中国银行业有效监管体系研究

银行业作为经营货币的特殊行业，其融通资金的主要来源是各类存款．而自有资本比例非常低，是典型的高负债经营行业，存在极强的内在脆弱性和外部性。当银行的风险暴露程度超过一个合理的限度时．引发银行市场运行失灵，导致金融资源配置不能实现帕累托最优。为纠正和消除银行市场运行失灵．必须适时地对银行市场运行加以必要的公共管制，银行监管作为一种有效的公共管制方式，便应运而生了。

基于胜任力的银行监管人力资源建设研究

随着我国银行业的快速发展,一方面银行业监管部门承担的监管任务日益加重;另一方面监管人力资源的规模、结构却又保持相对稳定,如何最大限度挖掘现有监管人员潜力来提高监管工作的效率和质量,成为一项亟待破解的现实难题。本文从理论分析入手,结合监管实际经验,从人才培养模式、人才选任方式、思想文化建设等方面,对基于胜任力的银行监管人力资源建设模式进行了的梳理总结和初步论证。

我国网上银行风险管理与监管策略

20世纪90年代以来，随着以因特网技术为核心的现代计算机网络技术在银行业的应用和推广，银行的服务效率和功能大大提高，金融全球化和综合化的发展趋势进一步增强，银行业开始进入了一个新的历史发展阶段——网上银行发展阶段。网上银行的产生和发展，推动了银行业务流程的再造，优化了经营过程，

香港银行业风险监管模式的实践与启示

香港作为国际金融中心，其银行业发展与监管水平与国际高度接轨。2000年，香港金融管理局全面推行国际主流的风险为本的监管模式。六年的实践证明，该监管模式对促进香港银行业的繁荣发展、有效防范金融风险发挥了积极的作用。目前，我国银行业监管模式正处于转型之中，借鉴吸收香港银行业风险为本的监管模式将有助于促进我国银行业监管模式的转型、有效提升银行监管水平。

构建科学有效的银行业监管风险提示机制

从我国银行业经营发展与监管实际出发，探讨研究我国银行业监管风险提示机制对于提升监管专业性和有效性，对于促进我国银行业金融机构构建风险管理长效机制，有效防范与化解风险具有重要而又现实的意义。

北京银监局金融消费者保护的有益实践

随着收入水平的提高和财富的积累,人民群众的金融参与度不断提高,金融消费者保护正成为社会关注的热点问题。我国的金融消费者保护工作还处于探索阶段,在推进金融消费者保护法律制度建设、强化金融机构行为监管、提升金融教育普及度与有效性、构建多元化金融消纠纷解决机制等方面还有非常大的提升空间。

金融发展对经济增长的传导机制:人力资本、技术进步效应的分解

本文考虑人力资本积累和技术进步间的关联性,并将这两种渠道同时纳入内生增长框架,扩充为包含物质资料生产部门、人力资本部门、研发部门和金融部门的四部门内生增长模型;同时,运用比较静态分析方法分析经济体系达到稳态时对金融外生冲击的敏感度,并将这两种渠道的传导效应进行分解与对比。结果发现,金融发展促进经济增长,且经济体系对金融发展的变化存在一定的时滞。面对金融外生冲击,物质、人力和研发资本及总产出的增长率均是一个渐变的过程。值得注意的是,金融发展通过人力资本积累和技术进步两大渠道促进经济增长,但两种渠道效应的差异性取决于人力资本部门和研发部门的生产效率及两种要素在最终产品部门中的产出弹性的大小。

商业银行风险管理机制建设与核心竞争力研究

良好的风险管理能力是商业银行的核心竞争力,商业银行可通过风险管理机制建设来提升核心竞争力。我国商业银行在长期的改革发展历程中,风险管理水平获得了长足的进步。但与国际主要银行相比,在公司治理有效性、风险管理战略和风险偏好、风险管理问责机制以及风险管理文化等方面,仍有待提升和完善。本文在对国际主要银行风险管理机制的构成要素,以及风险管理机制建设在构建商业银行核心竞争力中的作用等进行研究的基础上,借鉴其先进经验,提出了我国商业银行风险管理机制建设的具体方向和途径,希望能以此为我国商业银行提升核心竞争力提供指导。

城市商业银行引进外资应关注的问题

中国的金融开放吸引了大批的境外战略投资者。境外战略投资者的排他性决定了国内城市商业银行应慎重引进外资。城市商业银行在引进外资时应将引资和“引智”相结合,以引进国外先进的经营理念和管理技术、提高自身综合竞争能力为主要目的,根据周边政治、经济、金融环境和自身特点,选择符合自己战略发展要求的境外投资者。同时,应采取措施争取合理的入股价位,保护国内股东利益。

股权重组的信托机制设计

对市场经济转轨过程中出现的大量不良贷款,我国主要采取了政策性债转股方法。由于债转股只是对企业财务账面的调整,大部分债转股企业没有建立现代企业制度,治理结构仍然存在软约束,企业绩效日趋下降,致使资产管理公司持有的股权资产质量日益下降。本文在深入分析股权资产管理面临问题的基础上,提出引进信托机制参与股权管理的创新观点,并论述股权重组信托机制实施的可行性,最后对股权重组信托机制业务流程进行设计。

警惕流动性过剩对商业银行的影响

在国家加大对产能过剩行业调整、加快金融体制改革、尽力消除经济持续发展的不利因素的大环境下，商业银行的流动性过剩问题日益突出。目前，流动性过剩的主要表现是银行存大于贷的缺口日益放大。2005年末金融机构存贷差达到9．2万亿元，占存款余额的32％，存量的贷存比为68％。新增量的贷存比为53．6％。

论《企业国有资产法》对金融企业国有资产的保护作用

2009年5月1日实施的《企业国有资产法》立法范围广泛,尤其是包括金融企业国资,该法律通过为各类金融国资交易业务正式明确法定交易场所、对金融企业国有资产的监管、及通过金融企业国有资产评估等几个方面,对防止金融国有资产的流失起到极为重要的作用。

房地产业贷款存在的风险及建议

中国房地产金融在迅猛发展中积累着风险,金融机构应当引起重视。本文分析了房地产金融风险的成因并提出相关的改革建议。

“十五”期间我国银行业重大风险点透析及改革发展思路

“十五”期间。银行业进行了一系列的改革，虽然商业银行的不良贷款下降较快，但形势依然严峻，表现为不良贷款总量仍然较大，不良贷款结构未见明显改善，风险隐患依旧存在。以国有银行为例，有研究表明，在国有银行不良贷款的成因中，大约有70％归于环境因素(包括产权结构、信用文化、执法力度等)，30％归于银行体系内部经营管理因素。

中资商业银行市场风险管理体系缺陷分析与改进策略

随着我国中资商业银行经营市场化程度的不断提高，金融产品市场价格变动所引发的市场风险也在不断积聚和日益显现。为了有效地管理和规避市场风险对商业银行的冲击，中资商业银行近年来对完善市场风险管理体系做了积极有益的探索和实践，大部分机构已基本建立由董事会、风险管理委员会、资产负债管理委员会等部门组成的风险管理决策系统。

我国商业银行国有资产保护问题研究

在比较静态分析的基础上,笔者认为分业经营的内生制度以及国有企业与国有银行的体制共存是国有商业银行资产配置扭曲的深层原因,本文针对国有商业银行资产保护进行了分析。

银行资本管理信息披露的监管要求

2012年6月8日,银监会公布《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《办法》）,全面引入第三版巴塞尔资本协议确立的资本监管最新要求,对商业银行实施分类监管。新巴塞尔协议中第三大支柱是市场约束,而市场约束的核心是信息披露。市场约束的有效性,直接取决于信息披露制度的健全程度。在对《办法》中信息披露部分进行研究的基础上,笔者通过案例分析考察了北京市辖内部分中外资法人银行2011年度资本管理信息披露状况,并提出了提升法人银行信息披露质量的政策建议。

网上银行监管国际经验与启示——以新加坡为例

新加坡对网上银行的监管情况 新加坡成立了较为健全的信息科技管理架构体系，在政府监管层面设立了资讯通信发展管理局和资讯科技安全局。在业务监管层面，新加坡采取混业经营的金融体制，由新加坡金融监管局（MAS）统一负责对网上银行的风险监管。在MAS“建立开放自由的金融市场”的金融发展目标的指导下，新加坡的网上银行近10年来快速发展，几乎所有的银行都可以通过网络直接向客户提供服务，包括对个人客户B2C和对企业客户B2B的一揽子服务。

以风险为本的监管方法探讨

随着国际经济金融环境的发展变化，银行监管方法经历了从以合规为本、资本为本到以风险为本的发展历程，特别是随着《有效银行监管核心原则》和新巴塞尔协议的发布，以风险为本的监管模式已成为银行监管部门的共识。中国银监会成立以来，明确提出了“管风险”的理念，但从目前的监管实践来看，我国的银行监管还处于从以合规为本向以资本为本和风险为本转变的初期，离国际标准仍有较大差距，特别是在如何贯彻“管风险”的理念方面还缺乏足够的研究。