商业银行支付结算业务流程再造——以邮政储蓄银行为例

业务流程在商业银行运作过程中具有重要作用,业务流程的再造是商业银行增强竞争的核心优势之一。积极探索适合邮储银行自身的公司支付结算业务流程再造以及保障措施,进一步降低服务成本,提高客户服务价值和银行经营职能,是提高邮储银行公司支付结算业务操作抗风险能力的必经之途。

人民币国际化进程中国内银行发展面临的挑战及对策

一、人民币国际化总体情况介绍货币国际化是指一国货币被该货币发行国之外的国家或个人、机构所接受,在国际范围内行使货币的主要职能。一般认为,人民币的国际化始于2009年,人民银行等六部委联合发布《跨境贸易人民币结算试点管理办法》,正式启动人民币国际化进程。

经济政策不确定性与银行利率衍生品对冲——来自中国的经验证据

本文利用2002—2020年中国沪深股市上市银行的半年度非平衡面板数据,实证检验了经济政策不确定性对银行利率衍生品对冲的影响及其作用机理。结果显示:经济政策不确定性对银行利率衍生品对冲具有正向影响;违约概率和收益波动是中介渠道;相较于大型国有银行,中小银行利率衍生品使用对经济政策不确定性的敏感性更强;随着利率衍生品使用程度的加深,利率衍生品对经济政策不确定性的敏感性逐渐增强。

韩国储蓄银行挤兑及停业事件对我国的启示

2011年年初,韩国多家储蓄银行遭遇停业整顿危机,引起了全球范围内的广泛关注。本文首先从房地产市场急剧萎缩、储蓄银行先天条件不足以及监管部门失职等方面详细剖析了挤兑危机发生的原因,随后在对中韩两国经济相似性分析的基础上,提出我国监管机构以及商业银行自身的经营管理应采取的应对措施。

中国玉米生产技术效率的测度及其影响因素研究——基于1995—2015年省级面板数据的实证

运用随机前沿函数和技术效率损失函数在测度1995—2015年全国及省级层面玉米生产技术效率的基础上,进一步实证检验了农业机械化等外生因素对玉米技术效率损失的影响。研究表明,中国玉米生产的技术效率呈现"下降—上升—再下降"的阶段性变化,总体略有提高;各省份技术效率变动有分化趋势,传统优势产区玉米生产技术效率出现下滑的新动态,而西南山地玉米区、西北灌溉玉米区及新兴玉米产区的技术效率则有显著改善。增加农机动力、提高农民受教育水平、加强农业基础设施建设,可以有效减少技术效率损失并提高玉米生产技术效率。这些为今后进一步提高玉米生产技术效率、推动玉米产业高质量发展指明了可选方向和路径。

关于我国银行业营业税改征增值税的思考

按照"十二五"规划和国务院关于扩大营业税改征增值税(简称营改增)试点的工作部署,银行业应在2015年年底完成增值税改革。现行银行营业税制的确存在一定弊端,亟需改革,但由于业务的特殊性,银行业实施营改增面临一系列难点,包括应税范围难界定、征税方法难确定、增值金额难计算、进项税额难抵扣、税制转换和实施成本高等。作为实体经济融资的主渠道,银行业实施营改增波及面广,影响力大,需要统筹兼顾,综合平衡。因此,提出银行业营改增的基本原则,指出不宜笼统适用简易计税法,而应按照银行业务分类设计计税方法,同时就利益相关方如何做好营改增准备工作提出了建议。

我国商业银行发展绿色金融的现状、挑战与对策

现阶段我国商业银行绿色金融业务以绿色信贷为主,部分商业银行已将发展绿色金融作为提高经营效益的重要因素。"十三五"我国商业银行发展绿色金融还面临发展基础较为薄弱、发展绿色金融有效机制安排缺乏、绿色信贷发展组织体系不完善、绿色信贷专业能力不足、绿色金融发展激励机制缺乏、金融产品和服务不丰富等挑战,需从推动绿色金融立法、完善绿色金融政策支持体系、培育绿色金融中介服务、积极参与国际合作、推动绿色金融产品和服务创新等方面,为商业银行开展绿色金融业务提供保障。

建设金融强国:国际经验、发展基础与相关建议

2023年10月,中央金融工作会议首次提出建设金融强国。建设金融强国不仅要提升金融竞争力和国际影响力,还要为经济社会发展提供高质量金融服务,以更好支撑强国建设。我国经济快速发展,巨大的经济体量为金融强国建设提供了坚实的支撑,金融改革发展也取得明显成效,国际竞争力和影响力日益提升,但金融强国建设的任务依然艰巨。为此,需要深刻认识金融强国建设的重大意义,坚定不移走中国特色金融发展之路,发展好金融强国关键核心金融要素,构建好中国特色现代金融体系,营造好金融强国建设内外部环境,运用好数字信息科技创新,以更好推进金融强国建设。

香港回归前后中国内地股市与香港股市联动机制的甄别与比较——基于Copula-MGARCH模型的测度

本文运用不同方法估计Copula-MGARCH模型,以期在甄别和判断不同估计方法有效性的基础上,选择最优的估计方法透析和测度香港回归前后中国内地股市与香港股市的联动机制。研究结果表明:与IFM估计方法相比较,利用MBP估计方法计算Copula-MGARCH模型更优;与香港回归前相比较,在香港回归至今的17年里,尽管内地股市与香港股市之间的联动显著增强,但是二者之间的联动机制仍然较弱;内地股市在香港回归前呈现显著的波动迹象,但在香港回归后波动态势趋于平缓;与此相反,香港股市在香港回归前的波动幅度较为微弱,回归后波动特征陡然增强,而且这种波动特征持续了近五年之久。

全球系统重要性银行处置协调协议研究

肇始于2007年8月的全球金融危机证明了有效的银行跨境危机管理框架的重要性。危机前大型国际活跃银行所从事金融交易的范围、规模和复杂程度以一种前所未有的方式增长,但处置具有系统重要性的跨境银行的工具和技术却并未得到同步的发展与完善。金融危机中一系列跨境银行失败事件证明了既有处置技术的不充分性,进而导致各国处置跨境银行的行动反应缓慢,最后不得不利用公共资金救助金融体系。为实现保护公众利益和有效处置问题银行的政策目标,国内层面需要引入问题银行特殊处置机制,在国际层面需要建立跨境银行处置协调制度安排。具体到全球系统重要性银行,事前专门制定的处置协调协议是一种确保未来全球金融体系稳定和弹性的制度创新。

当前中国地方AMC高质量发展路径研究

不良资产事关金融安全与稳定,地方资产管理公司(AMC)是区域金融风险化解的生力军。当前中国正处于2008年以来的第二轮不良资产爆发期,不良资产呈现区域化特征,且在新冠肺炎疫情影响下不良资产处置备受关注。在此背景下,本文从地方AMC的成立数量、业务模式、区域差异等几个方面分析,提出当前地方AMC面临的诸多困境。美国在不良资产处置中形成了成熟的市场化处置模式,国内地方AMC的发展可以借鉴其经验,通过营造有利环境、转换发展理念、增强专业能力、探索多元融资方式等助推其高质量发展。

论商业银行银企对账工作风险--以邮储银行为例

当前,我国商业银行银企对账开展过程中存在诸多问题,如银企之间对账工作不够重视,银企对账流程不畅,银企对账系统存在缺陷、银企对账服务不到位等,有的已成为直接的案件诱因,其暴露的问题和隐含的风险须引起高度关注。商业银行应提高银企对账服务工作水平,进一步完善自身银企对账管理模式,切实提高银企对账的效率与质量。

中国普惠金融指数框架初探

试图在以往普惠金融相关研究的基础上,构建我国的普惠金融指数框架,用以评价和衡量我国普惠金融的发展状况。将普惠金融指数构架为供给方、需求方和外部因素三个部分,供给方主要包括了金融服务基础设施、设备和人员等指标,需求方主要考虑了产品和服务等指标,而外部因素主要关注经济发展水平、科技发展水平、政策制定情况以及法律制度水平等指标。

数字化转型背景下商业银行渠道一体化融合研究

数字化转型背景下,线上与线下渠道的深度融合成为商业银行渠道建设的发展趋势。本文运用耦合度理论模型,实证分析我国商业银行线上与线下渠道之间的互动关联和一体化程度,发现线上渠道的贡献度逐年上升,与线下渠道的耦合度也逐年提升;从2020年开始,商业银行线下物理渠道和线上渠道将处于高水平耦合,线上渠道的贡献率将在2022年高于物理渠道的贡献率。基于此,进一步构建了商业银行线上与线下渠道一体化融合的“1+N+n”模式,提出了渠道一体化融合发展的对策建议,包括建立组织保障机制、推动线下物理网点转型与效能提升、加强渠道创新完善线上渠道布局、推动线上线下渠道有效融合等。

构建邮储银行信贷文化的思考

商业银行的信贷文化体系一般包括信贷使命、信贷价值观、信贷制度文化、信贷行为文化、信贷物质文化。邮政储蓄银行作为一家零售银行,受战略定位、邮银体制、员工队伍的影响,其信贷文化又具有特殊性。邮政储蓄银行应该坚持大型零售商业银行的定位不动摇,制定科学合理的发展与考核指标,始终坚持稳健的信贷政策,强化对各级银行高管的管理,科学定位与合理分工,处理好零售信贷文化与批发信贷文化的关系。

商业银行贷款行业分布不均的成因及其应对

正服务实体经济、服务小微企业是我国正在进行的金融改革的核心。对于占金融业资产总量的比例超过90%的银行业而言,更好地服务实体经济需要从两个方面努力,一方面是增加总量,提高支持实体经济的绝对数额;另一方面是调整结构,优化支持实体经济的结构比例。在结构调整方面,做好贷款的行业分布,保障贷款行业分布既能够符合国家产业结构调整的政策导向要求,符合产业结构发展演进的趋势和规律,又能够突出本行的优势和特长,提高本行的市场竞争力,是每家商业银行必须认真思考的问题。

硅谷银行支持科技型中小企业的做法及其借鉴

在服务科技型中小企业方面,硅谷银行的先进经验为全球银行界所关注。本文简要介绍了硅谷银行的发展状况和服务科技型中小企业的现状,着重阐述了硅谷银行服务科技型中小企业的各类做法,并分析了其对我国银行业发展科技金融的借鉴意义。

新形势下商业银行发展农村金融的路径选择

本文首先总结了我国农村金融目前存在的主要问题,分析了农村金融发展面临的新机遇,最后阐述了我国商业银行应如何紧抓历史机遇,开创农村金融发展的新局面。

大银行服务小企业的国际经验及启示——以美国富国银行、泰国开泰银行为例

大银行服务小企业也有比较优势,美国富国银行、泰国开泰银行作为本国的大银行,在服务小企业方面取得了巨大的成就。文章在对这两家银行服务小企业的组织机构、产品设计、业务模式、风险管理、人员管理等进行梳理总结后,分析了其对国内银行业尤其是大银行服务小企业的启示。

银行资管业务的发展探析

随着2018年《商业银行理财子公司管理办法》的颁布实施,部分商业银行积极布局理财子公司。银行系资管子公司的成立将会重塑资管市场的格局,对同业竞争者,尤其是同属于银行体系下的基金公司、资产管理部产生影响。作为商业银行从事资产管理业务的下属机构或部门,在业务类型、人员管理、组织架构等方面存在着很多的相似之处,业务之间的竞争不可避免,因此理财子公司的成立必会对原有的资产管理部和下属的基金公司产生影响,双方通过充分发挥相互之间的优势,实现互补协同将成为行业趋势。