关于陕西辖内人民银行研究系统业务竞赛结果的通报

为贯彻落实总行及分行业务竞赛活动的有关精神及要求，突出“创新金融服务，支持经济发展”的主题，西安分行在陕西辖内人民银行研究系统开展了以全国银行业从业资格考试为主要形式的业务竞赛活动。此次业务竞赛活动得到了陕西辖内各单位的大力支持和积极参与，考试竞赛共30人报名，

中国银行类金融机构强制性市场退出的制度选择——基于行政执法的强制性市场退出

中国银行类金融机构强制性市场退出的一个普遍特征是大量被实施停业整顿机构迟迟无法退出市场。为什么中国的强制性市场退出呈现这一特征,本文从中国银行类金融机构强制性市场退出的法律安排、实施主体以及治理安排角度对此进行了探讨,并在分析构建基于监管部门行政执法的强制性市场退出制度可行性的基础上,就立法形式选择及立法内容提出了建议。

国外有关银行资本、经济周期和货币政策传导的研究综述

经济周期循环过程中,银行盈利水平、贷款质量变化、贷款损失拨备水平以及从外部筹集新资本的成本和可能性与经济周期同步起伏,银行资本充足率和信贷表现出很强的顺周期特点,监管当局必须高度关注这一问题,尤其是高度关注经济高涨期信贷快速扩张(Lending boom)的潜在后果,因为这是金融危机至少是金融脆弱性的主要原因之一。

国际金融消费者保护的改革进展与趋势

2008年国际金融危机之后,世界银行、经济合作与发展组织、国际消费者联盟等国际组织都开始拟定关于金融消费者保护的示范规则,美、英等国及欧盟、中国台湾地区已经启动并实施了大范围的金融消费者保护监管与立法改革。展望未来,金融消费者保护的重要性、独立性、统一性、系统性、规范性和国际性不断增强,已成为全球金融监管改革的三大重点领域之一,有从传统审慎监管机构中逐渐分离趋势,并可望成为评估一国金融发展水平的重要指标。

货币政策:统一性前提下的区域差别化研究

统一的货币政策如何关注区域经济发展的不平衡,本文按照符合市场规律、符合区域经济发展实际的原则,从货币政策最终目标、中介目标、操作工具、传导机制等几个方面进行了具体分析,认为货币政策必须坚持统一性的大前提,不可轻言区域化,但是部分内容可以探索差别化,指出最终目标本身包含对区域经济发展的关注,中介目标只有从区域信贷规模、信贷结构的变化中掌握区域经济景气循环以及经济结构的变化。在货币政策工具方面指出对市场价格型的工具不可区域差别化,如利率;纯数量分配型的工具(如支农再贷款)、非市场型的价格工具(如支农再贷款利率)、定性的工具(如信贷指导意见)可以有选择地结合区域实际探索区域差别化,并从区域差别化不等于区域优惠、赋予央行分支机构部分货币政策权限后处理好保持货币政策独立性与协调地方政府的关系、与财政政策等其他调控政策的配合等方面研究了货币政策区域差别化应该注意的几个问题。

宁夏“土地信用合作社(土地银行)”和农村资金互助合作社发展的启示

党的十七大报告指出在农村要"坚持农村基本经营制度,稳定和完善土地承包关系,按照依法自愿有偿原则,健全土地承包经营权流转市场,有条件的地方可以发展多种形式的适度规模经营。

关于银行贷款损失准备制度的调查报告——以我国五家上市银行为例的分析

本报告总结了我国贷款损失准备制度的历史沿革,分析了五家上市银行贷款损失准备计提情况,并对辖区相关机构进行了调研,发现:(1)五家上市银行贷款损失准备有明确的计提范围,但行际之间计提范围有差异;(2)贷款损失准备计提比例符合监管当局的原则性要求,但各行提取比例有差异;(3)计提损失准备时各行对抵押物金额扣除不同;(4)不良贷款拨备覆盖率呈逐年上升(除深发展)趋势,抗风险能力趋于增强;(5)部分机构逻辑上存在利用贷款损失准备操纵利润的可能;(6)仅仅从贷款损失准备比例看,大多未体现周期特征,在经济周期高点可能相对少计提;(7)调查中发现五级分类目前还存在问题,贷款损失准备计提的基础不牢靠。在此基础上,结合调研掌握的具体情况,本报告认为:(1)银行监管、财政、税务等部门应加强协调,进一步规范贷款损失准备计提制度;(2)进一步完善贷款五级分类制度,夯实损失准备计提的基础;(3)结合我国目前信用环境,需要研究五级分类、贷款损失准备计提这两个环节抵押品、有效担保的处理原则,避免重复考虑、高估价值,使贷款损失准备计提更加审慎;(4)五级分类、特种准备、一般准备、专项准备以及分红政策等方面要充分考虑经济周期或者行业周期波动的影响,以使贷款损失准备的计提更为前瞻、审慎,确保提足损失准备,及时弥补损失,增强资本基础,提高抗风险能力;(5)区别对待,分类监管;(6)重视贷款损失准备、资本充足率监管在货币政策传导方面的作用及其产生的宏观效应。

公司治理与金融危机——得出的结论及《OECD公司治理原则》执行过程中的好做法(四)

（2010年2月24日）第二部分 对经合组织公司治理原则的注释一、有效公司治理结构基础的保证公司治理结构应促进市场的透明和有效,与法律规定相协调,并且与不同的监管、规范和实施权威的责任分工清晰地结合起来。

对部分省(市、区)设立金融服务办公室的调查与思考

目前,我国许多省市区都建立了金融服务办公室,并在加强与金融机构的联系沟通、推进地方金融资源整合、维护地方金融稳定等方面发挥着重要作用。本文通过对部分地区金融服务办公室职能定位、组织形式、内设机构、人员配置和运作绩效等情况的调查,指出:在各大主要金融机构和监管当局纵向管理的格局下,一些省成立金融口常设协调机构有一定必然性;结合中央一级金融监管协调机制的建立,研究省一级监管协调机制的框架,在此背景下,规范各地金融办的职能定位及其运作;金融办工作人员的专业素质是其职能有效发挥的基本保证;要树立“轻机构、重职责、重功能、重实效”的理念;金融办的成立不会影响央行和银、证、保监管当局的独立性,但是要防止干预金融机构尤其是干预地方法人类金融机构的正常经营活动。

中小银行信用卡业务发展机遇与挑战

中小银行是我国商业银行组织体系的莺要组成部分，对提升银行体系活力、缓解中小微企业融资压力、支持区域经济和“三农”发肢、稳定金融生态发展环境发挥着积极作用。

地方金融改革的宁夏模式与经验

金融是现代经济的核心,地方金融业是支持地方经济发展的重要力量。在当前金融危机影响逐步扩大、地方经济发展难度不断加大的情况下,更需要我们加快地方金融改革与发展步伐,不断提升金融业在经济发展中的重要作用。作为西部欠发达地区之一,宁夏在地方金融改革与发展方面走出了一条独具特色的、截至目前是非常成功的道路,并成为全国农村金融组织体系较为健全的省份之一,其经验值得参考和借鉴。

BIS加强银行公司治理的原则(上)

一、引言1、鉴于银行在一国经济中的重要金融中介功能,公众和市场对银行公司治理缺陷方面可能导致的经营困难高度敏感。公司治理对于单个银行机构和整个国际金融体系都具有极其重要的意义,有必要出台相应的监管指引。2、巴塞尔银行监管委员会（简称＂委员会＂）致力于推动银行业机构实施稳健的公司治理做法,

1998年以来货币政策在陕西的传导效果研究

1998年以来,随着积极财政政策和稳健货币政策的实施,我国各地区的经济金融都呈现了良好的发展势头。但是,由于各地区域政策、改革步伐、发展思路的不同,经济金融发展的特点各不相同,货币政策在各地区的传导途径和实施效果也有所区别。本文从陕西省经济金融发展的实际情况和运行特点出发,分析了近年来影响陕西货币政策传导途径的因素,着重对货币政策包括:存款准备金、利率、再贴现、再贷款及信贷政策在陕西的执行情况和执行效果进行了较为深入的研究,并提出了区域经济金融协调发展的政策建议。

2004年西北五省区经济金融运行分析

2004年分行金融研究处尝试构建辖区中观经济金融分析框架,先后完成了《货币政策:统一性前提下部分内容的区域差别化研究》、《关于过热行业和宏观调控的几点思考》、《我国(1953--2004)各省与全国经济景气同步性研究》、《投资推动和结构优化:对西部地区经济增长的一个实证分析》、《结构差异:西部与全国工业化的一个比较研究》、《西部开发与东北振兴:两大区域经济结构的比较与支持政策的思考》、《1998年以来货币政策在陕西的传导效果研究》等一系列报告。同时,加强地方经济金融运行分析,完成了《西北五省区经济金融分析报告》和《西北五省区1-3季度货币信贷调查与分析》,并在此基础上,对五省区全年的经济金融运行情况进行了总体分析判断。

关于目前西北五省区经济金融运行中的几个问题——基于2005年1-5月份的分析

1-5月宏观调控政策在西北五省区效果明显。(1) 工业生产保持高速增长,增速高于全国平均水平,产业格局上重工业为主导;工业经济效益总体水平稳步提升,工业利润主要集中在资源开采和能源交通行业;企业亏损额有所上升,原材料涨价为亏损的主要因素;流动资金呈现结构性紧张;产成品库存资金占用和应收账款有所增加。(2) 固定资产投资增幅继续回落,回落幅度大于全国平均水平,其中房地产开发投资增幅下降,对煤电油运等瓶颈产业投资有所增加。(3) 社会消费品零售市场较为活跃。(4) 进出口、FDI占全国比重很小,增长率略低于全国。西北五省区物价走势与全国基本一致,物价波动趋于平稳,各项物价指数有所回落。(1) 受粮食价格涨幅下降的影响,CPI涨幅逐步趋缓,但居住类消费价格涨幅逐步攀升。(2) 原材料、燃料、动力购进价格涨幅总体趋于回落,但仍处于高位运行。(3) 工业品出厂价格涨幅逐步回落,但近期受电力等能源价格上涨影响有所回升。(4) 受原材料价格涨幅回落的影响。农业生产资料价格高位运行。(5) 在公共事业服务价格上调、煤电油运供应紧张、上游产品价格向下游产品传导、各种生产要素价格上涨压力较大等因素的影响下,未来一段时期物价上行压力依然较大。居民收入增长略高于全国,部分县市劳务输出成为亮点。城镇居民可支配收入增长较快,增速略快于全国;农民人均纯收入稳定增长,增速略高于全国。由于择业观念的转变,五省区城镇居民收入渠道进一步拓宽,有关县市劳务输出成为亮点,多种措施推动劳务输出:(1) 加强培训,提高外出务工人员素质。(2) 自发型的“散兵游勇”转向了有组织、成建制的输出。(3) 农民观念发生“质”的改变,争相外出打工。(4) “送出去”与“跟出去”相结合。西北房地产发展横向比相对滞后于全国,纵向比价格达到历史最高,五省区出台各项措施,认真执行国家有关房地产调控政策。(1) 加强房地产价格监测,按月预缴土地增值税。(2) 利用公积金增值收益和政策补贴资金建设经济租赁住房,为廉祖房提供房源,为低收入、无能力购买经济适用住房的家庭提供低于市场租金的租赁房。(3) 增加向社会公开销售的经济适用住房套数。(4) 6月1日开始对不到两年的二手房交易征收全额营业税等措施,促使居民购房预期发生变化,房地产价格上涨得到有效遏制。

创建学习型支部 打造创新型处室 扎实的党建工作是业务健康发展的根本保障

2006年以来,在人民银行西安分行党委的正确领导下,在机关党委和各支部的大力支持下,金融研究处党支部努力"创建学习型支部、打造创新型处室",支部建设和业务发展实现良性互动,充分发挥了支部这一基层组织的战斗堡垒作用和共产党员的先锋模范作用。

小额信贷和有效银行监管的核心原则(三)

其他牌照的发放标准被审慎监管的ODTI的基本发照标准不应与银行的发照标准有太大差异,如股东和管理层的适当性、资本、治理和风险管理等不能存在过大差异。尽管有必要适当修改这些标准,以使这些标准针对特定机构的规模、复杂性、结构和运作具有可行性,而且还可以借此决定投入发照程序的努力程度。这需要发照当局对小额信贷业务及小额信贷机构有很好的了解。