邮储银行依托信用信息推动普惠金融发展之路

近几年,中央经济工作会议不断要求强化对小微企业、个体工商户等的支持,引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持力度。但是小微企业经营信息不透明、银企信息不对称等问题比较突出,同时小微企业融资需求通常呈现出时间急、规模小、频率高的特点,这都使得银行贷前尽调和贷后监控的运营成本较高,在一定程度推高了企业的融资成本。

邮储银行小微金融移动生态圈运营策略研究

从商业银行小微金融移动生态圈建设典型模式出发,对邮储银行小微金融移动生态圈的渠道布局、客群定位、功能布局、场景建设进行现状分析,指出邮储银行小微金融生态圈建设尚存在用户流量亟待拉升、客户体验尚需优化、盈利模式尚待明确等主要问题,提出从小微企业移动端需求痛点出发,结合自身实体网点遍布城乡、聚焦普惠下沉服务的差异化竞争优势,充分复用线下专业队伍人员优势,着力明确小微金融移动生态圈建设目标与运营策略,从产品运营、渠道运营、用户运营、内容运营、风险运营等维度入手,在持续的功能迭代和体验优化中,实现小微金融移动生态圈的长期健康可持续发展。

金融科技助力供应链金融创新与发展

主持人语:近日,中国人民银行、国家外汇管理局发布《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》,明确指出“强化产业链供应链核心企业金融支持”“引导金融机构快速响应产业链核心及配套企业融资需求”。这是继2020年9月中国人民银行等八部委出台《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》,建立供应链金融规范发展的政策框架以来,再一次强调供应链金融在着力保障物流畅通和促进产业链供应链稳定的大背景下应发挥更大作用。

邮储银行小企业客户经理绩效考核优化建议--基于小企业客户经理问卷调研的结果分析

基于匿名问卷调查,面向邮储银行小企业客户经理,对现行绩效考核满意度及优化意见建议进行全面调研。根据统计分析结果,从小企业客户经理绩效考核指标体系优化、系统功能完善、考核结果应用、绩效机制宣贯四方面对邮储银行小企业客户经理绩效考核优化策略进行探讨和研究。

邮储银行科技产业链客群挖掘策略探析

分析梳理了科技企业客群开发的政策背景、市场环境,结合前期邮储银行开发科技小微企业客群遇到的难点,提出邮储银行挖掘开发科技产业链客群的策略,为邮储银行实现科创类企业从准入到退出的全生命周期管理线上化、精准化和智能化提供策略建议,助力科创企业解决融资难题,推动科技创新实体经济发展。

“企业创新积分”在科技型企业授信业务中的应用

商业银行加强“企业创新积分”在科技型企业授信业务中的应用,有助于更精准地量化和评估企业的创新能力和发展潜力,提高银行授信业务与科技型企业实际需求的匹配度,提升科技金融服务的针对性和有效性。本文梳理了“企业创新积分”的内容、优势及应用情况,分析了商业银行如何应用“企业创新积分”提升科技型企业授信服务质效,提出了应用“企业创新积分”推动科技型企业授信业务发展的举措。

地方政府债务与宏观经济波动——地方政府激励与央地互动的视角

本文在一个小国开放DSGE模型中,以2008年国际金融危机为背景,刻画了地方政府内生最优行为和中央政府宏观调控政策。研究发现,地方政府为了缓解外需萎缩对辖区经济的负面影响,会提高对财政支出和地方政府债务的需求,这一过程会要求其调整土地在出让和抵押之间的配置策略以维持房价;中央政府的宏观逆周期调控政策,包括宽松货币、刺激房地产、放宽地方政府债务管制、提高土地的审批供给等,会放宽地方政府的政策空间;最终,虽然两级政府行为叠加能够极大地稳定产出负向波动,但会不可避免地放大地方政府债务、房价等方面的波动。

土地财政及其金融化:可持续性、部门间风险关联与政策应对

土地财政金融化的本质,是地方政府及房地产企业通过将未来现金流前置化,获得巨量融资,投入到土地开发、房地产开发以及城市发展建设之中,这一过程内在导致了地方政府债务、房地产企业债务和居民债务的高企。这一经营逻辑在过去二十余年时间内撬动了海量资金,推动了中国基础设施水平和城镇化建设,但也带来了金融稳定问题、可持续性问题和资源错配问题。本文分析梳理了土地财政金融化的短期和长期挑战,并提供了能够兼顾平抑房(地)价、短期稳定和长期效率等多重目标的政策参考。

商业银行如何推进产业金融数字化转型

在产业互联、数字经营的思路下,商业银行可通过切入产业场景批量获客,基于多维度经营数据进行综合授信,打造场景差异化放还款管理机制,提供一站式产业综合金融服务,实现业务发展与风险管理的动态均衡。党的二十大报告强调,促进数字经济和实体经济深度融合,推动创新链产业链资金链人才链深度融合。

守正创新 打造小微金融差异化竞争优势

中国邮政储蓄银行积极推动数智化转型提升“善贷”能力;持续强化长效机制建设激发“愿贷”动力;强化全流程智能风控体系,持续优化尽职免责管理制度,增强“敢贷”信心;全力推进小微企业融资协调工作机制落地见效。

商业银行小微企业主动授信机制创新策略研究

要实现小微信贷技术从被动向主动的转型升级,商业银行需要引入新技术、新手段,破解传统技术下数据信息收集难、风控模型设计难、渠道有效触达难等系统性问题,“多快好省”地解决客户情况摸不清、客户准入看不准、客户触达够不到等业务痛点。

优化银行贷款业务中的量价管理

实现利润最大化是商业银行经营的重要目标,而贷款是产生收入的主要业务,管理好贷款业务对实现利润最大化有重要意义。影响商业银行贷款业务收益的因素,从表面上看主要是贷款量和贷款利率两个因素,但实质上其背后还包括对贷款业务各种要素和关系的把握,如贷款的各种结构、产品体验、综合收益、风险管理能力、利率管理水平与管理策略、与客户的议价能力等。因此,从不同维度做好对贷款的管理对商业银行实现经营效益最大化有重要意义。

小微金融智能风控体系建设的理论与实践

以数据化、智能化为特征的数字化转型是银行业新一轮的产业革命。2021年12月,中央网络安全和信息化委员会印发《“十四五”国家信息化规划》提出“数字普惠金融服务”优先行动,为促进共同富裕背景下,全面推进数字普惠金融服务建设与发展明确了重点方向。习近平总书记曾指出“防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题”。小微金融领域是银行风险防控的重点和难点领域,“小微金融不可能三角”是世界性难题。

商业银行如何建设服务小微企业的移动生态圈

如何建设小微移动生态圈并无标准答案,应从小微企业痛点需求出发,结合自身资源慕赋,夯实核心客群,明确移动端服务策略,并最终形成完善的生态圈价值主张。推动金融服务的移动化转型已成为商业银行的普遍共识。目前,各家商业银行已在个人移动生态圈建设方面进行了大量的尝试。除通过个人手机银行APP为个人客户提供转账、融资、理财等金融服务外,商业银行还依托各类手机移动端应用积极布局其他非金融场景和服务。

稳经济政策成效明显 政策落地还需多维支持

为贯彻党中央“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的总体要求,国务院于5月31日印发了《扎实稳住经济一揽子政策措施》(以下简称“一揽子政策”),提出了包括财政、货币金融、稳投资促消费、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定以及保基本民生政策在内的六个方面共33项具体政策措施,其中大量措施明确向小微企业倾斜。