基层商业银行面临的风险及防范措施

一、风险的表现及成因 （一）内部控制机制乏力,风险隐患多 目前,基层商业银行为了完成上级下达的工作任务,往往存在重经营、轻管理的思想,表现在制定工作目标、分解工作任务时,没有将内部管理列入考核内容,在一定程度上弱化了内部管理工作;或者是仅满足于拟订一些条条框框式的管理办法,重形式,轻落实,执行措施不力,目的只是为了应付上级检查,对建立内控制度认识不足,甚至敷衍了事,没有形成一整套比较健全的内控制度,不同程度地存在执行制度不严、有章不循的现象。

应当建立健全金融同业自律机制

在市场经济体制下,所有经济活动必须在一系列经济管理法律、法规的规范和约束下进行,市场主体的各种经营行为只有符合有关法律、法规的要求,才能保证和促进市场主体之间的公平竞争,维护经济秩序的稳定。金融业作为国民经济的重要组成部分,其各项业务活动也必须符合各项金融法律、法规的规定,才能保证金融秩序的稳定,并以此促进整个国民经济持续、快速地健康发展,否则,将给国民经济造成巨大的损害。前些年出现的大量违章拆借资金、

稽核工作中的证据问题浅议

《中华人民共和国行政诉讼法》颁布实施以来,使我国的行政诉讼得到了进一步的发展,在维护和监督行政机关法行使职权,保护公民、法人或其他组织的合法权益方面,起到了越来越大的作用。该法实施后,必然要求行政机关在作出每一个具体行政行为时,必须严格保证其合法性。人民银行作为领导和管理国家金融事业的国家机关。

稽核工作中适用规范性文件应当注意的几个问题

市场经济是法制经济。当前,我国正致力于建立社会主义市场经济体制,这必然要求各种经济管理行为都要走上法制化的轨道。因此,作为国家经济管理的重要组成部分,中央银行对金融业进行监管也必须符合法制的要求。而稽核作为中央银行加强金融监管最重要、最权威的手段,依法办事就显得尤为重要。这就要求我们在稽核工作中所作出的每一项决定都必须有法律依据,即必须正确适用金融法律、法规和其他规范性文件。因为这是我们所作出的稽核结论和处理决定是否正确和合法的关键。本文试就稽核工作中适用规范性文件提出几个应当注意的问题,与稽核同仁们商榷。

提高稽核力度的几点思考

人民银行的稽核工作随着人民银行专门行使中央银行职能而产生,并随着中央银行职能的发挥而得到加强。经过近十年的发展历程,稽核工作在深度上已从金融机构基本业务的合规性向执行金融方针政策、法律法规的方向转变,在广度上已从专业银行向保险公司等非银行金融机构扩展,从国内业务向涉外业务扩展,为严肃金融纪律,维护金融秩序发挥着越来越大的作用。随着金融体制改革的逐步深入和金融监管的加强,稽核部门在金融监管中担负着更为重要的任务,因此,稽核工作仅仅在深度上加强和在广度上扩展还是不够的。笔者认为,为强化稽核监督,保证稽核质量,还应当在提高稽核力度上下一番功夫,争取稽核工作能上一个新的台阶。