从平台运营视角看商业银行数智化趋势——以中国建设银行为例

2023年召开的中央金融工作会议,将数字金融列为“五篇大文章”之一,对数字金融支持高质量发展提出新要求。在数字经济与实体经济加速融合、数字平台和人工智能飞速进步的背景下,商业银行深入推进数字金融创新发展,立足平台构建数智化金融服务新模式,切实提升金融服务质量效率和客户满意度,既是践行金融工作政治性、人民性的具体体现,也是更好服务实体经济、助力金融强国建设的现实需要。

手机银行用户运营探索

“客户是商业银行一切经营活动的核心。”在当前金融市场竞争压力不断加大的背景下,横向扩展新进客户资源、纵向深挖存量客户价值已成为商业银行持续创收与稳步发展的必要前提。顺应商业银行数字化转型之势,手机银行正逐渐替代网点,成为银行与客户的关联中枢。为此,本期“数字金融”栏目聚焦手机银行客户的有效经营,以期通过作者的专业解读促进同业交流与思考。

“专精特新”企业群体发展对增强我国关键产业链韧性的效应

党的二十届三中全会强调,健全提升产业链供应链韧性和安全水平制度。研究“专精特新”企业群体发展影响产业链韧性的作用效果和机制,有助于精准制定产业政策,促进产业链韧性水平提升。通过模型推导和实证检验,在产业链韧性视角下研究“专精特新”企业群体的强链效应,发现“专精特新”企业的专业化程度、精细化程度、特色化程度和新颖化程度提升,能够显著提升产业链韧性,且该结论通过了替换核心变量、固定行业效应和调整观测期间的稳健性检验。进一步分析发现,随着“专精特新”企业的技术水平更高、资源禀赋更强和价格加权水平更低,其对产业链韧性的提升效果更强。

同群效应下的企业创新决策:理性预期或参考点依赖

研究企业在同群效应下会积极创新还是保守创新,有助于制定相关政策,以激发企业创新活力、优化群体创新环境。构建理论模型、结合实证检验,研究同群效应下的企业创新决策,发现同群效应下的企业创新决策表现为参考点依赖。前期创新投入与同群企业距离越远,企业创新积极性越高;创新成功率低于同群企业越多,企业创新积极性越高。随着创新成功率差值变化,投入距离对创新积极性的影响存在门槛效应。通过工具变量、替换变量、更换样本、重新划分群体等方法证明了结论稳健。进一步分析发现,在信息质量更差、竞争强度更大的群体中,企业的参考点依赖倾向更强。

商业银行线上平台数字化运营体系思考

技术和数据革命催生了全新的商业模式--平台,而平台服务的泛在化加剧了“金融脱媒”,使得传统商业银行业务模式面临挑战。近年来,商业银行积极探索新金融实践,推动传统金融业务与数字化、平台化经营相融合。然而,相较于互联网企业,商业银行的组织架构、经营思维与平台模式的耦合度存在提升空间,整体而言,“重建设、轻运营”现象仍然存在。基于此,本文将从机制、目标、逻辑、打法等层面,提出构建商业银行线上平台数字化运营体系的策略及建议。

企业级客户体验管理平台探索及研究

随着社会生产力的发展和移动互联网技术的普及,客户不再满足于仅获得产品及服务,而对客户体验提出了越来越高的要求。例如,顾客去餐厅吃饭,仅仅食物好吃并不能够满足其需求,顾客还会关注餐厅环境、服务态度、点菜买单流程等其他方面,任何一个环节出了问题,都会影响顾客对餐厅的整体评价。对于商业银行而言,客户体验建设必须要提高到战略层面去考虑。

客户之声数据的应用探索研究

随着互联网金融的快速发展,商业银行及互联网金融企业为客户提供了非常丰富多元的金融产品和服务。金融产品和服务逐步从卖方市场转向买方市场,商业银行只有精准把握客户需求,研发符合客户需求的产品,努力提升客户体验,才能吸引客户,不断挖掘客户价值。客户之声(Voice of Customer,VoC)作为提高客户体验的重要抓手,有助于商业银行为客户解决实际问题,挖掘客户需求,开展精准营销。本文主要介绍了客户之声数据的分析方法和应用,以期为商业银行提升客户体验、增强客户黏性提供借鉴。

数字人民币给银行网络金融业务带来转型新契机

随着数字人民币试点工作不断推进,商业银行网络金融业务在服务能力、流量获取、业务需求等方面都面临着新的发展机遇。商业银行在推广数字人民币的同时,不能仅仅停留在数字钱包的基础运营与管理层面上,还需积极拓展自身消费生态体系建设。