以金融创新推动自贸区建设的探索——以交通银行服务上海自贸区为例

2019年8月6日,国务院印发《中国(上海)自由贸易试验区临港新片区总体方案》,临港新片区将对标国际上公认的竞争力最强的自由贸易园区,实现新片区与境外投资经营便利、货物自由进出、资金流动便利、运输高度开放、人员自由执业、信息快捷联通等目标,打造“特殊经济功能区”。新片区建设对银行跨境离岸业务带来新的发展机遇和挑战。文章以交通银行上海市分行为例,介绍其采取多项措施,不断提升跨境金融服务能力,积极支持自贸区新片区建设。

上海市国民经济增长与科技中介效率关系的实证分析

利用VAR(1)模型、Johansen协整检验方法和Granger因果检验方法,对上海市1991—2007年的经济增长和科技中介效率之间的相关关系进行了分析检验,得到如下结论:上海市国民经济增长与科技中介效率的提高存在长期的相关关系,在上海市国民经济的增长中科技中介效率提高的因素并不显著,上海市国民经济的增长对科技中介效率的提高具有推动作用。

后世博上海经济发展及其对银行业的影响

上海经济已经进入后世博阶段。我们分析了世博经济的投资效应、消费效应和后续效应。后世博上海经济有四个特征:大浦东和大虹桥是上海未来的两个增长极,先进制造业和现代服务业是上海产业发展的两翼,"两个中心"建设是上海的历史契机,转型是上海经济面临的主题。后世博上海经济对银行业的影响有四个方面:世博投资的金融效应逐渐减弱,上海经济调整为银行业带来契机,混业经营的态势逐渐明朗,服务业经济需要与之配套的服务业金融。本文最后提出了上海地区银行业的相应对策。

从上海金融景气指数看上海国际金融中心建设中银行业的挑战和对策

上海金融景气指数由上海金融业联合会、交通银行发起编制和发布,是首个反映上海金融业各方面的综合型指数。本文从上海金融景气指数这个独特的视角,剖析上海金融业和上海国际金融中心建设的现状,深入分析了上海国际金融中心建设中银行业面临的严峻挑战,并给出了在当前宏观经济形势和政策环境下银行业转型发展的相关建议,具有较好的参考意义。

基于商业银行视角的互联网金融研究

对比传统商业银行,互联网金融的金融资源可获得性强、交易成本相对较低及资源配置相对去中介化的特点决定了其更具发展优势,但初期"次级贷款"市场特征决定了市场发展存在风险。同时,偏低的市场准入与市场监管成本、不断成熟的互联网金融思想与信息技术、庞大的金融服务市场需求、互联网渠道更具有经济性及企业自金融服务发展等特性构成了互联网金融发展的动因,决定了互联网金融仍将快速发展。但互联网金融绕不开信用中介、不具有信用创造功能及具有"次级贷款"市场的特征,决定了其短期内更多地体现为金融服务通道功能,而长期内则可能出现反转,从而对商业银行发展形成更大冲击。

内部资金转移定价在商业银行应用的研究

随着我国商业银行改革逐步深化、利率市场化进程加快,内部资金转移定价作为商业银行管理的重要工具日益受到学界和业界的重视。对FTP的研究大体可分为三个层面:第一层面主要包括金融市场建设、资金市场基准利率选择以及市场即期收益率曲线构建等;第二层面研究在当前利率市场化程度下,各商业银行如何结合自身具体情况,生成适合本行的内部收益率曲线,建立并实施FTP体系;第三层面则是如何将FTP运用于商业银行的日常管理、提升商业银行经营业绩。其中,业界关于FTP的探索主要集中于第一、第二层面。第三层面偏重于实践,由于国内银行FTP的运用和实施尚处于起步阶段,相关的论述较为少见。在我国金融业开放程度提高、金融生态环境日趋复杂的大背景下,第三层面研究的重要性愈显突出。本文将从商业银行经营实际出发,探索如何更有效地运用FTP,为商业银行进一步用好FTP提供建议。

基于市场结构的银行存款利率定价策略研究

"十二五"规划明确提出要稳步推进利率市场化改革,其中存款利率市场化将成为改革重点。一旦利率完全市场化,商业银行将自主确定所有存款利率,这对国内银行业的管理水平提出了挑战。本文从中国、上海和纽约银行业存款市场集中度测算入手,对中国银行业存款市场结构的现状及发展趋势做出综合判断,再运用"博弈论"和"伯川德(B e r t r a n d)模型"对在该市场结构下银行存款利率定价面临的困境进行了探讨,同时提出解决困境的有效定价策略和相关建议。

内部资金转移定价机制在我国商业银行中的运用

随着我国利率市场化的稳步推进,商业银行内部定价机制的重要性日益显现。商业银行需要对各种金融产品进行科学定价,而内部资金转移定价机制(即FTP)作为一种先进的精细化定价管理工具用于内部资金定价则是一个很好的方法。文章通过对国内多家商业银行内部资金转移定价机制的分析,在肯定内部资金转移定价机制积极作用的同时,也提出了执行中面临的困难和进一步完善内部资金转移定价机制的建议。

中国银行业集中度及其监管建议

本文从世界发达国家和中国银行业以及上海和纽约银行业市场结构情况出发,对中国银行业集中度的现状及发展趋势作出综合判断。研究得出结论:银行集中度与银行市场竞争力呈非线性关系;银行同业合并及业务整合能够提高银行业的竞争力。文章最后提出改进中国金融监管的相关建议。

商业银行税务筹划浅析

一、商业银行税务筹划的意义在市场经济条件下，我国商业银行改革正日益深化，商业银行的最终目标是实现企业价值最大化。作为自主经营、自担风险的商业银行，税收负担直接影响到银行的成本及利润，对商业银行经营产生的影响也越来越大。目前，我国商业银行承担的税种主要有企业所得税税、营业税及附加、印花税、城镇土地使用税、房产税、契税、车船使用税、车辆购置税、代扣代缴的个人所得税等。

中国近代银行的文化启悟

肇始于上世纪八十年代的企业文化,进入新世纪前后,在企业再造、企业并购、业务外包、电脑和全球化的轮番冲击下,被撕扯得支离破碎,也通过全球化、因特网波及中国等新兴国家,企业家不再像过去那样追求基业常青、爱护员工、鼓励忠诚、尊重传统,而是在短效化浪潮中一味追求股东利益和既得利益,抛弃了强文化企业维系员工行之有效的传统价值观。随着建基于新自由主义的全球金融危机爆发,越来越多的有识之士开始回望历史,反思现实,试图从传统中汲取有益的营养和教训,进而追求一种较为和谐而平衡的价值观。本文对丰富的近代银行的企业文化进行了初步梳理,对于提升当前金融企业文化建设水平具有一定的借鉴价值。

商业银行定价管理综合平台的开发与展望

定价管理是现代商业银行经营管理的一个核心内容,它涉及的业务面广,对产品和客户都有精细化管理的要求。随着我国利率市场化进程的不断推进,定价管理工作的重要性日显突出。由于我国商业银行定价管理工作起步不久,存在着不少困难和问题,需要建立一个先进的定价管理综合平台来提升定价工作的水平。文章提出的商业银行定价管理综合平台的开发需求,分析了目前定价管理工作中的诸多难点,揭示对定价管理综合平台的基本架构及其功能,对今后的拓展方向进行了初步的展望。

浅谈商业银行财务管理创新

财务管理是商业银行经营管理的重要内容之一，其管理水平直接影响到商业银行的市场竞争力。西方发达国家商业银行发展的历史经验表明，科学的财务管理有利于资源优化配置，控制财务风险，不仅能够帮助商业银行创造最佳的经济效益，还为商业银行发展壮大奠定坚实的基础，提高核心竞争力。一、现阶段商业银行财务管理新变化（一）财务管理体系正在逐步完善目前，我国商业银行财务管理权限逐渐集中，中心支行财务管理职能削弱，财务管理权限一般集中在总分行。从总分行财务管理模式来看，也已从单独的块状管理向垂直管理与块状管理相结合。即分行财务部负责人在授权范围内根据本行负责人要求开展财务活动，对本行负责人负责，但也要接受上级财务部门的管理。在业绩考核上也接受双重考核，即同时接受分行和上级财务部门的考核。这一模式改善了分行财务部门仅对分行行长负责的局面，有利于贯彻上级财务部门的管理意图。

大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型

在大数据的时代背景下,中国经济已经由原有的快速运行,转到现在的高速发展状态。而由于经济的不稳定性,我国金融行业快速增长之后又高速回落,虽然这是互联网发展下的金融模式的固有风险。但是对我国商业银行来说,在兴起了越来越多的金融行业和飞速发展的大背景下,银行的转型压力也逐渐凸显。这就是大数据时代的经济背景下,对我国金融改革的考验与现实需求。而这种现实需求,也是大数据互联网发展的良性的金融刺激所导致的。而对于我国传统金融行业,对于互联网金融的积极探索,是商业银行创新思维中转型战略的结合点与切入点。可以成为银行发展现阶段的新思路。

商业银行风险偏好初探

本文从最近国内外金融监管和先进银行风险管理的实践出发,比较系统地研究了商业银行风险偏好。首先笔者认为风险管理的内在逻辑要求商业银行确定风险偏好;其次,分析了国外先进商业银行的风险偏好是如何确定的,包括确定风险偏好需要考虑的因素、先进银行风险管理偏好的比较、先进银行确定风险偏好的共同点;最后,分析了我国商业银行研究风险偏好的渐进化路径和相关的策略。

商业银行房地产支持类资产业务的演变趋势——物业税度改革对银行业务的影响

2003年10月中旬召开的党的十六届三中全会提出，“实施城镇建设税费改革，条件具备时对不动产开征统一规范的物业税，相应取消有关收费”。对于物业税改革的影响问题，中国人民银行行长周小川于2003年12月份在有关房地产问题的专题研讨会上作了初步阐述。这对我们考虑商业银行开展以土地及房地产为抵押物的资产业务(主要有个人住房按揭贷款、土地开发贷款和以土地作抵押的其他贷款)有很大启发。下面就与此有关的问题作些初步分析。

内部资金转移定价体系对银行业务经营单位的影响

随着我国金融行业的快速发展,国内商业银行的经营理念和管理手段正发生着深刻的变化。为进一步提高经营管理水平、变原有粗放式发展为精细化管理,诸多商业银行已经或正准备引入和推行FTP体系。整个行业对FTP的研究也不断深入,然而,绝大部分研究文章都把目光聚焦在商业银行总行层面,对其下属业务经营单位(如分行)层面的关注较少。本文试从业务经营单位(以分行为例)角度出发,阐述FTP体系对业务经营单位经营的影响,并提出相关建议。

商业银行防治“小金库”长效机制建设探讨

从2009年至今,商业银行"小金库"治理工作已持续开展了三年多时间,但要杜绝"小金库"的发生,必须坚持防治"小金库"长效机制建设。本文结合商业银行管理工作,提出从收入和支出两个方面做好制度建设,积极推进内控体系建设,并配套实行各种监督机制。