情报引领反欺诈 双剑合璧建奇功——交通银行信用卡中心协助警方破获特大境外机窃取银行卡信息案

2018年8月,交通银行信用卡中心交易监测团队(以下简称“监测团队”)收到一封来自广东省公安厅经侦局的感谢信,对交通银行信用卡中心过去半年在VPAY境外机窃取银行卡信息案中的贡献和支持表示感谢。感谢信所提及的案件,是指由广东省公安厅经侦局于2018年6月成功破获的特大跨境境外机信用卡诈骗案。该案有47名犯罪嫌疑人落网,涉案金额达10亿元人民币,91家银行受波及,约105万条银行卡信息存在泄露风险。该案因犯罪模式新、涉案广、金额大,一度成为银行卡业内外备受关注的焦点。

因个人信息泄露导致的信用卡欺诈风险的防控实践

随着智能终端设备应用的不断普及,互联网在日渐融入人们日常生活的同时,信息安全问题也日益凸显。欺诈分子通过短信嗅探、传播恶意程序及钓鱼网站等方式窃取个人信息的案件层出不穷。对发卡行而言,持卡人信息泄露成为风险防控的重中之重。

信用卡交易反欺诈的攻守道

一部信用卡发展史也是一部信用卡反欺诈史。从1985年中国银行珠海分行发行第一张信用卡至今,我国信用卡行业经历了不同的发展阶段,每个阶段信用卡欺诈都有不同的特点。本文从信用卡风险防控角度出发,重点阐述信用卡行业发展历程及不同阶段信用卡欺诈形式,总结数字化转型下信用卡欺诈风险防控面临的新挑战,并分享交通银行信用卡中心在反欺诈方面的经验。

“反催收联盟”套路揭秘及应对措施

随着社会经济增速放缓,特别是受新冠肺炎疫情冲击,部分企业和持卡人还款能力和意愿下降,因未能合理规划自己的收入导致无法按时归还透支款的客户日益增多,减免费息、延期还款成为债务人的现实需求。人民银行、银保监会等部门多措并举强化金融支持力度,保障企业和个人在疫情防控期间的金融服务。然而,市场上却出现了钻政策的空子并以非正常手段帮助债务人恶意躲避债务、延期还款、修复征信同时从中收取高额服务费和咨询费以牟利的组织,即“反催收联盟”。据各家银行反馈,“反催收联盟”已经形成一条规模化、专业化、组织化的产业链。在百度搜索“反催收联盟”,结果多达36万余条。铺天盖地的反催收广告、迅速集结的反催收组织不仅阻碍银行正常开展催收工作,而且严重扰乱金融市场秩序和社会信用体系。

信用卡套现衍生的欺诈风险及防控对策

信用卡套现是指信用卡持卡人通过非正常手段,将信用额度内的资金以现金的形式套取出来,同时又不支付银行提现费用的行为。信用卡套现是违法行为,不仅会增加持卡人债务压力,加剧银行信贷坏账风险,而且容易导致信息泄露,进而衍生出各类欺诈风险,带来严重的经济损失,已成为威胁金融市场稳定的重要因素之一。本文以三起信用卡套现引发的欺诈案件为切入点,深入探析信用卡套现衍生的欺诈风险,并提出防控对策。

信用卡网络加办卡相关法律问题分析

近年来,各家银行针对已持卡客户再次申办信用卡这一需求,相继推出了网络加办卡的办卡模式,不再要求客户线下签署纸质申请表,大大简化了客户再次申办信用卡的流程。但在提升客户办卡体验的同时,网络加办卡模式带来的一些法律问题,如网络加办卡与首张信用卡是否存在关系、如何主张网络加办卡的债权及后续因诉讼产生的举证责任等.

对一起信用卡网络发卡案例的法律问题分析

为降低发卡成本、扩大客户规模、提升客户体验,各大银行纷纷将发卡阵地转向网络,竞相推出网络发卡这一新型发卡模式。目前,网络已成为各大银行的主要发卡渠道之一,而且网络发卡占比将会越来越大。值得重视的是,网络发卡在提升效率、降低成本的同时,也存在一系列潜在的法律风险.

银行卡业务中“帮信”风险分析及应对措施

近年来,随着信息网络技术的快速发展,信息网络犯罪呈现犯罪人员去中心化、技术性强、犯罪活动跨境、犯罪人员众多等新态势。笔者在实际案例分析中发现,由于信息网络具有强渗透、快传播等特点,犯罪分子利用网络大肆散播兼职广告,将犯罪工具商品化、服务化。

“恶意透支”之变——简评新《解释》对信用卡业务的影响

2018年11月28日,最高人民法院、最高人民检察院发布《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》(法释〔2018〕19号,以下简称“新《解释》”),新《解释》自2018年12月1日起施行。新《解释》较之旧《解释》(法释〔2009〕19号)主要修改了对“恶意透支”的认定标准,一时之间,行业反响强烈,认为新《解释》对“恶意透支”采用了严格的认定标准,“恶意透支”类报案将难以立案,信用卡报案催收将受到较大影响。笔者认为,新《解释》的施行,表明了司法机关在信用卡透支问题上倾向于认定为民事纠纷的态度,不仅会影响到信用卡报案催收,对信用卡的发卡审核、电话催收、上门催收、投诉管理,甚至对监管部门的监管理念和措施都将产生较大的影响,相较而言,对信用卡报案催收的影响反而较小。

人工智能背景下电信诈骗解析及应对措施

人工智能技术的快速发展,给人们的生活带来了许多便利,当其被恶意使用,也会给人们的生活带来巨大的风险。近年来,电信诈骗分子越来越多地利用人工智能技术进行犯罪活动,使得电信诈骗更加精准化、智能化、隐蔽化,加大了防范和打击的难度。本文在解析人工智能背景下电信诈骗的特点、危害基础上提出相应的防范措施。

银行卡盗刷事实及责任认定的理想与现实

2021年5月25日,最高人民法院发布《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《银行卡规定》)。自2018年6月6日发布征求意见稿,到2019年12月2日最高人民法院审判委员会会议通过,再到一年多后正式发布,《银行卡规定》的出台前后历时三年之久,足以窥见其制定过程的审慎。

伪卡欺诈形式的变化及防控建议

伪卡欺诈是指不法分子非法使用银行卡磁条信息伪造真实有效的银行卡,或通过改造丢失卡、被盗卡、未达卡、过期卡的表面凸印(含全息防伪标识)信息,或重新写磁后进行欺诈交易。在当前的信用卡交易市场中,实体卡操作场景主要集中在大额交易和境外消费。因新冠疫情的影响,伪卡欺诈手法及盗刷模式较前期欺诈形式发生了变化。

卡片不在现场欺诈风险及防控措施探析

卡片不在现场欺诈(Card-Not-Present fraud,CNP fraud)是指信用卡和持卡人均不在销售终端,欺诈分子以非法方式,如黑客攻击、拷贝他人消费收据信息、销售终端员工非法记录他人信用卡信息等,盗取信用卡信息,继而通过线上渠道实施的盗刷行为。

“短信嗅探”网络盗刷案相关法律问题分析与防范建议

“短信嗅探”是近年来出现的新型网络犯罪手法,具有犯罪过程隐蔽、犯罪手段智能、犯罪目标随机、犯罪危害性大等特征。近年来,利用该技术手段实施银行卡网络盗刷的案件屡屡出现,且案情错综复杂,犯罪事实认定困难,交易参与各方法律关系竞合交叉。本文就此类案件展开实证研究,并基于相关法律问题分析提出防范建议。