探访中德住房储蓄银行

中德住房储蓄银行的成立,为中国金融服务体系增加了新的机构,是我国 住房信贷体系建设和业务经营的重大创新。

关于对我国住房储蓄业务本土化的思考

上世纪九十年代以来,我国商业性住房储蓄业务处于试点和探索中,由于其本土化、适应环境等因素,导致业务规模不大,市场占有份额小。本文尝试从外部环境和自身适应性来分析商业住房储蓄业务运营中遇到的瓶颈及各类问题,同时借鉴德国住房储蓄成功经验,探讨加快本土化改造的进程。

对我国商业银行个人住房抵押贷款风险防范的探讨

随着社会经济的发展,在影响社会经济以及社会发展的所有风险当中,金融风险占据一个较大的比重。而在金融风险中,随着社会住房制度的不断发展与改革,个人住房贷款日益受到更多的关注与重视,这种备受关注的发展趋势,也让个人住房贷款成为金融风险的一个重要内容之一。下面笔者对我国商业银行个人住房抵押贷款,在风险防范方面进行几点简要分析与探讨。

试论商业银行操作风险形成与防控

商业银行操作风险是商业银行在业务操作、执行、运行过程中因误差、欺诈、舞弊等使得交易或其他操作出现危害性后果的可能性。操作风险酿成案件事故,根本原因在于人力资源管理存在弊端。优化人力资源管理,提高员工业务素质和职业道德是防控操作风险最根本的措施。

关于发展公平优先型住房金融制度的思考

本文分析了国际上住房金融资产分布以及我国住房金融的结构,针对我国住房金融制度的公平与效率进行了评价,最后提出扩大住房储蓄银行的功能和作用,进而构建公平优先型住房金融制度的相关政策建议。

当前商业银行国内保理业务中存在的问题及其治理

连续几年来,商业银行国内保理业务实现了跨越式发展,但从去年下半年开始,各行该业务的垫款风险暴露较多。本文在对当前商业银行国内保理业务中存在的突出问题加以罗列分析的基础上,重点探讨和提出了国内保理业务的风险防范措施。

内控视角下我国商业银行操作风险研究

近年来随着金融创新的多样化发展、互联网技术的迅速普及,国内外商业银行由于操作风险而引发的各种损失案件不断增加,逐渐引起金融界、理论界的高度关注。由于操作风险具有较强的隐蔽性,并且国内外相关研究起步较晚,在这方面取得的研究成果相对较少。随着我国近年来银行监管部门的不断发展和创新,各商业银行开始通过构建科学的、有效的内控体系对操作风险进行防范,取得的成效较为明显。本文将以此为契机,站在内控的视角下,对有效防范商业银行操作风险的相关问题进行探讨,旨在为促进我国金融业的发展提供有价值的参考。

商业银行内控合规管理的有效途径探析

金融是保证国家经济健康可持续发展的命脉,而银行业则是金融产业的中枢神经,其在金融资源的配置过程中发挥着不可替代的作用。所以,相关部门必须采取有效措施,加强商业银行内控合规管理体系建设力度,严格按照监管部门的要求,开展内部乱象整治工作,促进商业银行内部管理与控制水平的有效提升,才能将商业银行在社会经济可持续发展中的作用充分发挥出来。

我国商业银行在互联网金融时代创新发展的思考

互联网金融时代的来临是信息技术不断发展的必然趋势,各个行业想要长远发展,就需顺势而为进行创新。就商业银行而言,互联网金融时代的来临给其带来一些机遇,但也带来一些挑战,因此互联网金融时代的商业银行创新发展存在一定难度。鉴于此,文章对互联网金融时代商业银行创新发展情况进行深入探究,以期为业界提供参考。

论大数据时代银行的风险经营

内外部经营环境的变化为银行风险管理带来了全新的变革,银行对待风险的态度由被动应对向主动经营转变。大数据时代为银行风险经营提供了可能和基础。为实现大数据时代银行的风险经营,银行应树立大数据管理和强化资本约束理念,充分发挥经济资本工具作用,强化资本约束的传导机制;用好用活大数据,推进资本管理高级法实施;充分发挥大数据优势,快速提升银行风险定价能力;培养高水准数据人才,持续提高风险经营能力。

以党建引领商业银行内部审计高质量发展

党建引领纪检内部审计属于现代化商业银行内部审计工作 中的重要环节,高质量高效率的党建引领纪检内部审计工作能够 帮助商业银行增加市场经济优势,进而推动商业银行可持续发展, 但是在新时期,商业银行党建引领纪检内部审计工作开始出现新 的需求变化,这一方面为商业银行发展提供了机遇,一方面也给 商业银行发展带来了挑战,为此,开展以党建引领商业银行内部 审计高质量发展研究,商业银行需要就党建引领纪检内部审计工 作进行创新,本文特制定本创新路径。

资管新规下商业银行资管业务发展对策研究

在资管新规下,资管业务回归“受人之托,代客理财”的本质,其核心是管理价值和风险。根据新规要求,成立子公司就是银行资管重新建立适应市场需求及政府监管的管理模式,是银行资管业务的机遇,同时也是挑战。加强业务培训,加大区域研究分析,提高专业人才素质,组建一支前台专业投资研究、中台非信贷业务审批、后台投资系统支持专业投资团队,增强市场竞争力。

发挥住房储蓄特色功能积极践行集团新金融行动

“安得广厦千万间,大庇天下寒士俱欢颜,风雨不动安如山”,无论是古时还是今日,无论在西方还是东方,固定的居所寄托着人们对于“家”的希冀、对于安居乐业的向往。住房储蓄则是帮助民众拥有自有住房,实现安居梦想的理想工具之一。住房储蓄为了“自助”而“互助”的理念源于中国汉代,被欧洲广泛运用于住房政策体系,于2004年重返中国。

浅谈住房储蓄制度

商业性个人住房贷款制度、住房公积金制度、住房储蓄制度,是世界各国当前普遍运用的三种个人住房金融制度。在我国住房体制改革过程中,党和政府就上述三种制度在他国的实践与经验进行了充分的调查研究,先后引入我国加以运用,希望三种制度突出优势并形成互补,构建中国化住房金融体系,为我国民众住房融资提供多样化选择。目前,三种制度中商业性个人住房贷款制度以及住房公积金制度广泛推广,已经成为居民住房融资的支柱,而住房储蓄制度作用发挥尚不明显。本文简述了三种制度在中国的建立及发展情况,介绍了住房储蓄制度的特征及其在住房政策体系中的作用,重点比较了住房公积金制度和住房储蓄制度的异同,详细描述了住房储蓄制度在中国的发展情况,分析了其发展缓慢的原因,指出党中央提出房地产市场“房住不炒”足定位给住房储蓄制度发展带来的新机遇,提出了加快住房储蓄制度发展的建议。

当前信用卡风险管理的对策

目前,我国信用体系的建立和信用卡支付环境的形成正在逐步趋于成熟,但是相对国外,还是有些脆弱。随着美国次贷风波引发的金融危机,中国的信用卡业务也或多或少受到一定的冲击和影响,信用卡产业的风险也呈现出一定的不确定性。本文在分析了信用卡风险的主要表现形式的基础上,对在新形势下如何有效地防范和化解信用卡风险提出了建议。

中小企业融资的国际比较及启示

中小企业对于国民经济的发展起着日益重要的作用,而融资难已成为制约我国中小企业发展的瓶颈。本文通过介绍我国中小企业融资存在的问题,并对美国、日本和韩国的中小企业融资体制进行比较研究,分析美日韩三国中小企业融资的先进经验,并从中得出对建立和完善我国中小企业融资体系的启示。

小微企业信用评级指标体系研究

现阶段不管是商业银行,还是小贷公司或担保公司,在受理小微企业的融资或担保申请时,都会对小微企业的信用进行评价。由于小微企业信用历史比较短、可供抵押的资产少等因素的影响,其信用评级往往都偏低,导致融资成本升高,进一步制约了小微企业的发展。本文从评级指标的角度,结合我国小微企业的实际情况,分析信贷机构对小微企业的信用评级应考虑的因素,尤其是应当考虑的一些非常规因素,以使对小微企业的信用评级能够更加客观。

德国住房储蓄来到中国(下)

2004年2月15日，由中国建设银行和德国施威比豪尔住房储蓄银行（下称“施豪银行”）共同投资设立的中德住房储蓄银行（下称“中德银行”）在天津正式开业。这是中国按照国际标准住房储蓄业务模式建立的第一家，也是目前唯一一家住房储蓄银行。

借款人的还款行为分析及与征信系统的关系

征信系统对借款人会产生重要影响,主要体现在借款人受征信系统影响,其经济行为发生变化,如企业或个人在贷款后会及时还款以减少逾期次数、会增加信贷记录和账户数量,以有利于信用评分的提升。通过考察天津市个人和企业贷款违约率的变化情况,研究征信系统与借款人经济行为之间的内在联系,验证征信系统对改变借款人还款行为所起的作用。

德国住房储蓄来到中国(上)

2013年7月19日晚间，中国人民银行宣布：自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制；为继续严格执行差别化的住房信贷政策，促进房地产市场健康发展，个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。这是中国进一步推进利率市场化改革的重大举措。