新发展格局下商业银行赋能中小企业高质量发展路径研究——来自专精特新企业的启示

中小企业走专精特新道路实现高质量发展,在新时代国家发展战略中具有重要意义,也是实现高水平科技自立自强的重要路径。本文对专精特新企业的财务报表进行了分析,认为商业银行支持专精特新企业发展取得了显著成效,但还存在一些突出问题,进一步分析其原因,主要是金融服务供求两端仍然存在多重约束。因此,需要正确认识商业银行在支持企业科技创新中的作用,明确其意义与重点,抓住数字经济发展带来的机遇,充分利用数字技术与金融科技,从五个方面加快银行自身转型,赋能中小企业发展。

中小银行风险化解路径探析

尽管我国中小银行数量众多,但普遍存在规模偏小、管理经验欠缺、市场经验不足等问题,导致其抗风险能力弱,重大案件时有发生。本文首先介绍中小银行风险的内涵、特征与传导机制,深度剖析当下中小银行风险的根源所在,通过对比分析美国、日本、德国中小银行发展的成功经验,认为在业务空间持续受挤压、外部约束不充分的背景下,下一阶段中小银行必须紧跟外部金融形势变化和国际银行转型潮流,通过增强战略管理、强化内控建设、加快数字化转型等方式,主动防控金融风险,不断提升自身竞争力。监管机构也需找准中小银行改革的发力点,多模式探索优化中小银行内部治理,推动完善监管与市场约束等外部治理,多措并举防范化解相关风险。

激活电子银行客户交易的机制设计

电子银行经营成本低、服务领域宽、服务质量高、管理水平先进,能够缓解柜面排队压力,提高集约化经营管理水平,增强客户忠诚度;但同时客户交易不活跃甚至成为睡眠客户却成为电子银行发展的瓶颈,文章从建立有效的内部激励机制、客户培训机制、价格机制、员工培训机制、电子产品创新机制等方面来解决电子银行睡眠客户问题,强化电子渠道成本领先优势,加强电子银行建设。

普惠金融视角下的小额信贷问题、原因与对策建议

中国普惠金融下阶段发展重点是普惠融资。近年来,中小微企业的信贷获得情况改善很快,超八成的"小微"经营者认为贷款获取比3年前相比更加容易、便捷。但在规模扩张较快的同时,普惠信贷经营中的下沉风险加大、触达渠道匮乏、中小微企业信息紧约束等问题也日益凸显。并且,中小微经营者融资难、融资贵是世界性难题,其有融资需求者自身问题、金融供给不足、信息不对称严重等方面的原因,具有长期性和必然性。要从根本上改变和缓解这一问题,还需要利用金融科技,从获客网络、价值链重塑、支撑体系建设等方面加大信贷创新力度。

对商业银行优化客户结构的思考

(一)明确企业市场战略定位。