交通银行：中国银行业发展报告

近年来,随着中国经济的持续快速发展,金融业改革的深化和对外开放的扩大,以及银行自身发展战略的进一步优化,商业银行的市场格局发生了显著变化,经营状况不断改善,公司治理明显改善。

携手合作 争取双赢——交通银行与汇丰银行战略合作回顾与展望

纵观两行合作的发展；总结双方现有的业务合作实践；分析中国金融改革开放的影响和意义；面对全面开放的中国金融市场,展望进一步合作的前景。

商业银行服务跨境电商研究

跨境电商涉及跨境、贸易(货物贸易和服务贸易)、供应链、普惠金融、个人金融等多个服务场景。为了充分挖掘跨境电商业务收益,商业银行应持续跟踪和分析跨境电商发展趋势,明确跨境电商金融服务发展目标,理顺数字化经营逻辑,坚持“数据驱动经营”思路,强化体制机制创新,抢占跨境电商新赛道。

支持自主创新资金使用效率实证研究

以我国31个省份的自主创新活动为考察对象,实证研究了2005年和2006年各省份自主创新资金使用的DEA效率及其变动。研究结果表明,大多数省份都呈现非DEA有效状态,但创新规模在不断递增;同时,要有效提高各省份自主创新资金使用的DEA效率,需根据我国东、中、西部地区的工业化与经济发展水平及其地域特征,优化配置R&D经费投入结构,在实证研究的基础上提出了具有针对性的建议。

德意志银行百年兴衰对国内商业银行的启示

作为全球重要的金融机构之一,1870年成立的德意志银行本身就是世界银行业发展的缩影,在曲折中表现出强大的生命力。早期的德意志银行充分利用企业股份制度和德国对外扩张的机遇,不断发展壮大并成为世界级大银行,但两战期间却陷入低迷期。二战后,1957年合并后的德意志银行致力于恢复国际业务,并通过产品、服务和技术创新逐步蜕变为举足轻重的国际大型银行。2008年以来,德意志银行受累于次债危机,又陷于多种丑闻,正艰难度日,但以古鉴今,笔者相信德意志银行会安然度过危机,并获得新的生机。本文研究发现,德意志银行在战略布局及执行力、多元化经营、科技运用、公司治理与风险控制等方面均有得意之作,对国内商业银行发展具有重要的借鉴意义;其合规管理之败笔也为国内银行敲响了警钟。

国内商业银行集团ESG投资研究

2023年中央金融工作会议将绿色金融列为“五篇大文章”之一。ESG投资是绿色金融的重要组成部分。近年来,全球ESG投资成为投资主流,国内的ESG投资起步较晚,但发展迅速。国内银行尤其大型银行都拥有多种牌照,作为绿色金融的主力军,在大力发展绿色信贷、绿色债券的同时,也将重点发展绿色理财、绿色基金等ESG投资业务。

人民币汇率形成机制改革对我国商业银行的影响及其对策

人民币汇率形成机制改革将对我国商业银行产生长期、深刻的影响。从短期来看,商业银行的信用风险、交易风险和报表折算风险有所加大,弊略大于利,但影响程度有限。从长期来看,商业银行将面临更加多变的环境,同时也将出现更多的新需求、新市场和新工具。商业银行必须转变经营理念和管理方式,才能更好地应对挑战。

利率市场化:我国商业银行面临的挑战与对策

我国的利率市场化改革已经进入加速推进阶段;利率市场化将对我国商业银行形成多方面的影响与挑战:银行竞争更加激烈、利率风险凸显、利差下降、利润滑坡,等等。商业银行应当充分认识利率市场化可能带来的冲击,加快构建利率定价与利率风险防控机制与体系,提高应对利率市场化环境的能力。

紧缩性货币政策对商业银行的影响及其对策

我国国际收支持续双顺差带来外汇储备增加局面长期存在,为对冲银行体系过剩的流动性,央行将在较长时期内执行紧缩性的货币政策。紧缩性的货币政策对银行存款、信贷、资金等业务以及银行收入、资产质量的影响利弊共存,商业银行应正确应对,做好相应的准备。

《转型求变》:多元视角下的中国经济与商业银行的转型发展之路

2008年的国际金融危机已历时五年，世界经济从快速发展期进入深度转型调整期．我国经济也到了转型发展的关键阶段。商业银行是我国金融体系的主体．经济社会的全面转型离不开商业银行的资金支持，而且必然要求商业银行与之协同转型，作为业内研究机构，交通银行金融研究中心同样在思考经济转型阶段银行应如何转型求变？怎样才能更快、更好地支持、适应经济发展方式的重要转变？我们既要深刻反思超越发展规律的过度行为，也要重新审视现存的经济制度、经济结构、金融体系等是否阻碍了当前经济金融发展的要求，才有可能汲取教训、掀开商业银行发展的篇章。

香港银行业零售业务发展特点及启示

香港银行业的零售业务经过多年的探索已经发展较为成熟,以消费信贷、银行卡业务、个人理财业务及网络银行等为代表的零售业务对银行利润贡献平均在5 0%以上。国内银行近几年纷纷将零售业务作为主要转型方向之一,未来这一趋势将进一步强化。研究香港银行零售业务发展历程,总结其经验,可以为国内银行零售业务发展提供有益的借鉴。

上市银行业绩增长与资本匮乏并存之谜

全球金融危机爆发后,监管层对于银行业资本管理的重要性越来越重视。在巴塞尔协议逆周期审慎资本监管的考核要求下,以信贷为主的中国A+H上市银行相继陷入了一轮"融资—贷款—再融资"的怪圈。本文立足于当前我国经济金融深化进程中倒U型货币路径的现实背景,从理论上阐释了银行业靓丽业绩与再融资困境并存的怪圈,并借鉴IMF经济学家Barajas(2010)对银行最优资本资产比(equity to assets ratio)的计量,具体测算了中国A+H银行的股权再融资压力。最后,我们认为,大力推进包括债券市场在内的直接融资市场的发展,应是未来中国经济金融深化进程中最重要的制度安排之一。

金融脱媒时代来临 银行面对全新环境

金融脱媒,是指资金绕过商业银行等间接金融中介机构,直接由资金的供给方流向资金的需求方,从而降低商业银行等间接金融中介机构在整个金融体系中的重要程度。在国际上,金融脱媒业已成为经济发展的长期趋势。在我国金融脱媒的大幕已经拉开,我国商业银行面临全新的经营环境,我国的商业银行有必要在经营理念、管理体制以及产品开发等方面展开根本性的改革,以全新的姿态迎接金融脱媒。

中国资本市场的深刻变革与商业银行的历史性机遇

当前,我国资本市场正经历深刻转折,以银行为主导的金融体系加快向商业银行与证券市场并重的“双核体系”转变。这一方面将带来更广、更深的“蓝海”,为我国商业银行实现功能转型、优化业务结构和改进经营管理提供战略机遇;另一方面,金融脱媒的长期趋势已然确立,我国商业银行的经营环境发生重大变化,其业务发展、盈利能力、风险管理、体制机制等将面临严峻的挑战。要真正融入资本市场,避免被直接融资“边缘化”,我国商业银行必须全面深入地进行创新。

金融危机对我国银行业发展的启示

随着金融危机的深化,全球银行业将在金融危机中重新洗牌,银行集中度将明显提高。在中国相对稳定的宏观经济环境下,中资银行通过深化内部改革、加强风险管理、开展资本市场运作等方式,有望在2009年全球银行业排名中更上一层楼。此次全球金融危机对我国银行业的提供了许多有益的启示:要加强对基础性风险的监督和管理,辩证地看待金融创新问题,积极稳妥地拓展海外市场,进一步健全和完善金融稳定机制。

银行面临双重挑战 经营风险不容忽视——下半年经济金融形势对商业银行的影响及其对策

下半年,我国经济运行保持良好的总体态势,对商业银行较为有利。但银行的资金成本、贷款增长、利差变动、债券投资等也面临货币政策稳中趋紧和金融市场持续发展的双重挑战。随着宏观调控的加强,商业银行的信用风险、市场风险、流动性风险和合规风险等不容忽视。在此情况下,商业银行应合理控制信贷投放节奏,积极优化业务结构,是活进行服务定价,加强对经营风险的管理。

赢利:中国银行业整体向好的基本标志

一、中资银行在全球银行业中的地位明显提升伴随着改革开放,我国商业银行在国际上迅速崛起。1985年,我国尚无一家银行进入全球500家大银行;1989年在首期全球1000家大银行榜上,中国8家银行榜上有名,但规模占比很小;2001年上榜银行增长到14家。

把握机遇 积极创新 大力推进股份制商业银行综合化经营

为了适应我国金融市场的发展和客户需求的变化,应对入世后日趋激烈的市场竞争,在新的经营环境下有效分散经营风险,股份制商业银行有必要大力推进综合化经营,不断增强综合服务能力。党的十六届三中全会以后,相关的制度环境、监管环境和市场环境将会不断改善,商业银行的业务空间将进一步拓宽。股份制商业银行应当积极准备,创造条件,加强合作,开展经营模式创新和业务品种创新,探索适合自身特点的综合化经营之路。

金融脱媒背景下商业银行资产证券化的发展策略

资产证券化可以使商业银行增强抵御风险的能力,充分发挥其金融中介作用,提高资本管理的效率。金融脱媒短期内将导致资产流动性过剩,降低资产证券化的需求。从长远看,则有利于资产证券化业务的发展。因此商业银行短期内不宜大规模对贷款类资产进行证券化,但应充分发挥资产证券化调整客户结构和资产期限结构的功能,积极参与企业资产证券化项目的发行和投资。