用好信用信息,推动普惠金融数字化发展

随着数字经济时代的来临,数据在经济和社会发展中作为基础和关键性生产要素的功能日渐凸显,信用数据的开放与融合日益成为金融行业普遍共识。小微企业和个体工商户是我国市场经济的基本构成单元,是税收的主要来源和创新的重要力量,是承载居民就业的重要主体,已成为我国经济发展的有力引擎。但长期以来,企业经营不规范、金融机构产品服务能力不足等多方面原因,导致小微企业融资难、融资贵问题一直存在。其中,企业信用信息的缺失或不完整导致银行无法识别企业的真实风险状况,是银行无法利用信用贷款提升对小微企业支持力度的主要原因之一。

坚持普惠金融高质量发展的初心使命

中央金融工作会议指出,金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分,要加快建设金融强国。会议明确提出要做好普惠金融这篇大文章。中国银行坚决贯彻党中央决策部署,不断深化对金融本质和规律的认识,将服务实体经济作为立业之本、应尽之责,凝心聚力、务实担当,持续提升普惠金融、乡村振兴服务质效。

化解系统性金融风险路径探索

金融是现代经济的核心和血脉。党的十八大以来,党中央对金融工作高度重视,特别是把主动防范化解金融风险放在更加重要的位置。党的二十大报告强调“守住不发生系统性风险底线”,今年的“两会”则对深化金融监管体制改革作出重大部署。领悟党中央、国务院提出防范化解系统性金融风险的深意,精准识别各类风险隐患,深入研究防范化解风险的路径是当前金融领域最为重要的议题。

区块链技术与普惠金融的契合及其路径

本文基于如何运用区块链技术解决普惠金融发展的痛点这一视角,分析论证了区块链技术与普惠金融之间的逻辑和技术的契合点,认为区块链技术与普惠金融“普及”要义、“惠及”要义,以及普惠金融发展在商业上的可持续性均存在契合点。有鉴于此,本文从“区块链+普惠金融”的模式切人,提出了利用区块链技术完善P2P平台的运作机制,推动智能合约在普惠金融体系中的应用,拓展和完善发展普惠金融所需的个人征信体系的普惠金融发展路径。

奋力开创普惠金融、乡村振兴工作新局面

2022年,中国银行迎来110周年华诞。回顾110年行史,中国银行始终以服务民生、服务社会为己任,担当金融为民、富民、惠民、便民的使命。服务实体经济是中国银行坚守的初心和本源,普惠金融、乡村振兴是中国银行服务实体经济、落实“六稳”“六保”的重要载体。中国银行始终聚焦经济社会发展的重点领域和薄弱环节,主动对接发展所需、客户所想、基层所盼、社会所系,在服务国家战略中诠释对“金融工作政治性、人民性”的理解。

开启新时代普惠金融新征程

做好普惠金融服务,对构建新发展格局、实现实体经济高质量发展具有重要意义,也是推进金融供给侧结构性改革、促进全体人民共同富裕的必然选择。立足新发展阶段,中国银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,践行新发展理念,始终致力于满足中小微企业多元化金融需求。

提升乡村振兴金融服务能力

在全面乡村振兴阶段,更需要各金融机构进一步增强服务意识和提升服务能力,为乡村振兴战略实现作出更大贡献。金融服务乡村振兴,不仅是社会责任,也是商业机遇,更是适应新时代发展需要而全面提升金融服务能力的重要体现。习近平总书记在中央农村工作会议上明确指出,三农工作重心已从过去的“脱贫攻坚”向“全面推进乡村振兴”进行历史性转移。在打赢脱贫攻坚战的过程中,金融扶贫发挥了重要作用,普惠金融领域贷款显著增长。2020年末,人民币普惠金融领域贷款余额21.53万亿元,同比增长24.2%。在全面乡村振兴阶段,更需要各金融机构进一步增强服务意识和提升服务能力,为乡村振兴战略实现作出更大贡献。

构建知识产权金融新生态

在实现“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点,以习近平同志为核心的党中央作出了构建新发展格局的重大决策。如何创新发展知识产权金融,更好地支持自主创新,打通制约“双循环”的瓶颈,成为亟待破解的历史性课题。中国银行认真贯彻党中央、国务院的决策部署,在创新知识产权金融的长期实践中,用“大连接、大服务、大场景”构建了以“一点、一线、一面”为特色的知识产权金融新生态。

农文旅融合 美丽乡村更美丽

中国银行积极打造“金融+文旅+三农”赢融合发展模式,出台农文旅普惠金融服务方案,着力支持乡村特色产业和县域富民产业,培育扶持休闲农业和乡村旅游产业,促进农文旅一二三产业融合发展。发展乡村产业是实现乡村振兴、建设美丽乡村的根本所在。

资源+数智:金融杠杆撬动乡村大开发

中国银行将县域市场作为新时期全系统体制机制优化的“试验田”,立足乡村资源的盘活与融合,因地制宜创新服务方案,探索建立数字化、场景化、平台化、特色化的乡村振兴服务模式。“十四五”期间,中国银行将包括县域金融在内的“八大金融”明确为服务经济高质量发展的主要抓手,将县域市场作为全系统体制机制优化的“试验田”。

村镇银行助力乡村振兴实践

党的十九大正式提出乡村振兴战略，向全国人民描绘了一幅“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的美好蓝图。

服务新时代小微企业发展

进入社会主义新时代,小微企业在激发市场运行活力、培育经济发展动能、推动产业优化升级、支持保障国计民生方面的重要作用日益凸显。做好小微企业金融服务既是建设双循环新发展格局、实现经济高质量发展的有力抓手,也是激发市场主体活力、落实“六稳”“六保”要求的重要保障,更是推进金融供给侧改革、加快银行业务战略转型的必由之路。

信用信息共享应用行而不辍 中小微企业融资未来可期

中小微企业在我国国民经济中占据重要地位,是社会财富的主要创造者之一,是我国吸纳就业的主渠道,中小微企业健康稳定发展是发展经济、扩大就业的有力引擎。当前形势下,进一步提升信用信息共享对中小微企业融资的支持作用,推动缓解中小微企业融资难融资贵问题的重要性日益凸显。近日,国务院办公厅印发的《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》(以下简称《实施方案》)坚持需求导向,聚焦破解中小微企业融资信息不对称的难题,创新信用信息共享协同机制,致力于提升中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度。

科学发展小微企业线上融资业务

解决好对小微企业和民营企业的信贷支持,是金融供给侧结构性改革最重要的组成部分。破解小微企业融资难题,离不开金融科技助力。实践经验表明,线上融资模式有助于商业银行破解小微企业融资困境,建立起"敢贷、愿贷、能贷"的长效机制。商业银行应积极拥抱金融科技成果,合理运用互联网和大数据技术,科学发展小微企业线上融资业务,有效拓宽小微企业融资渠道,切实提升服务实体经济的能力。