转型大潮中的我国商业银行流程精益管理探索实践——中国民生银行流程精益管理之路

经济和金融新常态下,中国银行业已步入大变革、大转型时期,商业银行必须以前瞻性的眼光和战略性的思维谋划全局,转变传统的粗放式经营模式,注重精细化管理和科学化管理。民生银行从2010年起就引入了精益六西格玛等精细化管理工具,经过近七年的摸索实践,流程精益管理理念已经渐入人心,精益管理成果也在各条线日益显现。论文在流程管理理论分析的基础上,详细介绍了民生银行的精益管理体系和机制,以期对其他商业银行提供有益的参考。

商业银行组织模式变迁与流程型组织的构建——基于中国民生银行事业部制改革的实践

本文对商业银行组织模式进行重新审视,在基于组织模式变迁的影响因素分析的基础上,把握国际先进银行的组织架构变革趋势以及组织演化规律,从民生银行事业部制改革的实践入手,提出我国商业银行组织架构的总体目标模式,并具体阐述了商业银行全面迈向流程型组织模式的实施路径和步骤。

绿色产业发展趋势与商业银行绿色金融服务策略研究

金融支持是产业转型升级的巨大动力,绿色金融与产业结构的耦合协调是经济高质量发展的必然要求。本文通过梳理绿色金融和绿色产业发展现状,研判2024年节能环保、清洁能源和基础设施绿色升级等主要绿色产业发展趋势,提出商业银行绿色金融服务相关策略建议,助力绿色金融更好发挥促进实体经济绿色发展作用。

商业银行精细化管理之路——精益六西格玛工具在中国民生银行的应用探索

当前,我国正处于社会、经济全面转型的关键时期,经济的结构性变迁及下行和利率市场化、人民币利率自由化、资本账户开放、民营银行准入、资本市场改革、互联网金融等多项金融改革交织带来的冲击,使商业银行在新、旧常态的转换中面临多重困境。

刍议我国商业银行投资银行业务发展趋势与创新

随着市场经济的发展,我国的商业银行也开始衍生出相应的金融产品,在多元化的金融行业发展过程中,投资银行的业务得到有效拓展。本文针对现阶段我国商业银行投资银行的业务发展情况为研究内容,从实际出发,以多个视角对商业银行投资银行业务的优势、必要性、商业银行投资银行业务的发展策略这两方面进行详细的阐述,为商业银行投资银行业务在我国的进一步渗透提出具有建设性的指导意见,也为我国金融经济的发展奠定坚实的基础。

互联网金融2.0时代商业银行应用大数据部署数字化营销的策略研究

随着互联网、移动互联网的发展与进步,互联网商业场景与金融服务随时随地实现无缝对接,商业银行已经迈进互联网金融的2.0时代——场景化金融。未来几年,商业银行不仅需要深入挖掘客户场景化金融的实际需求,还要构建以大数据驱动的数字化营销体系,完成场景化金融的转型升级。文章在深入分析场景化金融发展趋势的基础上,分析商业银行部署数字化营销面临的主要挑战,并结合国际领先实践经验,对商业银行如何利用大数据迎接这些挑战进行策略研究。

我国社区金融的发展现状、存在问题及对策建议

面对经营环境的深刻变化和同业竞争的日益加剧,商业银行转型迫在眉睫。以社区金融为引擎推动零售金融新发展,是银行践行精耕细作发展理念、推动服务模式下沉、改善客户体验的重要战略选择。本文阐述了社区金融的内涵及其发展意义,分析了商业银行社区金融业务的发展现状、特点及存在的问题。基于平台化的运作思维,从客户锁定、业务组合、团队建设、考核激励和运营体系等五个方面对促进社区支行的差异化、特色化、精细化可持续发展提出针对性建议。

深化事业部制改革 推动流程银行建设——以民生银行为例

随着我阁金融体制改革的不断深入、金融脱媒的日益加剧以及利率市场化进程的不断加快，银行业赖以生存的经营环境已经发生了质的变化，外部环境的剧烈变化要求商业银行的组织结构随之调整优化。事业部制改革就是变革原有的组织结构以适应外部环境和内部发展战略变化的需要，通过n允分发挥事业部和流程银行的体制优势来提升核心竞争能力。民生银行率先在业内启动公司业务事业部制改革，并取得了一定的成效。

我国商业银行轻型化指数构建与轻型化转型建议

近年来我国商业银行纷纷提出轻型化转型,打造轻型银行成为未来发展的必然趋势。本文从轻型化具有的轻资本、轻资产、低风险、轻管理四个方面含义出发,选取资本利润率、资产总额/资本净额、不良贷款率、拨备覆盖率、资产利润率、非利息收入占比、成本收入比七个基础指标,以2010—2020年我国商业银行季度数据为样本,采用主成分分析法构建我国商业银行轻型化指数,并据此指数评判轻型化转型成效、分析背后原因,同时提出轻型化转型建议。研究发现,资本与资产利用效率、资产质量状况、成本控制能力、中间业务占比均是轻型化转型的重要方面,在轻型化指数中权重较大。2010—2020年我国商业银行并未在轻型化转型上取得明显成效,主要障碍在于资本与资产利用效率低、不良贷款压力大。商业银行轻型化转型需要兼顾优化资本管理、提高资产质量、转变业务结构、加强成本控制四方面,做到均衡发展。

数字化时代商业银行零售客群服务研究

在数字经济快速发展的背景下,商业银行需要用数字化思维重新审视零售客群服务,运用新兴科技和互联网平台提升零售客群服务能力。本文分析了数字化时代商业银行零售客群服务的总体特点,归纳总结了零售客群服务方面的已有实践和经验,对零售客群服务的趋势进行了研判,在此基础上提出改进商业银行零售客群服务的相关建议。

国际私人银行业务发展的经验与启示

私人银行业务在我国方兴未艾,通过对国际活跃银行的私人银行业务进行全面系统分析,总结其私人银行业务运作的成功模式,可以为我国银行业发展私人银行业务提供重要参考。本文全面详细分析瑞银与花旗银行私人银行业务发展模式,供国内同业参考与借鉴。

互联网金融的典范:ING Direct

ING Direct是由荷兰国际集团（International Netherlands Groups．2012年全球资产排名第20位）于1997年在加拿大首创的直销银行，大获成功后，迅速向全球多个国家复制。经历2008年金融危机后．ING Direct又逐步收缩，出售了在北美和英国等多处的直销银行业务，专注在欧洲的业务发展。ING

南北分化视角下北方地区扩大开放路径研究

对外开放是北方地区高质量发展的核心要素,只有坚定扩大对外开放,才能激发北方地区的发展潜力。但从目前情况看,北方在对外贸易、吸收外资、对外直接投资方面与南方的差距逐渐拉大,北部沿海对外开放引领作用有所弱化,东北地区对外开放领先地位全面衰落,西北地区对外开放基础条件有待加强,对北方地区高质量发展形成制约。据此,本文从巩固北部沿海北方对外开放主引擎地位、重塑东北地区北方沿边开放前沿的优势、延续黄河中游扩大开放良好势头、提升西北地区对外开放基础能力四方面,描绘了提高北方地区开放水平的路径。最后,给出了制定特殊政策支持边境地区开放,优化进口税收政策促进北方创新,探索推动大连、天津、青岛建设北方自由贸易港群三条具体政策建议。

基于社会管理下西方生态主义主要流派及观点评述

在我国经济快速发展的同时,大气污染、土地沙漠化、物种灭绝、水资源枯竭、食品安全等一系列生态问题正日益凸显。特别是雾霾的出现,使民众再一次认识到生态问题与自身利益的密切相关性。因此,探索研究应对生态危机的解决方法对全社会而言,是十分急切且具有重要战略意义的。本文从西方国家生态主义的视角出发,在分析生态主义内涵和实质的基础上,回顾了西方生态主义的发展历程,阐述了生态主义主要流派观点,以期对我国应对生态危机提供有益借鉴。

本轮美联储加息周期及我国对策研究——基于历史的比较和启示

通胀高企,美联储加息节奏极有可能加快,或将对我国产生超预期的溢出效应。本文从历史视角出发,复盘上世纪90年代以来的美联储四次加息周期,讨论当时两国货币政策取向,寻找总结规律,结合本次加息周期实际情况研判未来政策方向。本文研究认为此轮美联储加息周期将持续较长时间,节奏会明显受内外部因素影响,并相机抉择修订加息节奏。而我国央行货币政策不会简单跟随美联储紧缩节奏,以坚持我国经济运行维持在合理区间为首要任务,年内央行大概率会延续去年边际宽松操作。

商业银行存款定期化及对策

随着利率市场化的不断推进,我国银行业的竞争日益激烈,商业银行的净息差不断收窄。而定期存款占比的持续走高,也使得商业银行的整体存款成本不断增加,进而对各项经营指标带来较大的影响。根据中国人民银行公布的金融机构人民币信贷收支表。

以精细化管理推动社区金融战略业务发展

面对利率市场化、金融脱媒和互联网金融等多重冲击带来的大变革时代,商业银行战略变革和积极转型的需求愈发迫切。为减轻沉重的综合网点成本,并适应快速发展的多元化客群需求,发展轻型、便利的社区银行成为未来零售银行的主流业态之一。

亲子金融的实践与思考

亲子金融是优化零售资产结构、应对客群代际更替、增强客户黏性的重要引擎。当前,银行针对亲子客群已展开多元化金融服务探索,但相较于其他零售客群,亲子客群经营仍处于起步阶段,且整体规模较小,业绩贡献暂未突出体现,经营模式需要进一步走向成熟化、体系化。

加速去库存 构建新模式——房地产行业回顾与展望

今年以来,房地产政策延续宽松态势,中央政策主要从信贷方面深度优化,组合发力,各地因城施策,在放开或取消限制性措施、出台财税、人才优惠等方面继续施策。政策主要表现为明确去库存、从保交楼到保交房、优化和统筹双管齐下、扎实推进因城施策等四大特点。随着党的二十届三中全会的胜利召开,新一轮全面深化改革即将开启。预计未来房地产将延续当前政策和市场特点,加速去库存,加快构建房地产新模式,从而共同推进房地产市场筑底回升。

商业银行商户融资的市场分析及业务建议

商户融资的目标客户群及其融资需求 商户融资目标客户群的基本情况 商户指个体工商户及规模较小的私营企业主,商户融资是指以自然人为授信主体,单户授信金额不超过500万元的私营企业、个体工商户贷款业务,又称小商户、小业主和小企业贷款。