推进信用体系建设 缓解中小企业融资难问题——交通银行陕西省分行中小企业信用体系建设及成效

近年来,随着债券市场发行规模的日益扩大,大企业直接融资渠道逐步增多,对银行贷款的依赖度逐步降低,金融机构优质客户流失加剧。支持中小企业发展是摆在各商业银行面前急迫的任务,发掘和培育中小企业客户将是银行新的利润增长点、市场开拓点和未来市场竞争的生存点,而这一切必须以中小企业信用体系建设为切入点。本文从中小企业信息征集、征信系统的推广及应用、产品创新、取得的成效等四部分内容阐述了交通银行陕西省分行在中小企业信用体系建设中的一些经验和做法,供读者参考。

基于逻辑回归的个人信用评分卡模型研究

构建有效的个人信用风险评价系统,用以应对潜在的个人信贷风险,这对金融行业和社会公众皆有重要的现实意义。文章首先对数据进行清洗、预处理,然后通过WOE编码分箱、IV值进行变量筛选,构建了逻辑回归模型并基于逻辑回归模型建立了个人信用评分卡模型,该模型可辅助决策者制定合理的授信政策、定价策略以及其他相关业务运营策略。

当前加强商业银行信贷风险监督管理的几点对策

一、加强对国家宏观经济政策和产业政策的研究,关注金融危机的发展变化 当前要密切关注全球金融危机的变化以及国内压缩过剩产能动向。产业结构调整情况，商业银行要及时调整信贷结构，防范信贷风险。主要内容：一是要及时了解、准确解读国家经济金融调整政策。密切关注国家产业政策的变化，加强行业及其信贷投放的跟踪分析，强化行业信贷授信的总量控制。

商业银行授信业务中不良贷款的审计方法

一、通过贷款利息收回率比例确认不良贷款比例根据经验数据,一个单位的不良贷款占比数大致相当于其贷款利息收回率数(剔除清收的贷款欠息因素)与100的差额,即不良贷款占比数=100%-贷款利息收回率,其理由是不生息的贷款一般就是不良贷款。因此,我们在分析一个单位的贷款五级分类准确性时。

国外中小企业融资经验对陕西的借鉴与政策建议

中小企业在我国国民经济中占有十分重要的地位,根据人民银行《2014年第3季度银行家问卷调查报告》显示：大、中、小微型企业贷款需求指数分别为55.3%、62%和70.8%,资金问题已成为束缚我国中小企业发展的＂瓶颈＂。借鉴国外先进经验,推出自己的中小企业政策势在必行。一、英美等国家中小企业融资经验 （一）英国 英国是中小企业占国民经济比例较高国家之一，最早提出中小企业金融支持政策。

人民币银行结算账户管理制度在实施中遇到的问题简析

现行人民币银行结算账户管理规章制度在实施中遇到一些问题,如规章制度没有形成完整的体系,不利于账户使用者和银行了解掌握;有些规章制度没有考虑到实际可操作性,使得一些规章制度不能得到彻底执行、开户手续烦琐,耗时过长;人民币银行结算账户管理系统相对独立,功能欠缺,没有能够充分利用技术手段来达到有效监控管理账户的目的。所有这些增加了商业银行的资金投入和人工成本,却没有得到良好的监管账户的效果。

强化全面风险管理理念 提升内部经济责任审计质量

近年来,交通银行陕西省分行为了积极推动审计监督的全覆盖,将加强干部管理和经济责任审计工作当作省分行党委的核心工作来抓紧抓好。由分行组织部委托的经济责任(离任)审计项目,是省分行党委实施对全行重要职位(含重要岗位)管理的中心工作。2013-2015年,分行审计部除按计划完成内控审计和专项审计外,在部门设置经济责任审计岗位,配备专人先后对省分行辖属的经营机构157名(C、B级)的管理干部进行了经济责任审计,按时完成分行组织部委托的经济责任(离任)审计项目。

地方债务收支对国库资金的影响浅析

党的十八届三中全会提出"建立规范合理的中央和地方政府债务管理及风险预警机制"之后,2015年新《预算法》对"地方政府债"开闸放行,我国地方政府债务管理得到了进一步规范。但是,由于地方政府债务预算约束较弱,缺乏把政府债券发行与置换纳入到政府整体预算通盘考虑,从城市基础设施建设的角度确定债券发行规模和从消化政府存量债务的角度确定置换规模的政府债券管理现状,增大了国库收支对政府债务依赖,加剧了国库库存的波动,影响了国库现金管理的操作等。本文从国库资金的安全性、流动性和收益性"三性"出发,对当前政府债务管理问题进行分析,提出完善地方债务管理的建议。

中国股市过度波动的原因分析——市场结构视角

中国股票市场的一个突出特点是过度波动，对过度波动的原因分析认为有多种观点，如：“炒作投机论”、“政策论”、“制度法规论”、“价值论”、“资金论”、“投资者结构论”等。这些观点各有其适用性，但缺乏从市场结构本身来研究问题的思路。股市与一般商品市场一样，有买方、卖方、市场中介组织、市场监管者，与一般商品市场不一样，其价格不是由单个卖方的成本来决定，而是取决于市场中所有买卖者博弈的合力。

简论陕西省加快走出去的策略

陕西省在"一带一路"战略中扮演了交通枢纽的重要角色,从国内来看,中国版图的原点位于陕西省泾阳县境内,陕西是连接中国东部和西部的纽带,是接通北方和南方的窗口。从国际视野来看,陕西西安是古丝绸之路的起点,欧亚大陆桥的重要中转站,向西途经西亚可以到达欧洲,向北穿越蒙古抵达俄罗斯,向南经由北海驶往东南亚。目前,陕西省开放程度还比较低,"一带一路"战略为陕西省"走出去"带来了机遇和挑战。陕西自身具备了区位、能源化工、装备制造、有色矿产、科教、旅游等几大优势,只有发挥自身优势才能加快"走出去"的步伐。本文以此为切入点,着重论述加快陕西省"走出去"的具体优势,以及陕西省如何发挥这些优势的策略。

安康市中小企业融资担保情况调查

中小企业已经成为推动经济发展的重要依靠力量,但西部经济欠发达地区的中小企业在融资担保时却面临诸多困难,为此本文通过对陕西省安康市信用担保机构、各大银行及企业的深入调查,发现当地中小企业融资担保存在担保机构实力较弱、与商业银行合作不顺畅、社会信用环境欠佳及企业联保贷款推广不顺等问题,最后本文提出了诸如增强担保公司资金实力、规范信用担保机构运行机制及创新融资担保模式等对策建议。

国内信用证用于融资性担保公司业务开展的优势

一、融资性担保公司业务的主要形式《陕西省融资性担保公司管理暂行办法》第24条规定,融资性担保公司(以下简称担保公司)可以经营贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保和其他类型的融资担保业务。在实际中,担保公司开展的担保业务主要集中在贷款担保和票据承兑担保,有少量涉足贸易融资担保和项目融资担保.

金融企业内保工作之我见

本文针对金融企业内保工作的现状及存在问题,提出了加强新时期金融企业内保工作的措施。要建立健全自上而下层层负责的治安保卫责任机制;坚持"预防为主,防消结合"的总方针,做好消防安全基础工作;加强日常车辆管理;强化保卫人员队伍建设;建立激励机制;提高职工安全保卫意识和防范技能。

当前陕西实体经济与中小企业发展面临的困难问题及金融政策建议

2008年至2016年一季度,受国际金融危机的冲击,国内产能过剩,需求严重收缩,中长期增长率持续下降。当前经济下行,外部环境严峻,信用风险正在从东部向中西部地区、从中小企业向大型企业、从核心企业向上下游产业蔓延、从信贷资产向类信贷资产蔓延。目前我省实体经济增长面临下行压力,形势不容乐观。2015年一季度经济增速仅为6.9%。为此,陕西省及时出台了多项"稳增长"措施,从二季度开始工业和投资增速逐步回升,经济增速也呈现反弹之势,2015年全年增速回升至8%。虽然经济增速呈现逐季回升态势,但总体上已经告别了过去两位数的高增长阶段,进入缓中趋稳的中高速增长阶段。实体经济是综合国力的物质基础,是一国应对风险的坚强后盾。当前如何进一步深化金融体制改革,通过金融业转型发展,来促进实体经济与中小企业的发展,这对于正确实施国家"十三五"发展战略,促进国家政治、经济安全和生产力水平的提升,具有十分重要的意义。

当前商业银行机构扁平化效率的浅析

本文选择实行与未实行扁平化改革的商业银行支行进行分析,所得结论:扁平化银行的配置效率高于未扁平化银行,而技术和经济效率低于未扁平化银行。

关于加强与规范陕西中小企业信用担保体系的建议

目前,中小企业在为我国经济作出重要贡献的同时,面临着许多困难却难以解决,其中很重要的一个方面就是融资难、担保难的问题。据调查,我国中小企业目前短期贷款缺口很大,长期贷款更是难以获得,81%的中小企业反映短期贷款只能部分或无法取得,60%的中小企业得不到1~3年的贷款,得到贷款的企业中也仅16%能满足需要。融资难同样是制约陕西省中小企业发展的普遍问题。近几年来,我省在解决中小企业担保难、贷款难方面进行了一些探索,陕西省中小企业信用担保服务体系的建设虽然迈出了新步伐,取得了一些成效,建成了"陕西省中小企业网站",中小企业创业孵化服务相继在西安、宝鸡等工业园区相继试点,不断在积累着经验。但同经济发达省市相比,差距很大。所以,在当前经济下行的形势下,陕西省要转变观念,立足本地实际,用好用活国家政策,在中小企业信用担保服务体系建设方面取得更大进步。

金融危机背景下中小企业面临的融资困境与出路

中小企业发展是我国"十一五"发展规划期间经济的重要组成部分,在国民经济中的地位举足轻重。国家发改委中小企业局日前发布统计结果显示,在全球金融危机,国内宏观结构调整等因素的严重影响下,国际经济形势增速放缓。2008年相当部分中小企业面临资金链断裂等困难,全国约1/10的规模以上中小企业在2008年上半年工业增加值增长率接近30%,较上年同比减少15%。据初步统计,仅全国2008年上半年6.7万家规模以上的中小企业倒闭,作为劳动密集型产业代表的纺织行业中小企业倒闭超过1万多家,有2/3的纺织企业面临重整。据银监会统计,2008年第一季度各大商业银行贷款额超过2.2万亿元,其中只有约3,000亿元贷款落实到中小企业,占了全部商业贷款的15%,比2007年同期减少300亿元,中小企业面临的融资困境前所未有。2009年中小企业面临的融资瓶颈尤为突出。因此,特别关注和努力解决中小企业融资难的问题,在当前全球金融危机,国家进行宏观调控的背景下,成为一个焦点问题。

关于非公有制中小企业信用担保体系建设的建议

建设和完善非公有制中小企业信用担保体系,需要从以下方面着手:建立并完善担保机构资金补充机制,推动担保体系的发展;对政策性担保机构实行特殊法人制度;加强担保机构风险控制;对政策性和商业性担保机构实行分类管理;加强担保机构与商业银行的合作;商业银行信贷部门要把好准入关口,重视风险管理;改进对中小企业的金融服务,加大中小企业信贷市场拓展力度;积极推进中小企业信用担保体系的配套改革。

关于支持文化行业(产业)发展的几点政策建议

"十二五"时期,我国就将文化行业(产业)定位为国民支柱和战略新兴产业。国家发改委表示,"十二五"时期,文化领域各项规划任务基本完成,文化事业产业发展取得双丰收。在"十三五"期间,文化行业(产业)已踏上黄金征程。2016年,国家发改委将加快推进文化产业发展,持续推动《推进文化创意和设计服务与相关产业融合发展的若干意见》贯彻落实工作,推动文化创意和设计服务进一步对外开放,产业做大做强。对接我国文化体制改革,本文对行业(产业)现状问题及几个不确定性进行了分析,提出当前促进文化行业(产业)迅速发展的政策建议。

怀念父亲

我的父亲叫张世元，1925年3月24日出生于陕西安康县城关镇。解放前，父亲念了几年私塾，先后摆过纸烟摊、杂货摊，做过民国时期政府的雇员。解放后，父亲经过考试，于1950年初被安康市人民政府录用，进入人民银行安康专区中心支行工作。此后，父亲几乎干了一辈子银行工作，先后历任三等行员、二等行员、安康县支行货管股、计信股股长．此外，还担任过安康县水泥厂、机纸厂厂长，文革时期任人民银行安康专区中心支行革命委员会委员、专区银行干训班教员、工商信贷科信贷员、科长，工商银行安康分行基建组组长、行政18级工资待遇。