银行争推地摊贷:蹭热度还是小微信贷的破局?

总理的两度点赞和《政府工作报告》的首次背书,使地摊经济成为今年最热的行业风口。在后疫情时代,地摊经济对于提振消费信心、刺激内需、加速经济复苏、保障就业与民生各方面都具有重要的意义。文章对当前银行"地摊贷"的开展落实现状、正向作用和存在的问题进行了分析,并针对其推广困境与风控难点,分别从银行和政府的角度提出了信贷技术数字化革新、开放银行体系建设和构建社会大信用体系的对策建议,为金融扶持实体经济复苏提供了相关思路。

解中小企业融资之困——龙游从四方面着手

2017年以来，龙游县围绕服务实体经济，创新金融服务模式，为推进全县工业经济转型升级、助推龙游区域明珠型城市建设作出了卓有成效的探索和努力。截至2017年底，全县金融机构本外币各项存款余额290亿元，比年初新增21．3亿元；本外币各项贷款余额254．7亿元，比年初新增27．9亿元：余额存贷比达87．83％，新增存贷比达229．22％，其中工业企业贷款余额77.56亿元。

关于加强银行经济民警建设的思考

全省各级人民银行的保卫部门,从1989年起,先后都建立了经济民警队伍。这支队伍由于有着较好的政治素质和一定的专业业务基础,因而在守库,押运及内保等工作中,在保卫国家库款安全,维护银行内部的治安秩序和促进其它各项业务工作的顺利进行等方面,都作出了显著贞献,但是从建立支专业化、正规化、军事化的银行保卫队伍着眼,我们无疑还有许多工作要做。

通过思想政治工作协调好银行内部关系的几点认识和体会

辩证唯物主义认为:系统的整体功能和效益是认识和解决问题的出发点和归宿。要增强整体功能,发挥整体效益,就必须协调好构成系统诸要素之间的各种有机关系。我们人民银行的各级组织肩负着执行国家金融政策,实行宏观调控,繁荣金融事业,促进国民经济发展的重任。协调好内部关系是十分重要的。协调关系的方法很多,但做好思想政治工作是最重要、最基本的方法。因为内部关系的协调最主要的就是人际关系上的协调问题;而人际关系发生故障,不管出于什么原因,归根结蒂还是人们的思想失去平衡。因而只能通过思想政治工作去求得解决。

宏观调控与一个县级经济发展的情况分析

本文分析所选县的基本情况：该县地处浙江省西部，经济和总量明显落于该省的其他县后，人口40万左右，其中农业人口占84％，据2007年年报其工业总产值125亿，农业总产值14亿，分别占国民生产总值的84％和12％。从2000年实施“工业立县”以来，该县每年以11％左右的速度保持经济增长。

普惠目标下如何打通农村金融服务“最后一公里”?——从支农信息员视角

农村地区金融服务渠道的建设是农村脱贫攻坚和乡村振兴战略的重要突破口,只有从根本上解决了资金问题,才能更好地带动各产业的协调发展。当前政府主导的银行网点下沉、代理服务点建设和新型的互联网金融模式,都使农村的金融供给得到了显著的改善,但要真正将金融服务落实到“最后一公里”还面临着许多挑战。在农村地区传统文化、声誉约束和农户惯性行为背景下,支农联络员队伍的建设不仅可以降低金融机构的经营成本,也可以有效拓展市场触角、降低尾部金融风险,真正帮助金融机构送服务上门、打通服务的“最后一公里”;另外,在政策推动之外,以市场化作业模式来为更广泛的客户群体提供更精准的服务,也符合金融发展的商业可持续要求。

仅有好政策是不够的——以“小企业贷款风险补偿”为例

2005年7月15日，浙江省中小企业局、浙江省财政厅联合下文“关于印发《浙江省小企业贷款风险补偿试行办法》的通知”浙财建字[2005]85号，7月29日又联合下发“关于开展小企业贷款风险补偿工作的通知”浙企财发[2005]60号文件，这二个文件下发，旨在为积极落实小企业贷款风险补偿扶持政策．鼓励试点银行加大对小企业信贷支持力度．切实缓解小企业融资难问题。文件明确提出了2005年度小企业贷款风险补偿资金规模及补偿比例、试点县的确定和出具配套资金承诺书、上报本年度贷款计划和贷款实绩审核及补偿金发放等要求。同时．2005年11月25日杭州中支、省银监会、省中小企业局、省财政厅联合下文，关于印发《浙江省小企业贷款风险补偿审核意见》的通知（杭银发[2005]230号），应该说这是浙江省人民政府一个有力度、操作性非常明确的支持中小企业发展的地方性文件，它对小企业的发展壮大、对金融机构业务拓展、对地方经济发展等多方面提供了发展的空间。

粮食收购资金营运陷入困境的原因及对策

从目前情况看,粮食收购资金的80％以上靠银行贷款解决。这部分资金的营运状况既体现着现行粮食购销存是否合理,又反映了银行在支持粮食生产中的地位、作用和效益,意义十分重大。但值得注意的是,从对全省十大商品粮基地之一的龙游县调查情况看,无论是负责供应粮购资金的银行,还是经营粮食的企业,都深感粮购资金营运已陷入困境。其原因纵横交错,相应对策措施也急需制定。本文就这个问题谈点看法。

建立以资产负债比例管理为核心的信贷资金管理体制

现行的以间接融资为主体的金融方式,是在高度集中的计划经济体制下产生的,信贷资金供给高度集中,企业所需资金基本都依靠贷款来供给,这种管理体制不仅难以真正有效地控制住信贷规模,而且难以增强金融宏观调控的弹性,已严重地制约着企业经营机制的转换和经济持续稳定的增长。为此,建立以资产负债比例管理为核心的新型信贷资金管理体制已成为金融体制改革的当务之急。

投资结构调整的难点及对策

(一) 经过14年的改革,我国进入了一个从计划经济旧体制转向市场经济新体制的转型时期。在这新旧二元体制的转型时期,投资结构调整呈现新的特征与困难。一、从投资主体看,非国家所有制经济的迅速发展,国有企业生产经营自主权的扩大,使投资主体呈现多元化的趋势,市场调节投资行为的份额剧增。80年代经济体制改革以来,以公有制为主体的多种经济成份的非国家所有制迅速发展,并趋于形成“小国有”、多集体、“少私有”的“橄榄型”所有制结构。非国有经济基本上处于计划经济体制的直接管理之外,它们的经济活动、投资行为主要由市场调节。全民所有制企业随着内部和外部改革的推进,利润动机的增强,市场供求价格信号等已成为它们生产、经营和投资决策的主要依据。可见,国有和非国有经济在利益机制的驱动下,投资行为主要受市场价格的影响和引导。然而。

资源丰度与科技进步:地方经济开发中必须关注的两个重点

地方经济开发贷款,是人民银行根据地方经济开发总体规划和国家的产业政策,重点用于振兴地方经济,发挥地方经济优势的关键性项目的投资。如何发挥其投资应有的社会与经济效益,体现出它在地方经济开发中应有的作用,是我们工作中必须研究、探索的一个重要问题。在此,我们根据自己的工作实践,结合龙游压板厂的成功经验,谈两点认识。一、资源丰度——地方经济开发中的基本着眼点地方经济开发,就是要充分发挥当地各种发展经济的有利条件,使之形成发展生产力的积极因素,创造出较好的经济效益。尽管各地的条件不一致,开发的路子不一样,但从都必须充分利用和发挥本地的各种潜在优势来说是共同的。这个共同点对相当一部分经济不发达的地区来说,就体现为对当地资源的开发利用。龙游县是浙西的主要毛竹产地,在171万亩土地总面积中,林业用地有93万亩,占54.6％。

建立担保协会 适应私营经济发展——关于个体、私营企业实行借贷担保的探讨

(一) 经过10多年的发展,个体、私营经济已进入历史上最为活跃的发展时期。然而,个体、私营经济在发展过程中,也还存在着一些实际问题,碰到一些具体困难,尤为突出的是资金不足,筹措困难。造成个体、私营企业生产经营资金拮据的主要原因之一是向银行贷款受挫。基于这种情况,我们认为,应建立个体、私营企业借贷担保协会,以帮助个体、私营企业融通生产经营资金并确保借贷资金安全。

技改投入要适时、适度

随着有计划商品经济的迅猛发展,企业对通过挖潜,革新、改造的投入来挖掘企业内涵扩大再生产的重视程度已越来越高,这对促进产品质量的提高,市场竞争能力的增强,无疑是有很大促进作用的。但从现实中的情况看,一些技改投入实现不了预期的目的,更有甚者,个别企业在投入后竞造成负担增加,经济效益滑坡的局面。因此,在当前技改投入呼声日渐提高。压贷挂钩工作业已进行的情况下,我们有必要从理性角度来审视过去技改工作中成功与失败的经验教训,以图认识一些造成“得”

新形势下农发行信贷管理的难点及对策

我省推出粮食市场化后,随着改革的进一步深入,企业的经营理念将更趋向市场化,经营方式越来越灵活。农发行也迈出了市场化、商业化的改革步伐,面对新的形势,如何处理好“封闭式”管理与“开放式”经营之间的矛盾,是摆在农发行面前的一个新难题。