如何构建中国银行业的有效监管体系

一、充分发挥银行业监管机构的主导作用 （一）在监管内容上要突出以风险监管为核心的原则。一是制定风险监管的长期规划，强化风险监管工作的持续性和预见性。借助高效、科学的非现场监管手段，通过持续监督被监管银行业务、财务状况，组织结构及管理层变动情况，新增业务及产品情况，内外部审计情况，重大事件所反映的管理状况、守法遵规情况，内部控制有效性以及分析比较被监管银行在同类银行业中的表现等，及时修订完善风险监管规划，实施持续性的风险管控措施。二是根据银行业金融机构的不同类型和特点，制订可量化和具有可操作性的监管指标，准确分析、计量和评估银行业金融机构的风险类型和风险程度。三是风险管控要兼顾创新效率。在实施风险管理的同时，绝不能影响金融创新活动，要以增强和提升银行业金融机构竞争能力为核心，寻求风险监管与创新的平衡点。通过上述科学的系统化、连续化的风险监管，使监管当局在风险管控过程中始终站在一个整体的、历史的高度，对银行业金融机构已形成的历史风险和现实风险作出客观、公正的评价，在纵向和横向比较中发现问题，进而寻求风险防范和化解的正确途径。

现行体制下农信社贷款管理模式研究

随着金融体制改革的不断深入,农村金融市场多元化、主体多样化趋势加剧,特别是面对金融业全方位对外开放,农信社现行管理模式已经难以适应日益激烈的竞争环境,如何创新管理模式是农信社体制改革的重点。其中,贷款作为农信社的支柱业务,现行的经营管理模式虽具有一定的市场适应性,但其弊端和不足日益显现,风险集中、决策过长、赢利能力下降、生存空间受到严重威胁。创新贷款管理模式是促进农信社建立现代金融企业的必然选择。

政府主导型的金融制度一定低效率吗?——基于交易成本的视角

各国金融体系结构中政府因素所占的权重不同,根本原因是各国在金融市场主导的市场交易成本和政府主导的金融体系组织成本的承担能力方面存在"比较优势"差异。金融制度的边界是由经济体在交易成本和组织成本间进行权衡取舍并最终达到社会总成本最小化的过程中形成的,而随后的金融制度边界如何变化则要看相应的制度变量对交易成本(组织成本)施加了怎样的影响。因而,不同的金融制度选择间并无优劣之分,实际条件不同的经济体之间的制度也不可简单复制。这一逻辑推论有较强的现实意义,它提示我国在金融改革进程中应重新回归交易成本理论的分析轨道,摆脱一味强调收缩政府主导型金融制度边界的思维定式,理性看待政府的经济角色,更好地发挥政府在短期和长期中的经济职能,制定符合我国国情和适应经济发展规律的金融体制改革路径。

农村金融服务体系存在的问题及解决对策

为全面了解和掌握绥化市农村金融服务现状及农村经济发展和农村金融服务的矛盾和问题，笔者深对辖区农村金融服务情况进行了专题调研。调查发现，近年来随着中央不断出台支农、惠农新政策，农村经济得到了长足发展，农民的生产积极性空前高涨。

农户联保贷款的制度缺陷与行为扭曲:黑龙江个案

中国农村信用社引进孟加拉国乡村银行的小额农贷成功经验5年来,尤其是在联保贷款方面取得了巨大的成功。一方面,农户不用任何抵押,通过相互承担连带保证责任就可以得到生产所需贷款,另一方面,农信社通过这种方式,降低了信贷风险,并取得了显著的经济效益。但是,联保贷款在制度设计上,也存在服务对象定位不准、组建联保小组困难、结息方式不合理等缺陷,还存在着贷款期限不合理、贷款手续繁杂、操作风险和道德风险等行为扭曲问题。我们试图通过对黑龙江个案的研究,提出具有可操作性的相关政策建议,使联保贷款在制度设计上日臻完善。

城市商业银行跨区域发展利弊分析

城市商业银行跨区域发展对进一步完善地方金融服务体系,提高金融服务水平,促进地方经济发展发挥了较好的作用。但是,随着城市商业银行跨区域进程的加快,其自身经营管理存在的弊端逐步显现,需要监管政策加以正确引导。对城市商业银行跨区域发展进行了利弊分析,并从监管视角提出了政策建议。

商业银行信贷操作风险应引起高度重视

近年来，银行业金融机构案件频发，这些案件多发生在存款及柜台业务及会计结算业务等要害岗，而信贷管理过程中的操作风险是银行业金融机构在经营过程中所面临的最主要的风险之一，银行监管部门及银行业金融机构管理者在密切关注案件高发领域的同时，对于信贷操作风险要给予足够的重视。

小企业金融服务差异化监管政策研究

本文立足于分析研究银行监管部门如何更有效地实施差异化监管政策,监督指导商业银行不断完善小企业金融服务体系,并在此基础上提出了进一步完善差异化监管政策的设想,以及全社会共同关心和解决小企业贷款难问题的配套政策措施。

对B／S和C／S架构的特点及比较分析

由于计算机互联网在政治、经济、生活等各个领域的发展、运用、普及和全社会对它依赖，网络已经成为国家的经济基础和命脉，其地位越来越重要。B／S、C／S两种结构是其两大体系结构，对于B，S、C，S两种结构的优劣，国际及国内基本已经达成共识，普遍认为B／S结构将全面取代C／S结构。但B／S结构的软件产品相对于C／S结构的软件产品，具体拥有哪些突出的优势，国内许多行业用户还没有清晰地了解。本文通过对C／S和B／S结构内涵的剖析，和对它们之间技术上、应用上的比较，得出了B／S比C／S有很大的优势，也是目前国际发展的一个潮流。