搞好贷款营销推动经济发展——对吕梁地区国有商业银行贷款营销进展缓慢的调查与分析

近年来，人民银行相继出台了一系列方针政策，引导各金融机构在有效防范金融风险、提高信贷资产质量的前提下，努力搞好贷款营销，增加对中小企业的信贷投入，取得了显著效果。但在贫困地区吕梁却出现了与宏观基本面相背离的情况，针对这一问题，作者经过深入的调查研究后认为，在经济温和走向复苏的关键时期，我区国有商业银行新增贷款出现萎缩，是当前实体经济有效增长速度下降，减少了对货币资金需求的表现，也是宏观政策与微观经济的断层面上和磨合期内，多种矛盾在贫困地区的集中反映。作者通过对国有商业银行贷款营销不畅的主要特征、原因进行分析，提出了搞好贷款营销的建议。

加强信贷管理 有效利用资金——对吕梁地区商业银行存贷差扩大原因的分析

2003年以来,吕梁地区存贷款出现了快速增长的势头，但相对而言，贷款增长要慢一点。我们认为，原因有两方面：一是存款中有不正常的增长因素，二是贷款中的制约因素影响了辖区贷款的快速增长。据此，我们提出了有一定操作意义的对策建议。

吕梁地区金融业支持经济现状分析

(一)突出重点，加大对产业结构调整的支持力度。今年以来，辖区金融部门积极贯彻落实国家产业政策和货币政策，并结合辖区产业结构的调整方向，切实加大了对重点骨干企业和龙头企业的支持力度。在客户选择上，继续加大了向A级以上企业信贷倾斜力度。同时，严格控制对劣势企业的信贷投入，特别是金融部门适应煤焦等行业外销转旺的形势，及时组织发放出口打包贷款和流动资金贷款，较好地支持了辖区外向型经济的发展。

对吕梁地区国有工业企业改革发展情况的调查分析

党的十五届四中全会做出的《中共中央关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定》，为我国国有企业的改革和发展指明了方向，也为金融业支持国企发展提出了新的任务和要求。人民银行如何有效利用货币信贷手段，促进对国企改革和发展，履行好中央银行职责是摆在我们面前的一项十分重要的政治任务。根据天津分行的安排，我们对辖区近年来国有工业企业的改革与发展情况进行了．认真细致的调查研究，现将有关情况汇总如下。

吕梁地区对外贸易应收账款情况的调查分析

近年来，吕梁地区对外贸易迅速发展，较好地带动了当地经济发展。同时也出现了一些新的问题，特别是对外贸易应收款不能及时安全回收，已成为困扰外贸出口企业的一大难题。据全区出口收汇核销业务统计显示，截止2001年底，全区出口收汇逾期未核销金额达520．4l万美元，经过清理到2002年6月末全区涉外企业逾期未收汇核销余额仍达173．47万美元。

对吕梁地区汽车信贷发展状况的调查与思考

近年来，汽车贷款一直是吕梁地区银行机构发展最快的信贷业务，对合理调整信贷结构，增加银行收入，推动辖区经济发展做出了积极的贡献。同时，由于是一项全新的业务，还存在经验不足、管理不完善、未预见风险较大的问题。本文从各银行和经销商入手，进行了广泛的调查和深入的思考，提出了一定的合理化建议和对策。

积极探索消费信贷新路子——对吕梁地区开展汽车消费贷款的调查

汽车消费贷款，是吕梁地区商业银行新增贷款的主要投向，具有发展快、风险小、效益显著、前景广阔的特点。为了做到规范中求发展，实现信贷结构的合理调整，笔者根据孝义市的开办情况，提出了3点操作性强、有一定指导意义的对策建议。

贫困地区国有独资商业银行贷款核销难

对不良贷款进行核销是提高银行资产质量的有效途径,但贫困地区国有独资商业银行在贷款核销过程中面临许多实际困难,本文对此进行了分析,并提出了有关对策建议。

对人民银行内审机构设置的思考

1998年人民银行稽核部门撤消后，除增设相应部门外，又增设了内审机构。内审机构的增设，对强化各级人民银行内部管理，建立健全内控制度，加强自我约束，纠正和处理本部门馏留问题以及违规违纪行为，发挥了重要作用。但通过二年的实践感到，由于内审机构设置上存在缺陷，内审工作独立性不够，很难真正发挥“监督同级、下查一级”的职能作用。因此，有必要对人民银行内审体系重新构造。

欠发达地区贷款“两难”问题的调查与思考

目前，欠发达地区银行反映放款难，企业反映贷款难的呼声较高。笔者在认真调查分析后认为，形成贷款“两难”的主要原因：一是金融体制改革滞后与市场经济发展不相适应的矛盾；二是产业结构不合理与信贷政策取向的矛盾；三是银行内部信贷运行责权利不对称的矛盾；四是银行贷款标准较高与企业素质较低的矛盾；五是银行增加信贷投放与防范风险的矛盾；六是企业逃废债和银行维权难的矛盾；七是政、银、企信息不对称的矛盾。为此，笔者主要从解决上述七对矛盾入手，就加大金融体制改革力度，加大产业结构调整力度，正确处理支持经济发展与防范化解金融风险的关系，提高银行主动营销贷款的积极性和加强政银企协作、配合等方面提出了对策、建议。

对吕梁农村经济金融情况的调查与思考

近年来，党中央、国务院一直十分关注农村经济和农村金融，并出台了一系列支持农村经济金融发展的方针政策，有力地促进了农村经济金融的发展。农村信用社作为农村金融的主力军，在支持农业和农村经济发展中发挥了重要的作用。但也应当看到，农村经济金融运行中仍存在一些亟待解决的问题，

基层银行微利时代的经营对策

基层银行目前已经进入微利时代，改变经营思路，减少开支，增加收入已经成为各单位需要重点考虑的问题。笔者根据对基层行的了解，提出了相关的对策意见。

如何加强网络银行业务监管

随着计算机网络广泛深入地应用于金融行业并为金融业务的发展注入新动力的同时，也带来了金融安全问题。因此，如何加强网络金融业务的监管就成为当前一个突出的问题。本文试图以网络银行业务为例谈一谈对网络银行的监管。

影响农民收入的因素分析及政策建议

本文通过对吕梁地区农民收入的抽样调查,分析了当前影响农民收入的主要因素,有针对性地提出了具有一定操作性和指导性的对策建议。

支农再贷款配置组合的优化模型及其应用

相对稀缺的农村金融资源,支农再贷款无论其配置结构还是配置收益率都未能达到最优状态。本文借助经济优化理论和风险决策技术,建立了三个支农再贷款配置组合的优化模型,同时给出模型的求解方法。并应用它对吕梁地区的种植业、养殖业和加工储运业的支农再贷款配置进行了量化研究。

提高金融监管有效性的思考

一、当前金融监管的主要问题是有效性较低 1.金融机构违规违纪问题边查边犯。几年来,金融机构帐外经营、超范围经营、存贷款违规、多头开立帐户、不规范竞争等违规违纪问题受到多次检查,每次检查都提出纠改意见,进行罚款处理,但这些问题在一些金融机构仍然存在。 2.金融“三乱”时有发生。总体来看,经过近年来的清理整顿,金融“三乱”

加入世贸对外汇管理的影响及对策思考

加入WTO对外汇管理的影响。对宏观环境的影响首先，直接管理程度将受到限制。外汇管理是国际贸易非关税壁垒的重要表现形式，其严格程度直接影响着国际贸易。所以，加入WTO，我们国家必须从宏观上放宽管理条件，确定适度的外汇管理范围和力度。