央行票据兑付中的农信社改革风险隐患

在央行票据兑付的实践中,为了达到兑付标准,拿到票据兑付的“真金白银”,在部分农信社中,一些变通的,甚至违规违法的做法开始浮现出来。这不仅与农信社改革的初衷大相径庭,令改革效果大打折扣,而且埋下了新的风险隐患,可能将信用社的发展推进“风险集聚——政策化解和改革——风险再次集聚”的怪圈。一些错误做法,需要引起高度警惕,并采取切实措施予以防范和改正。

农商行资金业务发展策略

中国有660多家农商行。面对利率市场化、互联网金融资金脱媒和技术脱媒的双重冲击，以及经济下行周期不断抬升的资产质量隐忧，多家农商行调整经营策略，通过做大转贴现、投资、同业等资金业务调整收入结构。策略的调整，虽然拓展了收入来源，也不可避免地带来一定后遗症：影响三农贷款、小微企业贷款发展速度，偏离三农战略定位。那么，在宏观周期波动和银行业发展趋势变迁的背景下，农商行是继续坚守熟悉的三农阵地，靠赚取存贷款利差立足，还是进军变幻莫测的金融市场，靠赚取投资收益和市场资金利差谋求新转型？这一时成为业界争论的焦点。笔者认为，要解决争论，必须厘清农商行资金业务发展的起源和特点，才能决定未来何去何从。

谨防银行转型走样

在监管资本约束增强、利率市场化、经济发展转型的背景下，发展转型成为商业银行的共识。调查显示，商业银行在加大产品研发，为客户提供方便快捷的金融服务，推进发展转型的同时，也出现了转型定位同质化、同业竞争不规范、风险管理失控的情况。

警惕建筑业授信风险

建筑业是中国传统产业，其兴衰不仅关系产业自身发展，还关系到广大农民工切实利益，关系全局经济稳定。然而，在楼市调整背景下，多数建筑企业“垫资、投资、借资”给房地产企业，盲目承接项目，加大了自身风险，亟待引起关注。建筑业与房地产业高度关联项目关联。建筑企业在承接项目中，房地产项目占65％以上。某市建筑业统计报表显示，2013年末，全市建筑业施工面积61666万平方米，其中约50％的项目为商业房地产工程、15％为政府安置房项目。由于很多建筑企业的施工地点遍布全国各地，房地产区域风险传染性强。

银行服务实体经济难点

金融是万业之母，金融活，经济活，金融稳，经济稳。近年来，银行业的信贷结构出现失衡现象，多家银行的客户群过度集中在政府背景类客户和房地产企业，服务产业的意识不强，导致全国制造业贷款占比低。

治理贷款支付管理流于形式需多管齐下

现行的商业银行贷款支付管理流于形式已经成为业界公认现象，由此埋下信贷资金违规挪用的隐患也在逐步累积。导致贷款支付管理流于形式的成因错综复杂，商业银行贷款支付管理走上合规轨道还需综合治理，多管齐下。

票交所时代:银行票据业务的风险特征及应对策略

票据市场是中国发展最早的金融子市场之一，自20世纪80年代初创建以来，票据在充当企业支付工具和融资工具方面发挥着重要作用。随着市场的发展壮大，票据的功能逐渐从传统的支付结算工具演化为融资、交易和投资的工具，也因功能的升级和交易规模的扩大，票据市场出现了鱼龙混杂现象。特别是近几年，

资金业务潜规则之忧

从2016年年初农行爆发39.15亿元票据大案后,仅仅半年时间,国内相继爆发了中信银行、天津银行、广发银行、宁波银行以及恒丰银行电子票据五起大案,案值累计超过百亿元。剖析大案的特征,农行案件与随后爆发的天津银行、中信银行、广发银行的四起案件有着惊人的雷同,均为犯罪分子利用市场上公认的“封包入库”潜规则,套取资金,挪用资金投入股市,

“四轮”驱动破解信贷结构调整难题

政府引导,供需双方高度契合 一是准确定位。继2009年江苏沿海开发战略上升为国家战略后,南通面临沿海开发和长三角一体化的双重机遇,南通市政府审时度势,及时提出＂打造大港口、集聚大产业、开发大园区、建设大城市、构筑大通道＂的发展模式。二是明确重点。政府思路变则经济结构变,南通结合自然要素、人力资源禀赋，

连环四招 辨析信贷资金违规流入股市

信贷资金流入股市的典型模式 一种是借款人直接将信贷资金投入股市。少数企业借入贷款后稍作停留即将资金划入证券公司账户，表现手法直露、低劣，当然这也反映出部分银行内部管控体系的薄弱和低效。

银行转贷有“三难”

2016年1月《不动产登记暂行条例实施细则》开始实施，新政规定房屋所有权、土地使用权、抵押权等权利在首次登记或变更登记时，需申领不动产权证（即“权证合一”）。实践中，

资金业务潜规则之忧

从2016年年初农行爆发39.15亿元票据大案后，仅仅半年时间。国内相继爆发了中信银行、天津银行、广发银行、宁波银行以及恒丰银行电子票据五起大案，案值累计超过百亿元。剖析大案的特征，农行案件与随后爆发的天津银行、中信银行、广发银行的四起案件有着惊人的雷同，均为犯罪分子利用市场上公认的“封包入库”潜规则，套取资金，挪用资金投入股市，最终因投资失败，酿成风险而爆发案件。