重庆市国土房管局 中国人民银行重庆营管部 重庆银监局 重庆市金融办关于进一步规范商品房预售许可审批和在建建筑物抵押登记的通知

渝国土房管规发[2017]1号各区县（自治县）国土房管局（房管局）、各分局,主城区不动产登记中心,人民银行各中心支行,各银监分局,各银行业金融机构,各房地产开发企业：为规范房地产交易行为,保障购房者合法权益,确保房地产市场平稳健康,根据《房地产管理法》、《物权法》和《不动产登记暂行条例实施细则》的规定,现就规范商品房预售许可和在建建筑物抵押管理有关事宜通知如下。

中国商业银行经营绩效实证研究——改进三阶段DEA模型的应用

本文采用可以剔除环境因素和随机干扰影响的三阶段DEA模型,对我国2011年13家国有及股份制商业银行的经营绩效进行了实证研究。研究发现,2011年我国银行业总体技术效率未达有效,除净利息收入外其他投入产出均存在一定的不足,资源利用存在一定的浪费。比较剔除调整前后银行技术效率之间的差异发现,国有银行技术无效的主要原因是纯技术效率的相对不足,股份制银行的无效主要来自规模的低效率。本文考虑数据截断问题,采用Tobit回归模型替代SFA回归模型进行投入差额分解,是本文的一大特色。

《中国人民银行行政许可实施办法》的新理念与新思路

2020年3月,中国人民银行颁布最新的《中国人民银行行政许可实施办法》,其进一步突出了便民高效的工作理念、厘清了内外部工作程序、更加清晰地阐释行政许可办理程序和办理规则、增设了行政许可的特殊程序、新增了违反行政许可规定的法律责任、为金融基础设施准入程序留下制度空间。2020年6月1日,新《中国人民银行行政许可实施办法》正式实施,中国人民银行的行政许可工作也进入了"新时代"。

银行利润对经济增长的门槛效应研究——基于金融发展视角

基于全国31个省、市、自治区2015~2021年省域层面门槛效应面板数据模型,将金融规模、金融效率和金融结构作为门槛变量,研究不同维度金融发展水平下银行利润增长对经济增长的门槛效应。研究表明:金融规模和金融结构存在单门槛效应,在适当的金融规模和合理的金融结构下,银行利润增长有助于促进经济增长,而金融规模或金融市场规模占比过大,银行利润增长对于经济增长的促进作用将会减弱;金融效率存在双门槛效应,随着金融效率的持续提升,银行利润增长对经济增长的促进作用将显著增强。

商业银行同业业务扩张与货币政策传导——基于银行信贷渠道的实证检验

根据银行信贷渠道理论,银行资产负债特征会影响货币政策传导的效果。基于同业业务视角,利用1999~2013年中国89家商业银行面板数据,实证分析了同业业务在货币政策银行信贷渠道传导中的作用。研究发现,随着同业资产(负债)在总资产(总负债)比重的提高,银行信贷对货币政策敏感性降低,银行同业业务扩张显著地弱化了银行信贷渠道的传导。相对于股份制银行和城市商业银行,国有银行同业业务扩张对银行信贷渠道的弱化效应不显著。

银行竞争环境下资本缓冲行为的实证研究

资本监管是审慎银行监管的核心,巴塞尔协议III将逆周期资本缓冲列为最重要的宏观审慎政策工具。本文对银行竞争环境下资本缓冲行为进行了理论分析,并基于2004-2013年我国79家商业银行面板数据,采用更具微观基础的Lerner指数测算了银行竞争度,对银行竞争、经济周期与资本缓冲之间关系进行了系统性检验。研究发现:我国商业银行资本缓冲水平存在典型的逆周期特征,竞争性的市场结构有利于改善银行的资本缓冲水平;银行个体竞争度的提高在增加银行风险承担激励和降低银行资本缓冲水平同时,显著地弱化了银行资本缓冲的逆周期特征。基于上述结论,本文认为监管当局在实施逆周期资本监管时,应该充分考虑银行竞争行为的影响。

最后贷款人与商业银行在流动性风险管理上的博弈分析

近期,因商业银行流动性短缺引发的央行最后贷款人救助问题又受到广泛的关注。研究央行的流动性援助对银行流动性管理上产生的激励扭曲,根据双方的博弈策略建立二者的收益模型,分析得出在不同的预期下,银行将选择不同的流动性管理策略。对模型的纠偏机制分析中得出:事前援助流动性银行是最优的,事后援助非流动性银行将是最优的;整合了银行资本信息的最后贷款人政策能减少资金的激励扭曲,并使银行的流动性选择达到社会福利最大化。

商业银行可转债补充资本存在的问题及政策建议

2019年2月11日,国务院常务会议决定支持商业银行多渠道补充资本金,提高商业银行发行永续债的审批效率,降低可转债和优先股等金融产品的准入门槛,允许符合条件的银行同时发行多种资本补充工具。本文梳理分析了我国商业银行发行可转债补充一级核心资本的现状及存在的问题,总结了国际上运用可转债补充核心一级资本的经验做法,并对我国下一步完善可转债发行制度提出政策建议。

国内外商业银行中间业务服务收费比较研究

商业银行中间业务服务收费是商业银行一项重要的收入,本文对比了国内外商业银行中间业务服务收费的情况,分析了我国商业银行中间服务收费存在的问题,并提出相应的对策建议。

银行计算机信息系统安全隐患与防范探讨

本文先介绍了我国银行计算机信息系统的安全现状,然后就如何加强银行计算机信息系统的安全防范,笔者进行了研究与探讨。希望所得的结果能够引起大家的关注和重视,也希望这篇文章能为相关的领域提供一些有价值的参考。

金融服务实体经济的效率及影响因素研究——基于商业银行资产负债的实证分析

本文首先深入分析了商业银行的资产负债管理行为,构建商业银行追求利润的资产负债管理模型,从理论上分析出商业银行将资产配置到实体经济领域的影响因素。在此基础上,从金融监管的角度出发,将商业银行的资产负债项目进一步分类为杠杆类、通道类,利用25家商业银行2009到2018年的面板数据,实证分析针对商业银行的杠杆类、通道类资产负债的监管,对金融支持实体经济力度、价格的影响效果。结果显示:银行支持实体经济力度方面,银行的杠杆率对银行支持实体经济力度有显著正向效果,但是资金通道长度对银行支持实体经济力度的影响并不显著;银行支持实体经济的资金价格方面,杠杆率对银行资金价格的影响并不显著,但是通道长度则会显著增加资金成本;商业银行的国有、股份制、城商行性质对银行支持实体经济力度的影响也不显著,但是同等条件下,商业银行的国有性质会显著降低资金价格水平。

关于商业银行内部审计质量评价的研究

内部审计是商业银行公司治理的重要组成部分。内部审计质量的优劣与商业银行的稳健经营紧密相关。目前,商业银行内部审计的质量评价多以定性分析为主,缺乏有效的定量分析。本文运用决策测试与实验评估法(DEMATEL)、网络分析法(ANP)和多准则妥协解排序法(VIKOR)构建了商业银行内部审计质量评估体系,并通过案例说明该体系如何促进商业银行改进内部审计质量。

民营企业与国有企业融资成本比较研究——基于上市公司财务数据的调查与分析

一直以来,融资难融资贵都是民营企业反映较突出的问题,也是社会各界高度关注的问题。本文选取了2013年以来上市企业25个季度财务数据,通过民营企业与国有企业对比,对民营企业融资成本水平、变化趋势及与国有企业的差异进行了深入研究,评估了民营企业金融支持政策实施效果,并提出4项针对性措施和建议。

汇改、人民币国际化与汇率定价权——基于双边随机前沿模型的实证研究

本文通过构建人民币外汇市场中关于人民币汇率定价权力的双边随机前沿模型,分析了中外定价权差异对于人民币汇率的影响。实证研究表明,中国在人民币外汇市场上较外部经济体具有更强的定价权力,近期的汇率贬值并非政府操作行为而是市场均衡结果;人民币国际化和汇率市场化进程可以矫正偏离。本文的政策建议为:(1)继续推进人民币国际化和汇改市场化进程。(2)进一步提高外部经济体参与人民币外汇市场交易的深度和广度。

经济政策不确定性、信贷决策与商业银行风险承担

本文利用2007—2019年我国276家商业银行的非均衡面板数据,分析经济政策不确定性(EPU)对信贷决策与商业银行风险承担的影响,并进一步从市场化程度、政府与市场关系、杠杆水平等视角进行实证检验。研究发现,EPU与商业银行贷款规模显著负相关,且负相关关系在股份制商业银行和非上市银行中更为明显;EPU的增加会显著提升商业银行的不良贷款率和单一最大客户贷款比例,即EPU的增加提高了我国商业银行的风险承担水平。进一步分析表明,提升市场化水平、优化政府与市场关系可以削弱EPU对商业银行风险承担的正向影响,而杠杆率的提高则显著加剧了商业银行的风险承担水平。

个人金融信息保护及监管研究——基于金融集团经营模式视角

近年来,我国金融综合经营趋势日益明显,金融集团业务具有内部关联性、隐蔽性等特点,金融集团为减少成本,增强竞争力,利用控股优势,在集团内部共享客户信息成为一种常态,但却呈现出一种无监管的状态。金融集团个人金融信息保护既存在一般金融机构在个人金融信息保护方面显现的共性问题,还存在集团模式下所引发的特殊问题,究其原因,主要在于法律法规缺位、监管不力、金融机构自律不够等。本文针对这些问题,提出了构建我国金融集团个人金融信息保护框架的构想。

2001年上半年重庆经济金融形势分析

今年上半年，随着国家扩大内需政策对经济拉动作用的增强，以及中央银行货币政策传导效果的进一步显现，我市宏观经济得到了有效改善，呈现出快速发展态势，上半年，全市工业景气指数显著回升，企业效益明显提高，社会投资增速加快，进出口贸易持续增长，经济步入良性发展通道，金融运行总体平稳，信用总量投放加速，金融风险有效降低，全年有望进入一个稳中有升的发展新阶段。

无证经营支付业务机构整改思考——关于电商平台合规开展业务的建议

中央开展全国互联网金融风险专项治理工作已有两年时间,在此期间,电商平台的发展如火如荼。2018年8月31日,十三届全国人大常委会第五次会议表决通过的《电子商务法》提到:电子商务平台经营者可以按照平台服务协议和交易规则,为经营者之间的电子商务提供仓储、物流、支付结算、交收等服务。但央行在《非金融机构支付服务管理办法》提到:任何非金融机构和个人未经中国人民银行批准擅自从事或变相从事支付业务的,中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务;涉嫌犯罪的,依法移送公安机关立案侦查;构成犯罪的,依法追究刑事责任。两个文件在目前的执行中出现冲突,亟待解决。

国家审计助力经济高质量发展的机制与路径探析

国家审计作为国家治理体系建设的重要基石,其主要职责和关键使命之一是为经济高质量发展保驾护航。本文紧扣二十大精神,首先分别从资源配置理论、信号理论和社会福利理论出发,探寻国家审计助力经济高质量的内在机制,然后深入剖析国家审计助力经济高质量发展的现实困难,最后提出相应的实现路径及建议。