多措并举,降低小微企业融资成本

2014年8月20日,中国国际经济交流中心举办第62期"经济每月谈",主题为"如何降低融资成本、支持小微企业发展"。中国邮政储蓄银行小企业金融部总经理刘存亮认为,制约商业银行降低小微企业融资成本的因素主要表现在:县域小微金融供给相对不足,诚信环境不健全,商业银行与小微企业之间信息不对称。降低小微企业融资成本,不仅需要商业银行持续加大对小微企业的扶持力度,也需要小微企业加快自我完善。

疫情下的小微企业:现状、金融服务与建议

2020年伊始,新冠病毒来袭,疫情防控形势严峻,人员限流、开业限制、交通管制等措施对企业经营造成巨大冲击,各行业受损严重,社会经济运行受到较大影响。相比于大中型企业,小微企业受冲击更为明显。疫情期间,全国银行业严格落实党中央、国务院决策部署,贯彻执行人民银行、银保监会等政策要求,全面加强疫情防控金融服务,普遍加大小微企业信贷支持力度,纾困小微企业成效显著。

大众创新促进商业银行小微金融服务再升级

9月10日,国务院总理李克强在2014年夏季达沃斯论坛致开幕辞时提出,要掀起'大众创业''草根创业'新浪潮,形成'人人创新''万众创新'新局面。作为万众创新、大众创业的中坚力量,小微企业奠定了中国宏观经济蓬勃发展的坚实根基,形成了'56789'的经济效应。他们贡献了超过50%的税收、超过60%的GDP、超过70%的企业创新,提供了超过80%的城镇就业岗位,占据了超过90%的企业数量。特别的,在创新创业方面,小微企业因其决策机制灵活。

无还本续贷缓解小微企业续贷难、续贷贵

本文分析了小微企业融资后续贷难、续贷贵现象的原因,梳理了监管层为改变这种现象而出台的相关政策,并对无还本续贷的概念进行辨析,对比了其与减额续贷、年审制贷款、贷款展期等金融服务的差异。在分析其主要风险之后,本文建议,做好以无还本续贷为抓手的深化小微企业金融服务转型发展这篇大文章,需要政府部门、监管机构、金融机构、小微企业等各方共同努力。

后疫情时代小微企业面临的主要问题及政策建议

国内疫情已得到控制,海外仍受疫情肆虐,为更好了解新冠肺炎疫情对小微企业的持续影响,评估一揽子帮扶政策的落地效果,2021年4月底,中国邮储银行采取随机抽样方式,对2642家存量小微企业客户开展疫情影响专题调研,从经营状况、面临问题、政策效果等方面对疫情后小微企业现状进行了深入分析。调研发现,疫情后小微企业经营恢复良好,但利润将受到挤压。

小微金融服务银政合作模式创新及案例

从近年来实践来看,政府参与银政合作的角色正在从规则制定者向参与者转变,而政府角色的新一轮转变也推动了小微金融银政合作模式的持续创新。我国银政合作小微信贷模式创新主要包括政银风险分担、政府账款担保、政府数据筛选等几大类,其核心都在于通过政府直接参与到银行小微信贷的业务实践中去,将政府信息、信用向下延伸至小微企业,缓解小微企业的“融资难”“融资贵”问题。

金融创新支持雄安新区发展

设立雄安新区是以习近平同志为核心的党中央作出的重大战略决策，目的是要用新的发展理念在河北省打造一个新城区作为北京非首都功能的集中承载地。对于商业银行来说，如何适应雄安新区的发展，常态化地为人住企业提供所需的金融服务是一个应该尽早谋划的课题。

耿黎:拥抱数字变革,打好普惠金融数字化转型组合拳

发展普惠金融,国家有要求,市场有空间,邮储银行有禀赋、有传承、有能力。截至2021年6月末,邮储银行普惠型小微企业货款余额超过8900亿元,占全行各项贷款比重超过14%,稳居国有大行前列。

改进涉农贷款授信增信机制

为解决涉农客户的贷款难问题,银行和政府及其他有关部门开辟了很多渠道,如,扩大以林权、土地承包经营权等权益类的担保种类,扩大担保公司担保规模和范围等,但仍有相当一部分客户,特别是以种、养业为主的广大农业生产者,由于其提供不了银行认可的担保,所以,贷款难问题仍未得到有效解决。因此,对于这一问题,银行、政府、相关部门应该更新思维、调整思路,以更加务实、科学的精神来分析问题的根源，探讨解决问题的方法，并从战略的高度对有关体制进行重新设计。

“四个围绕”缓解融资难题

做好民营和小微企业金融服务,必须聚焦小微企业的难点痛点,解决好“有人服务”“有能力服务”“有意愿服务”“精准服务”四个关键性问题。

将特色支行建设进行到底

邮储银行通过建设特色支行为科技型企业和传统行业开辟了广阔的空间,也为自己注入了新鲜血液中国邮政储蓄银行(以下简称邮储银行)将特色支行建设作为服务实体经济、服务地区特色经济的抓手,积极运用政银合作模式和互联网新技术,取得了较好的成效。目前,该行在建、已建的各级各类特色支行达到1435家。其中,小企业特色支行为578家,已成为邮储银行特色支行建设的"名片"和"亮点"。