金融法制定中的基本范畴与体系结构研究

党的十八届三中全会以来,党和政府高度重视金融立法和修法工作。全国人大常委会立法工作计划的预备审议项目要求研究包括金融监管制度在内的金融方面的综合性法律,党的二十届三中全会提出制定金融法,是落实党的二十大报告和2023年中央金融工作会议精神、实现建设金融强国目标的重要步骤。制定金融法的核心工作是对现行金融法规进行全面整合,实现金融规范和金融监管的全面覆盖。这就需要对金融法的基本范畴进行研究阐释,对其调整的范围,即金融、金融业及其机构、工具、市场、业务、行为等进行严格界定;必须构建逻辑清晰、结构严谨的金融法体系结构,明晰其目标与原则、要素法体系、行业法体系、体例与结构等问题。

金融法的基本理论问题研究

目次一、金融法的原则二、金融法的地位三、金融法的体系金融法是调整金融关系的法律规范的总称,或者是调整金融关系的各种法律规范的集合。按照我国现行法律规定,金融业包括银行业、证券业、信托业和保险业,这既符合我国的历史传统和金融业的行业特性,也同世界各国的规定基本一致。目前。

我国“期货法”制定中的主要问题研究

目前,我国正在进行对金融体系的全面市场化改革,《证券法》的修改和"期货法"的制定是这次改革中首先进行的立法工作。我国制定"期货法"的条件基本成熟。"期货法"的调整范围,应为所有利用合约期限进行风险分配的交易行为,核心为保证金合约交易行为、期权合约交易行为和其他套利合约的交易行为;期货经营机构,只应设置业务准入标准和混业经营的业务与机构隔离标准,不应该设置机构准入标准和机构禁入标准;应该允许有客观需要的期货交易场所存在,将所有可能产生系统性风险的期货交易场所纳入规范和监管,促进我国多层次期货市场体系的建立;明确期货保证金的性质是一种新的法律关系,因为目前的财产所有权说、金钱质押说、信托担保说、特殊担保说等多种观点都不能概括期货保证金的全部属性;设立专业的期货监管机构来监督这些整体经济利益规范的执行。

人民币国际化的基本法律问题研究

在当代世界货币体系中,一个国家的法定货币已经成为以国家信用为基础,以货币发行国法律为权利(力)来源的“主权货币”,主权货币的国际流通本质上也意味着货币发行国法律具有一定的国际效力。就此而言,主权货币国际流通不仅是一个金融问题也是一个法律问题。“公众将货币作为价值贮藏和支付手段,则是由于有全面的法律框架保障;确保货币具有稳定的购买力,人们能够及时获得货币并具有结算货币债务的功能。”没有当代的货币法也就不可能存在当代的货币。

商业银行法修订纳入立法规划

商业银行是经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业,在我国金融体系中占有主导性地位。长期以来我国都是一个以间接融资为主的国家,虽然近些年来直接融资比重有所提高,但间接融资比重仍然在80%左右,其中,绝大部分是商业银行的融资。我国传统上实行的是专业银行制度,由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行4家国有银行分别经营工商业、农业、外汇、投资方面的融资,基本上没有其他融资机构。

走出中国特色金融法治之路

改革开放以后,经过不断探索我国走出了既与国际市场协调,又具有自身特色的金融业发展和金融法治道路我国是具有悠久金融发展史的国家,《周礼》中就有《泉府》的记载,它是向民众办理赊贷业务的机构。到春秋战国时期,借贷行为已经非常普遍。

中国金融安全的法律思考

金融安全问题是中国法学界一直比较关注的问题，它是中国金融法的一个重要原则，体现在几乎所有的金融法规中。由美国次贷危机所引发的全球性金融危机，已经演变为全球性的经济危机。这场危机已经严重影响到了中国的金融经济和实体经济。它使我们不得不检讨原有的金融安全法律机制能否保证中国不再出现类似的危机。

数字金融创新发展与新型金融风险的法律规制

数字货币、大数据征信、智能投顾、智能保险等数字金融创新在大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等数字技术的支撑下迅猛发展,呈现出“金融消费行为网络化、金融机构运营平台化、金融服务行为算法化、金融数据要素产权化、货币信用数字通证化”等创新发展趋势。同时,数字金融创新可能引发的新型金融风险问题和金融消费权益侵害问题也日益突出,现行金融法律体系的滞后性逐渐显现。本文认为应根据新趋势、新问题,建立和完善与数字金融时代相适应的数字金融法律规制体系。

国际化背景下人民币现金法规的完善研究

我国是目前世界第一货物贸易大国和第三服务贸易大国。国际贸易必然需要用某种货币进行支付结算,在现有各主权货币中,选择用人民币对我国来讲无疑具有重要的意义。它不仅可以取得发行收入,还可以减少我国的汇率风险和外贸交易成本,提高我国在国际经济、政治活动中的地位,使我国在国际事务中具有同经济实力相适应的影响力,使国际经济、政治环境不断向着有利于我国的方向发展。人民币国际化既是一个经济问题,也是一个法律问题,它不仅涉及国际法,更重要的是需要对我国的相关国内法进行修改和完善。本笔谈的核心就是讨论人民币国际化的相关法律问题,这些问题概括起来主要包括:国际法中关于主权货币国际流通与争端解决的基本规则,在人民币国际化过程中应该对我国现行的现金法规、支付结算法规进行哪些修改和完善,应该构建哪些人民币国际化的纠纷解决制度,应对人民币跨境流通监管制度进行哪些修改和完善等。围绕着这些人民币国际化的核心法律问题,我们在完成国家社会科学基金重点课题"国际法视角下的人民币国际化问题研究"的过程中,将相关已有的研究成果进行了整理并提供给读者,以期能够促进我国学术界和实务界对人民币国际化法律问题的研究,并得到相关专家、学者的批评指正。

我国金融法体系的建立与完善

我国目前的金融法主要包括,银行法体系、支付结算法体系、信托法体系、证券法体系、保险法体系和监管法体系。它是在改革开放以后随着相关法律、法规的制定而不断形成的,具体由《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《反洗钱法》、《银行业监督管理法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《保险法》和《信托法》等9部法律和百余部＂条例＂与＂规章＂构成。

金融法学科地位的几点思考

金融法的独立性是一种法律事实,这一点已经有了明确的法律规定。金融产业和金融法不仅从历史发展的角度看已经越来越独立于商法,从我国现行法律、法规的角度看,它也是独立于商法体系的。一个完整的金融法理论体系主要包括,金融法基本理论、金融组织法、货币财产法、货币流通法、货币融通法、金融调控法和金融监管法。

金融资产管理行业发展路径的专业化拓展

本次颁布和施行的《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》拓宽了不良资产收购的范围,基本上涵盖了全部融资性不良资产,包括归属于普通企事业单位等的融资性资产。2024年11月15日,国家金融监督管理总局发布《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》(以下简称《办法》),并正式施行。

强调控风险能力金融租赁业新规正式实施

2024年11月1日起,国家金融监督管理总局修订发布的《金融租赁公司管理办法》(以下简称《办法》)正式施行。我国的金融租赁业起源于20世纪90年代初,目前共有金融租赁公司70余家,租赁资产总额近4万亿元。2007年原中国银监会首次颁布《办法》,共六章46条。2014年进行了修订,仍然保持原来的六章,条文增加到61条。本次进行了比较大幅度的修订,新的《办法》增加了“公司治理、资本与风险管理、风险处置与市场退出”三章。

控数量 提质量 消金公司管理办法征求意见

不久前,国家金融监督管理总局就《消费金融公司管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)向社会公开征求意见,意见反馈截止时间为2024年1月19日。我国于2009年首次颁布《消费金融公司试点管理办法》,2013年对《消费金融公司试点管理办法》进行了修订。目前,已有31家公司取得经营许可,贷款余额八千余亿元。本次公布的《征求意见稿》是对新形势下消费金融业较全面系统的规范,它的颁布将对行业的发展路径产生重要影响。

《商业银行法》改为“银行业法”的总体构想

随着我国《证券法》修改内容和未来开放的资本市场制度体系的确定,《商业银行法》的修改与完善不得不提上日程,这既是传统严格管制的货币市场开放的需要,也是《商业银行法》适应国家改革要求和与新《证券法》相适应的需要,也是建立未来完整系统的开放性的金融法治体系和监管体系的需要。我国现行的《商业银行法》是改革开放初期仅针对国有商业银行设计的,已经严重不适应目前社会的要求。并且,我国银行业中除中央银行外不仅包括商业银行,还包括合作银行、政策性银行、村镇银行和信用合作社,以及大量的准银行和类银行性银行业金融机构。这些银行业金融机构的组织制度、业务制度和监管制度都已经相对成熟,我国各级立法机关制定的相关法规制度也都已基本成型。但是,它们与我国未来货币市场制度体系存在矛盾,各法规之间也存在着重叠和矛盾,必须对其进行体系性整合,并在此基础上构建与未来《证券法》和《保险法》相对应的"银行业法"。

“虚拟经济法”的理论思考

"虚拟经济法"是近几年才提出的一个概念,学术界对此还少有研究。特别是在虚拟经济的特征、虚拟经济与经济法学的关系,经济法与虚拟经济法的关系等方面更少有人进行系统性的研究。本文试图在对虚拟经济的特征进行总结的基础上,对这些问题进行较系统性的探索。

“行政”经济法与“市场”经济法

任何一个完善的法学体系,都必须有一个至少能够自圆其说的完整理论,无论是从其产生与发展的角度,还是从其内容的角度,或者是从其主体、客体、行为、责任、程序的角度,都有一个无矛盾的解释。否则。

专业支付行业新规正式实施 明确作为银行支付的补充地位

2024年5月1日起,《非银行支付机构监督管理条例》(以下简称《条例》)正式施行,该《条例》于2023年11月24日国务院第19次常务会议上通过,并于同年12月公布。专业支付机构俗称第三方支付机构,产生于20世纪末的独立销售组织机制。随着网络经济的发展,开始出现了亚马逊支付公司(Amazon Payments)、贝宝(PayPal)等第--批第三方支付机构。

超越唯名主义:亚投行应对其成员货币币值变动之策

金属主义(Metallism)、唯名主义(Nominalism)、价值稳定主义(Valorism)是历史上曾经存在过的对货币价值进行解释的主要理论。现代经济的构成要素都是根据唯名主义原则进行管理并控制自身发展的。唯名主义的作用主要体现在:唯名主义原则赋予货币单位规范性和法律性,偏离唯名主义原则意味着法律标准混乱,经济无法正常运转;唯名主义原则有利于保持商业交往的稳定性,有利于当事人预期权利义务关系的实现。然而,唯名主义原则也存在着不能解决公平与经济稳定之间的矛盾、有时会违背诚实信用原则造成不当得利、无法解决不可抗力造成的货币购买力变化等缺陷。亚投行为了应对其成员货币币值变动,采取了超越唯名主义的应对之策。《亚投行协定》的货币规则主要有:记账本位币规则、股本缴付规则、币值评估与兑换规则、币值变动规则、货币流转规则。《亚投行协定》第6条的规定突破了货币法的唯名主义原则,对于其成员货币高通货膨胀导致急剧贬值的情形,应该说亚投行已经做到了防患于未然,其成员货币币值的大幅贬值或者大幅升值,认定权归属亚投行,但对于币值变动的认定标准,并非具体确定。

雾里看花:挂钩型理财产品的本质探究

挂钩型理财产品,是指该产品的收益与一些指标相挂钩。挂钩的指标五花八门,挂钩的方法有正向挂钩、反向挂钩、双向挂钩、组合挂钩等。商业银行对募集的理财资金的运用与所挂钩指标毫无关系,二者在不同体系中各自运行。投资者与商业银行之间是一种射幸合同关系。由于投资者对理财资金没有'理财利益',所以挂钩型理财产品带有一部分博彩性质。笔者认为,挂钩指标不宜过多、过滥。在挂钩方式上,尽量采取正向挂钩的方式。商业银行应尽量将理财资金用于与挂钩指标同行业的投资,使资金运用与指标之间建立起一定的关联关系。中国银监会应对挂钩型理财产品实行严格的准入制度,对资金的运用应当进行严格监管。