范对策进行了探讨。

商业银行关联交易法律规制研究

在商业银行股权多元化及经营综合化步伐加快的背景下,关联交易问题日益突出,并逐渐引起了监管部门的重视。关联交易具有二重性,关联交易立法的目的在于规范关联交易行为,遏制关联交易的负面作用,维护商业银行及股东整体权益,保障金融安全。本文分析了关联方及关联交易的基本内涵,结合国内外立法对关联交易规制的核心内容进行了阐述。目前,我国商业银行关联交易规则还存在内部人含义模糊、关联交易界定不明确等诸多不足,对此,作者提出了防范关联交易风险的具体措施,包括科学有效地管理关联交易、加强和完善内部控制、强化合法合规管理三方面内容。

我国银行信托收据有关法律问题探讨

进口押汇已经是我国商业银行的一项重要业务 ,在该项业务的开展中信托收据是一基本的法律文件。在我国出台《信托法》之前 ,银行已有大量的信托收据实践 ,但是因信托收据所发生的纠纷 ,银行在诉讼中往往很难得到法院支持信托收据项下的权益。在这些纠纷中 ,信托收据 ,质押担保、保证等的有效成立及相互关系也经常成为有争议的问题 ,即使在《信托法》生效后银行仍将面临这些问题的困扰。本文对信托收据、信托让与担保和动产设备信托进行了细致的比较 ,并通过具体案例 ,说明信托收据与质押、保证之间的关系 。

商业银行打包放款业务的运作及其法律风险防范

打包放款是与信用证有关的贸易融资形式之一。国内商业银行在打包贷款的操作上虽然存在一些分歧,但在定性上是基本一致。从法律关系来看,打包放款是一种融资法律关系,实质上是一种信用贷款,它与信用证有密切的关联性。银行在办理打包放款业务中通常都要求申请人提供信用证正本作抵押。打包放款存在诸多风险,尤其是客户的资信能力风险;信用证的真实性、合法性和有效性风险;开证行的偿付能力和开证行所在国家的信用风险以及汇率风险等。商业银行必须高度重视这些风险,并采取严格审查贸易真实性、合法性,留存信用证正本,监督借款用途以及要求第三方担保等措施来加以防范。

银行票据质押有关法律问题探讨

票据质押贷款现在已经成为银行信贷业务中一个常见的担保方式。在具体操作中 ,对于票据质押的设定、转让、行使以及不得转让的票据能否质押等都是常见的问题。对于票据的质押和转让虽有一些原则性的法律法规 ,但这些规定的效力随着最高法院关于审理票据纠纷的司法解释的出台而多有歧义 ,银行无所适从。此外 ,由于法律对于权利质押的规定缺乏操作性 ,加之担保法和票据法相关的规定存在一定的冲突 ,使得实际操作中难以判断正确的行为方式。本文将从票据质押行为的法律性质入手 ,结合票据法的基本理论 ,对上述问题进行较为深入的探讨 ,以期解决一些实际问题。

企业重组上市过程中银行贷款的法律风险防范

近年来,大中型企业纷纷寻找途径重组上市,使银行信贷债权的顺利实现出现新的潜在风险。在这种情况下。

完善我国网上银行业务有关法制的思考

网上银行业务在我国各商业银行已经展开，但是国内法律法规及金融规章尚未对这一新业务进行系统规制。网上银行业务具有高技术性、无纸化、瞬时性等特点，所涉法律问题甚为丰富而复杂，对传统的法制和理念提出了挑战。本文结合国内立法及各银行开展网上银行业务的实践，对国内法制的完善进行了探讨。

个人住房“假按揭”贷款若干法律问题探讨

本文首先根据“假按揭”中有关合同签字的真伪以及银行是否知情对“假按揭”进行了分类 ,分析了各类型“假按揭”借款合同的法律效力和当事各方的民事和刑事责任。作者认为 :对于有借款人真实签名的“假按揭”借款合同而言 ,根据银行对“假按揭”情形是否明知 ,借款合同应分别属于有效合同和效力未定的合同。在法律责任方面 ,开发商和借款人应对银行贷款承担连带清偿责任。但由于目前我国的《刑法》对贷款诈骗打击不力 ,只能在特定的情形之下才能追究开发商和借款人的刑事责任。最后 ,作者就商业银行可以采取的预防和救济措施以及《刑法》关于“贷款诈骗罪”的完善等提出了相应的建议。

从一起信用卡纠纷案谈信用卡交易中的法律问题

信用卡是目前最流行的交易付款方式 ,但近年来也出现了一些新的问题。本文从一例典型的信用卡付款纠纷案入手 ,通过对信用卡交易主要环节以及当事人之间法律关系的分析 ,指出信用卡交易的本质特征在于不同法律关系之间严格的独立性 ,而发卡银行对特约商户所独立承担的付款义务则是信用卡生命力的根本所在。签购单的法律性质应确定为信用卡交易的一种交易凭证 ;在传统压卡方式下 ,签购单的作用表现为记载交易数据并作为发卡银行对外付款和对持卡人扣收的依据 ;而在POS机刷卡方式下 ,签购单作为发卡银行付款和扣收依据的功能不复存在 。

加入WTO后我国银行法制面临的挑战及其对策

我国入世后 ,WTO中有关法律原则与制度将迫使我国银行法律制度做出相应变革 ,尤其是我国在加入世贸组织时所作的种种承诺更是必须履行的重要义务 ,需要通过国内法制的修订及实施来体现。现有的银行法制在基本原则、具体制度和规则方面都存在诸多与WTO法制不相容的内容。为适应入世的需要 ,我国银行法制的价值取向、创制的方式方法、公开和执行的机制与手段都必须有相应的变革 ;同时还需要生成许多新的规则 ,以推进国内银行业顺应金融市场国际化发展的潮流。本文在分析我国现有银行法制与WTO法律制度不适应的基础上 ,就未来银行法制变革的对策进行了思考。

跨行查询收费争议的法律思考

ATM服务收费是银行服务收费的一种,从国际银行实践来看,银行服务收费普遍为银行自主决定的商业行为。但是由于银行服务收费具有较为普遍的社会影响,使得一些国家和地区的立法或者监管机构也关注服务收费问题。总体来看,服务收费的强制性规则很少。