“负利率”与大型银行的净息差管理策略

2012年以来,瑞典、欧元区、日本等9个国家和地区先后实施了"负利率"政策。"负利率"政策并未完全实现促进经济增长和刺激通胀的既定目标,相反却增大了商业银行的经营压力。本文对总部位于"负利率"地区的23家大型银行的净息差变动情况进行了实证研究。其中,净息差逆势上升的6家银行采取了在"负利率"以外地区配置高比例资产、注重对高收益贷款和低成本存款的争揽以及加大期限错配力度等策略。当前,中资大型银行也面临净息差持续收窄的困境,其集中体现为资产地域集中度高、存放央行规模较大、公司贷款持续下降等问题。中资大型银行应借鉴国际经验,从加强海外高息差地区的资产布局、优化境内业务资产负债结构、扩大交易和手续费佣金收入占比等方面入手,以有效应对净息差的持续收窄。

中国银行业如何跨越TLAC缺口?

为了增强银行风险吸收能力,避免"大而不倒"问题损害纳税人权益,金融稳定理事会2015年11月通过了针对全球系统重要性银行的《总损失吸收能力(TLAC)原则及条款》。对此,我国监管机构需加强对FSB政策的研究,参与TLAC规则制定,加强监管协调并完善相关配套措施;大型银行也应有针对性地优化资产负债管理。

中国银行业转型升级需摒弃“鼯鼠情结”——以大型商业银行为例

对多数中资银行而言,能否破除"鼯鼠情结",回归"客户第一",把握好转型边界,着力提升专业能力,将决定未来五到十年的转型成败。近年来,中国银行业市场竞争加剧,一些银行着力在业务种类、客户数量、地域范围、渠道形式等领域全线出击,全面拓展,表现出求多求全的发展情结,颇似寓言故事"鼯鼠学技"中鼯鼠的心态。这种求多求全的"鼯鼠情结"已开始带来一些问题和危害,长远看,会影响银行经营效率和竞争力,需要引起警惕。

富国银行罚款案的原因及启示

2016年9月,富国银行因开设虚假账户一案被罚款1.85亿美元,董事长兼首席执行官John Stumpf落魄离开.银行还面临源源不断地来自前员工、客户和股东的诉讼.高盛在10月12日也下调了对富国银行的收益预期,芝加哥议会通过了对富国银行维持一年的禁令,即未来一年富国银行将不得在芝加哥城开展业务.

资管新规下的商业银行经营管理转型

商业银行是资产管理业务的最重要参与者之一。本文分析了资管新规的重点，认为商业银行资产管理业务将面临新的挑战，在资管新规之下，进行业务转型和强化风险管理是商业银行要解决的重要问题。商业银行要顺应趋势，积极求变，转型发展。

大型商业银行:上市十年发展之路

2005年至2006年,交通银行、建设银行、中国银行、工商银行相继上市,2010年农业银行也成功登陆A股和H股。上市,无疑是大型银行改革进程中的里程碑事件。上市十年来,大型银行的改革不断深化,多项核心经营指标处在全球银行业领先地位。此时,回顾上市十年发展之路,展望下个路口的新旅程,有助于我们沉淀经验,承前启后。

为破解中小企业融资难创造条件

破解中小企业融资难题，不能仅靠金融机构一家的行为，企业需提高竞争力以增强对资金的吸引力，而相关政策也需加快完善并加大落实力度，