重视贸易背景真实性审核

如何在推动业务发展的同时，防范各类信用风险、操作风险和市场风险，值得银行从业人员探索和实践。

FOB贸易术语适用于空运吗

按照UCP的规定,受益人在发票上应显示信用证规定的贸易术语,但在空运方式下规定贸易术语为FOB是否恰当,仍有待商榷。在国际商会的一次秋季例会上,ICC讨论了Document 470/TA.765rev中的第二个问题,对于在空运条件下发票显示的贸易术语是FCA新加坡樟宜机场,而不是信用证规定的FOB新加坡的情形。ICC得出的结论是不符点成立。由此,本文将就FOB贸易术语的适用性做进一步的探讨。

线上供应链金融实践

线上供应链融资业务并不是万能的,因此在叙做供应链融资"线上化"业务时,仍需要通过对增值税发票的核查,物流运转过程中的核库、应收账款的买方确认等手段,来确保贸易背景的真实性。近年来,"线上供应链金融"领域逐渐成为各个商业银行角力的主战场。中国银行作为国内商业银行中国际化程度最高的银行之一,也非常重视这个全新的市场,集中精力进行线上供应链金融的研究,开发建立了供应链金融服务平台。

银行保函减额实践探索

银行可以对主合同中的保函条款提出建议，如在主合同中的保函部分，要求加入保函自动减额并明确具体需提交的单据等，使得保函开立时拟定减额条款顺理成章。

聚焦电子保单审核

尽管电子保单与纸质保单在形式上有诸多不同,实务中银行仍应遵循UCP和ISBP等国际惯例规则进行审核。作为一份具备法律效力的并保证被保险人合法权益的凭证,保险单据的真实性和不可篡改性尤为重要。目前,国内保险公司大多以纸质形式签发保单,然而纸质保单往往会引发假保单的问题。为了解决这个问题,电子保单应运而生。相比纸质保单,电子保单具有以下优势:一是电子保单一般都印有内含数字签名信息的二维条形码,可以通过扫描随时验证其真伪;

信用证保兑撤销引发的思考

实务中,保兑行如果以MT710形式发送保兑信用证,建议在引用开证行原证内容之后再加入自己的额外规定。保兑在信用证业务中比较常见,但有关保兑行具体如何在原信用证中加列保兑指示,如何完成保兑撤销以及如何确定保兑费收取的合理区间等问题,UCP惯例中并没有进行详细规定,各个国家、地区的银行实务也有很大差异。本文以一则实务案例为背景,依据相关信用证惯例规则以及国际商会意见,分析和探讨保兑业务处理过程中值得注意的方面。

自由议付信用证项下的单据遗失

议付行应格外注意自己内部的操作流程：在向受益人支付款项时，要明确该融资金额为议付款项；同时，在提交给开证行的面函上要明确告知自己已发生议付行为，以确保资金的安全.

交单行面函错误处理原则

清晰、正确的信用证交单面函在实务中是非常必要的,其能最大限度地保障审单的及时性和付汇准确性,并可避免引发争议。面函缺失付汇线路案例一:2015年1月13日,A银行对外开证,通知行为印尼B银行;同年1月26日和2月9日,A银行分别收到该信用证下的两笔到单,交单行均是B银行,两笔到单都顺利完成付汇;同年2月27日,A银行收到以B银行为交单行的第三笔到单,审核时发现。

廓清拒付争议

面对条款开立有问题的信用证，审单行应从专业的角度及时向受益人做好风险提示，对信用证条款和单据的审核均应从严把握。

信用证兑用方式的选择

UCP600第6条b款规定，信用证必须注明其是以即期付款、延期付款、承兑还是议付方式兑用。实务中与之相对应的是在SWIFT信用证标准电文格式MT700的41场次“AVAILABLEWITH…BY…（由…兑用）”项下必须明确信用证可兑用的银行以及该信用证的兑用方式。对于这几个选项，申请人在填写开证申请时究竟应该怎样选择才对自己更有利呢？让我们先看一个案例。

项目融资中的保函运用探索

我国的项目融资尚处于发展的初级阶段,相信伴随着项目融资的日趋发展和成熟,项目融资将更趋个性化、复杂化和多元化。这将给银行保函以更多的施展空间。