金融为民消保先行,构筑多元化解新模式——中国民生银行信用卡中心纠纷多元化解工作实现新突破

中国民生银行信用卡中心(以下简称“民生信用卡”)积极落实消费者权益保护要求,践行以人民为中心的宗旨,逐渐走出一条投诉处置前置、纠纷多元化解、司法确认增效的新道路。2023年上半年,民生信用卡通过与各地区纠纷调解组织的合作创新,推动金融纠纷多元化解工作取得新突破,在化解银行机构与金融消费者投诉纠纷中探索出新模式,充分展现了金融工作的人民性,传承发扬了新时代的“枫桥经验”,为构建和谐金融生态贡献力量。

立足区域特色,夯实客户基础,强化一体协同——中国民生银行信用卡中心探索区域可持续发展道路

站在实现"两个一百年"奋斗目标的历史交汇点上,以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局正在逐步构建。随着扩大内需、促进消费等举措的逐步深入,消费金融对于提振消费信心、释放消费活力的作用更加凸显。与此同时,我国信用卡行业发展进入下半场,发卡银行在提升获客效率的同时,更加注重活客经营,聚焦区域业务发展效益。

金融服务与消费场景深度融合——访中国民生银行信用卡中心总裁陈大鹏

党的二十大报告强调,着力扩大内需,增强消费对经济发展的基础性作用和投资对优化供给结构的关键作用。中央经济工作会议指出,要把恢复和扩大消费摆在优先位置。“当前,消费已成为拉动经济增长、促进实体经济高质量发展的内生动能。蓬勃发展的消费市场也不断创造出新的战略机遇。”在接受《中国金融家》专访时,中国民生银行信用卡中心总裁陈大鹏如是说。

锻造数字化金融 发展新质生产力 民生银行重塑信用卡核心系统

政府工作报告提出大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。中国民生银行信用卡中心(以下简称“民生信用卡中心”)坚持以客户为中心、回归支付本源,重塑信用卡核心系统,推动信用卡业务向高质量、高效率、高动能的内涵式发展模式转变。

民生信用卡中心:探索新形势下“大消保”宣教之路

伴随金融行业的快速发展,消费者权益保护日益成为社会关注的话题,在新时期金融监管政策的指引下,金融消费者权益保护工作已迈入新的征程。作为金融领域的重要参与者,中国民生银行信用卡中心(以下简称“民生信用卡中心”)以民生银行五年规划为指引,强化消保宣教工作统筹,深入剖析当前信用卡工作的痛点,坚守“金融为民”本色,积极探索新形势下金融领域“大消保”宣教之路。

众志成城抗疫情 多措并举保民生——民生银行信用卡中心助力打赢疫情防控阻击战

一场突如其来的新型冠状病毒肺炎疫情让2020年的春节变得不同寻常,人民群众的身体健康、生产生活遭受到巨大冲击,金融行业也面临着前所未有的考验。民生银行信用卡中心在董事会和总行党委的领导下,迅速成立战“疫”应急领导小组,把疫情防控作为当前工作的重中之重,按照监管机构的指示要求积极安排部署,全力做好疫情防控及金融服务保障工作。

凝心聚力谋跨越 砥砺奋进启新程——民生银行信用卡中心助力普惠金融高质量发展

2021年是具有里程碑意义的一年。"十四五"开局,全面建设社会主义现代化国家新征程开启,我国经济正处于由高速增长转向高质量发展的关键时期。《中共中央关于党的百年奋斗重大成就和历史经验的决议》强调,必须实现创新成为第一动力、协调成为内生特点、绿色成为普遍形态、开放成为必由之路、共享成为根本目的的高质量发展,推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革。中央经济工作会议提出,必须坚持高质量发展,坚持以经济建设为中心是党的基本路线的要求,全党都要聚精会神贯彻执行,推动经济实现质的稳步提升和量的合理增长。

民生银行信用卡活卡率领跑业内

如果说我国信用卡业务已经从“跑马圈地”进入到“精耕细作”的时代，那么在竞争日趋激烈的2016年，最具说服力的数据就是信用卡的活卡率。

构筑信用卡智能决策体系 践行民生信用卡数字化转型战略

近年来,在国家进一步释放消费潜力、促进消费持续恢复的大背景下,信用卡作为重要的信贷工具积极发挥鼓励消费、促进消费市场活跃的作用。中国民生银行信用卡中心(以下简称“民生信用卡”)自成立以来经历了多年规模化发展,已进入对用户精准洞察和精细化运营服务阶段,但是传统的“以产品为中心”的业务决策已无法满足业务发展。在人民银行《金融科技发展规划(2022—2025年)》的指引下,民生信用卡根据数字化转型发展需要,规划落实建设信用卡智能决策体系,通过应用大数据、云计算、人工智能等前沿技术,打造信用卡业务“一站式”决策中枢,打通传统模式下风险、市场、运营等各业务领域间决策壁垒,实现跨领域间决策联动、协同、共享,最终形成以数智为驱动、以客户为中心的业务决策体系,为信用卡客户提供全天候、高质量、有温度的普惠金融服务。

中国信用卡个人信息保护现状分析

目前，中国的信用卡产业正处于高速发展期，在社会信用环境整体不发达的前提下，为确保风险可控，发卡机构会严格审核申请人的资信，审核方式多以电话审核为主。在这个过程中，发卡机构必须处理大量的个人数据。由于我国目前缺乏统一的个人信息保护法，信息保护意识集体缺失，使得整个信用卡行业面临着个人信息泄露的风险。2008年5月13日的《京华时报》上曾报道一名男子被冒名办了9家银行的信用卡，彻底暴露出了银行审核不严以及信息流失严重的现状。

民生信用卡布局跨境支付 助力“一带一路”建设

＂一带一路＂建设是我国主动应对全球经济形势变化、统筹国际国内两个大局作出的重大战略决策,对深化改革开放、开启全新的国际合作格局具有重要意义。在＂一带一路＂战略下,跨境贸易和人员往来支付需求扩大,信用卡跨境支付市场成为商业银行竞逐的新＂蓝海＂。一、当前信用卡跨境支付业务面临的机遇与挑战一是在政策层面,信用卡跨境支付业务迎来大批政策红利。

新起点、新征程，民生信用卡奏响差异化经营“三步曲”

近年来,随着外部经济环境严峻复杂、市场竞争日趋激烈,我国信用卡行业从“跑马圈地”的粗放式发展模式朝着“精耕细作”纵深发展,向差异化、精细化、专业化转型升级。民生银行信用卡中心因时而动、顺势而为,在行业改革前行的浪潮中,筑牢品牌、专注服务、洞察先机、勇于创新,取得了令人瞩目的成绩。新的一年,站在时代新起点,面对发展新形势,拥抱腾飞新机遇,民生银行信用卡中心与时俱进,紧紧把握科技引领和改革转型的脉搏,奏响差异化客群经营“三步曲”,努力将客户引进来、留下来、活起来。

在危机中育先机 于变局中开新局——疫情大考下民生信用卡探索高质量发展之路

2020年,疫情“黑天鹅”突袭,全球进入“非常态”。在这一背景下,国家提出构建“双循环”新发展格局,其中,独立自主的国内大循环是新发展格局的主体,作为消费金融“主力军”的信用卡业务因此迎来了新的发展机遇。在这充满压力、挑战与机遇的一年,民生银行信用卡中心认真落实监管及总行要求,不断探索创新业务模式,倾力实施普惠金融,为助力疫情防控、服务经济发展、决战决胜脱贫攻坚等提供了精准有力的金融服务。

顺势求新 砥砺前行 民生信用卡开启“信任长在”新篇章

2018年是中国信用卡行业蓬勃发展的一年,消费环境的升级、大众支付方式的转变以及互联网科技的进步,都给信用卡行业带来了新的机遇和挑战。面对消费金融市场环境的快速变化以及日趋加大的同业竞争压力,民生银行信用卡中心主动出击,大胆拓展业务思路,积极走改革转型之路,在发卡十三周年之际,交出了一份亮眼的答卷:民生信用卡收入、利润等业绩逐年稳步攀升;截至2018年底,累计发卡量近5000万张,年度新增发卡超1000万张,累计账户激活率达78%,民生银行信用卡中心已成为信用卡行业的领跑者之一。

筑牢数据基底,深化数字创新--大数据赋能信用卡业务实践与展望

数字经济时代,数据作为新的生产要素越来越受重视。2022年12月,《中共中央国务院关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》正式发布,提出构建数据产权、流通交易、收益分配、安全治理等四项制度,对于加快数字经济发展具有里程碑意义。数字经济浪潮下,银行业也全面开启数字化转型,信用卡发卡行作为“构建以数据为关键要素的数字经济”的先行者,积极探索零售端数据资产价值创造与创新,强化数据赋能与应用场景的紧密结合,以求实现数据安全、合规、高效流转,促进数据资产价值最大化。近年来,民生银行信用卡中心在平台化数据架构建设、前瞻技术探索与应用、金融信息科技模式创新、业务应用场景拓展等方面积累了一些实践经验,不断提高数据资产管理效能,加快促进数据与业务深度融合。

科技驱动 转型升级 民生信用卡驶入数字化运营快车道

在新一轮科技革命和产业变革的大背景下,数字化转型将成为我国产业升级和经济发展的重要方向。尤其是今年疫情期间,大数据、人工智能技术在追踪疫情传播中的应用,线上办公、线上教育等新产业、新模式的蓬勃发展都展现出强大的生机与活力。

银行卡刷卡费率改革对信用卡行业的影响分析

为响应国家＂拉动内需、扩大消费＂的总体规划,2016年3月,人民银行、国家发展和改革委员会（以下简称＂发改委＂）联合发布通知,出台＂借贷分离＂的规定：在大幅降低刷卡费率的同时,取消商户行业分类,对不同行业商户执行统一刷卡费率。事实上,刷卡费率定价体系的每一次调整,都牵动着商业银行、中国银联以及广大商户的神经,而信用卡发卡机构作为支付清算行业的重要成员.

创品牌，促经营——民生信用卡打造差异化增值服务

随着信用卡的不断普及,支付、透支、借贷等最基础的金融服务功能已经无法满足客户的需求,增值服务在提升客户用卡黏性、产品服务营销和维护高价值客户方面发挥着积极作用,逐渐成为各银行客户服务差异化竞争布局的重点。