增强“经营风险”能力,提升银行核心竞争力

我国商业银行正处于一个复杂多变、各种矛盾相互交织的经营环境中,尤其是疫情后中小企业长期累积的风险矛盾持续显现,大中型企业债务违约比例上升,并与银行经营惰性相互交织,交叉性金融业务过度创新,已成为金融风险滋生的温床,有的银行集团客户贷款集中度甚至超越了监管红线,从而冲击区域或行业金融稳定。当前市场外部形势变化非常快,新政策、新产品、新业务、新模式层出不穷,结合30多年的授信经验,以务实的角度从深层次上提出,金融改革必须与实体经济改革的节奏相匹配,金融风险管理如果不能够促进经济发展,必然导致系统性风险底线也守不住。同时,对如何精准发力提升银行服务能力,加快金融创新,从“面”上定位,向“点”上用力,推动授信业务发展的主观能动性,强化风险管理的主动性,最终实现风控差异化竞争优势,具有较强的操作性。

银行理财打破刚性兑付强化依法依规监管的思考

市场体量庞大的我国银行理财产品,长期以来已习惯了"事前收益确定"、"事后刚性兑付"的理财模式。刚兑的打破不是一朝一夕的事情,由于没有明确的法律法规为准绳,单纯依据监管文件的相关规定打破刚性兑付困难重重,对如何加快建立银行理财的基本法律及规范的监管框架,提出了比较务实的几点思考。

“互联网+零售银行”如何打造品牌优势

当今金融业已是全球一体化的产业,金融产品极为丰富且大同小异,任何产品上的创意都很容易被模仿。面对金融脱媒、利率市场化、互联网金融不断跨界整合资源拓展服务边界,如何打造零售银行的品牌优势?对此,笔者以比较务实的角度,结合近年来的一些典型案例,从如何挖掘不同客户的一般习惯与潜在需求,如何强化资源、产品的整合,以全新的理念提升品牌价值,如何用"互联网+"拓展金融产品组合的广度和深度等方面进行了分析。本文认为,这个时代的关键词是"回馈"、"体验"、"互动",银行竞争比拼的是研究能力,以及有效识别风险和管理风险的能力;"互联网+"不是目的,生生不息全新的价值创造才是打造银行品牌的根本。

谈信用社会的建立

今年年初,由国家发展改革委和最高人民法院牵头,人民银行、最高人民检察院等44家单位联合签署了《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》,惩戒单位和措施之多在历史上少见,被称为最"豪华"的失信惩戒重磅炸弹。信用是现代市场经济的重要支撑点,作为一种价值取向,诚信既具有外在的工具性价值,也具有内在的目的性价值。

加速债务置换对商业银行影响分析

今年上半年地方政府债券发行规模达到3.66万亿元,占到2015年全年发行量的95%以上,是仅次于国债、政策性银行债的第三大债券品种。2016年债券置换不仅是针对2016年到期债务,还有2017年、2018年提前偿还的高成本债务。适度加大国债和地方政府债券的发行规模,有助于增强货币政策稳增长的有效性,降低系统性风险,从某种意义上说,加速地方政府债务置换是用行政化的手段推进了市场化改革的重要举措,厘清了政府和企业债务的边界。

票据业务非理性扩张,须标本兼治

要加强对票据业务的监控与分析,规范民间票据市场,引导企业正确办理银行承兑汇票由于银行承兑汇票可贴现、质押、转贴现,其流动性强,票据市场的失信和欺诈已经使票据成为资金风险的承载体和聚焦点,近年来大案、要案接连不断,如某行近期发生票据买入返售业务重大风险事件,涉及风险金额39.15亿元。随着银监会下发《关于票据业务风险提示的通知》(203号文),各家银行大都集中进行票据风险排查。

对债务置换提速宏观效应深层次分析

2016年宏观经济环境十分复杂,稳增长的压力加大,企业经营困难,部分信用债券出现违约,地方政府性债务期限错配风险日益显现。按照新修订的预算法,截至5月份,债券市场共发行各类债券3.3万亿元,其中地方政府债券1.1万亿元,创出历史新高。2016年债券置换不仅是针对2016年到期债务,还有2017年、2018年提前偿还的高成本债务。

经济下行小企业贷款难的信贷实践解答

'融资难、融资贵'是全球中小企业都面临的共性问题。本文参照近日出台的工业和信息化部、中国银行制定的《促进中小企业国际化发展五年行动计划(2016—2020年)》,结合我们对中小企业授信业务的研究和20多年的授信经验,以务实的角度从深层次分析了中小企业'融资难、融资贵'的根源,对拓展小企业授信业务的主观能动性,对加快中小企业'走出去'和'引进来'提出了几点浅见。

对小企业应收账款质押授信风险的深层次分析

人民银行《应收账款质押登记办法》指出，应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权；登记的目的是为了公示对应收账优先权的先后顺序。

从两则寓言故事到金融案件防范哲思

长颈鹿问,“你们看,这些人会不会再继续加高你们的笼子？”袋鼠说：“很难说,如果他们再继续忘记关门的话!”魔鬼存在于细节之中,很多时候我们常犯的错误,“关门”是本,加高“笼子”是末。“大警察”与“小警察”农贸菜场旁边有个非法贩卖青蛙的人,

经济下行期背景下 积极拓展产业集群中小企业授信业务——以无为特种电缆产业集群为例

产业集群在一定程度上避免了单个中小企业的经营风险,降低了银行授信成本。今后一段时期,银行经营环境将会继续发生深刻变化,支持产业集群的可持续发展,小企业、大市场,批量开发中小企业客户群,提高边际效益,掌控授信风险,是商业银行实现业务转型、求得生存发展的顺势之举。