对非指定银行寄单风险的探讨

实务中,银行应严格遵循国际惯例,做好专业高效的服务,积极采取措施防范非指定银行寄单可能产生的风险,促进贸易的健康发展。

融资性信用证辨析

融资性信用证具有融资导向、操作偏离的实务特征,银行在业务办理过程中要准确把握合规性,并重视技术的辅助支持。近期国资监管部门明确将融资性贸易划定为违规业务,而信用证与贸易融资的结合具有天然性,一旦以融资为主要或唯一导向就可能异化为融资性信用证,因而与融资性贸易密切相关。银行在业务办理过程中要避免卷入融资性信用证的可能定性之中,坚持将政策合规放在首要位置。

铁路提单单证实务探析

铁路提单是当前的实务热点。国家发展改革委2019年印发的《西部陆海新通道总体规划》正式提出了“铁路提单”的概念,以推动并完善国家铁路提单融资工程,使其在国际贸易中能更好地发挥作用。随着中欧班列贸易的发展,预计后续实务中铁路提单与信用证的结合将会是一种常态操作,这也是由信用证的融资功能所决定的。

单据中的额外信息问题辨析

审单审核的是单据中的数据(DATA),实务中通常遇到“额外数据或信息(ADDITIONALDATA/INFORMATION)”的问题,从而产生一定的不确定性。这种不确定性通常集中在两点,一是数据是否属于“额外”的性质,二是额外信息是否可不予考虑(DISREGARD),需要审单人员在实务中谨慎对待。

信用证业务中产地证的缮制和审核

产地证是信用证业务中的重要单据,是证明特定进出口货物的原产国或地区的一种证书,其主要作用是申请进口国关税减免和便于进口国进行特定贸易管制,在对外贸易中发挥重要功能。近年来,随着我国在国际贸易领域合作的加深,特别是自由贸易区建设的加快,产地证的数量和金额均不断增长。

指示提单的转让与背书

银行在审核提单背书时,应仔细核对有权人签章是否正确。若提单由有权人的代理人背书,要关注其是否按ISBP745要求在背书时表明代理人身份。提单作为国际结算中的重要运输单据,有记名提单、指示提单与不记名提单之分。其中,指示提单经背书转让,进而控制和转移物权,是实务中最常见的提单形式。指示提单的背书决定了物权的归属。

信用证中的制裁条款分析

470/TA 884rev意见在国际商会2018年秋季会议通过的官方意见中,有关制裁条款的一案例中,信用证包括以下附加条款:'我行(开证行)按照当地和国际法律法规处理交易,同时保留遵守外国制裁条款的权利。

空运单签署中的承运人识别

承运人的身份是运输单据签署审核中的重要部分，因此应加强对单据整体上的了解和把握，以保证拒付的有效性。案例背景 开证行开立一份信用证用于进口货物，46A场次要求提交的运输单据为空运单，运费到付，收货人为开证申请人。

国内证中的二次结算

鉴于尾款结算以及分批、分期支款的做法已经相对成熟，在业务背景符合国内贸易实务和市场商业原则的情况下，企业申请开立二次结算信用证属于正常的业务需求，可由贸易双方自行选择。

信用证经典案例新解

2009年6月4日，Fortis向ADIB要求偿付但遭到拒绝。2009年6月14日，即信用证到期日前一天，ADIB在开证行所在地的巴林高级民事法院取得对Fortis保兑项下的止付令。ADIB的拒付理由是，其被告知开证行控股公司的代理The Saad Group因卷入欺诈而导致财务困难并被冻结了账号，且从其掌握的报告来看，信用证的申请人ATS被指参与了不正当的贸易融资业务。

浅析反驳类报文要点

在信用证业务中,银行之间,比如开证行与交单行之间,经常会就一些问题进行业务交涉,包括对不符点的争论、对费用的异议、有关日期的分歧(如收单日期的确定、交单期的判断)等。而一份好的交涉报文,往往可以起到事半功倍的效果。为了在交涉过程中掌握业务的主动性,维护委托方的正当利益,银行需要在报文的逻辑分析、观点次序、行文风格等方面加强相关技巧的把握。

如何准确描述不符点

准确描述实质性不符点，体现的是单证人员处理信用证业务的综合技术素养和整体把握能力。在信用证结算过程中，如果单据存在不符点，根据UCP600第16条C款ii的要求，开证行在给交单人的拒付电文中，必须声明银行拒绝承付或议付所依据的每一个不符点。因此，对于开证行而言，确定单据不符只是完成了解除对不符单据第一性付款责任的第一步。如果说确认不符点的有效性体现了银行审单专业技术的话。

把控信用证索汇操作细节

信用证结算时,开证行常常授权指定银行(索偿行)按指示行事后即可向第三家银行(偿付行)电索或信索获得偿付,而无需等到开证行审单后再付款。这种三角清算支付有利有弊:处理得当则周期短、收汇快,尽管无形中可能承担更多费用,但提前收到货款更利于出口商的资金周转;但若审核不严或操作失误,也可能延迟收汇,甚至产生被追索本金及利息的风险。

有关随货物指标调整投保金额的争议

案例背景 M银行应客户A的申请开立了一笔用于进口铬矿石的信用证，金额为177万美元，货物数量和金额可以有上下10％的增减幅度。信用证其他相关信息如下：

信用证项下单据出具方问题辨析

根据信用证下关于单据出具方的规定,单据的函头在判断出具方上的优先顺序或效力超过签署方,但在操作中必要时还需要根据实际情况进行符合规则精神的变通。本文结合相关案例对函头和签署的关系加以梳理,以对开证行和受益人有所启示。

提单签署拒付背后的思考

信用证结算时，海运提单是最常见的运输单据。签署作为它的必要内容，要素是否齐全、形式是否符合要求，可能会影响其功能和作用，甚至导致银行拒付。尽管提单签署和拒付的准确性是老生常谈的话题，实操中仍有银行因对国际惯例的理解和自身角色业务边界的把握不到位，导致拒付时有发生。应如何辨别并准确列明不符点？判断的过程是否需涉及背景实务？这些问题值得进一步思考。

开证行拒付中的操作风险

信用证结算时，国际惯例赋予了开证行对有不符点单据拒付的权利，同时也提出了相应需履行的责任和义务。UCP600第16条明确了开证行拒付时必，员给予交单人一份单独的拒付通知，并对拒付通知发出的时点、方式和退单（如有）等单据处理形式做了详尽的规定。如未按此条规定行事，则无权宣称交单不符。因而，拒付该通知谁，如何通知，单据该如伺处理才属有效拒付，是实务中值得重点关注的问题。

关于信用证首尾款结算的争议

开证行应在做到坚持惯例、维护规则的同时，合理设置信用证条款，在贸易结算过程中寻求常识与规则的整体平衡。

转口贸易审核回头看

银行作为转口贸易的主要审核主体，市核的核心应聚焦于贸易背景的真实性、客户主体鉴别和套利倾向判断等方面。

开证行延误收单谁之过

虽然国际商会官方意见支持了开证行的做法，但在法律上不一定能够得到支持。这表明，对同一问题，惯例与法律之间可能存在矛盾。