发掘固定消费数据运用,推进普惠金融发展——基于消费理论的公司信贷再思考

政府部门提出了普惠金融的发展要求,但中小微企业仍然存在"融资难、融资贵"的情况。本文结合自身银行中小企业授信工作经验,从企业固定消费支出角度,提出通过分析企业水电费、人员工资、纳税等数据变化为中小微企业提供银行授信的思路。以企业固定消费支出为基础,相关政府机构、国有企事业单位、银行共同努力,切实解决中小微企业融资难,降低企业融资成本的问题。

银行最高额抵押担保的风险点及应对之策

最高额抵押是指对债权人在一定期间（债权确定期间）内连续发生的不特定债权，事先设定最高额债权限额，以特定的抵押物担保其债权实现的一种担保方式。桕较于普通抵押需要逐笔办理登记而言，最高额抵押突破了普通抵押与被担保债权之间事先确定的一对应关系，满足了企业连续性交易和融资的需求，办理一次登记即可使用较长一段时间，因而其办理手续更简便、快捷，为借贷双方节约成本，越来越受到银行和客户的欢迎。但由于最高额抵押的特殊属性，在实际业务办理过程中，往往因操作不当给银行在债权实现方面带来一定风险，需高度重视，并加以有效化解。