保险创新服务新质生产力发展:风险特征、实现路径与对策建议

服务新质生产力发展是新时期保险创新的出发点和落脚点。保险创新主要通过科技保险、绿色保险、数字保险和保险资金运用四条路径服务新质生产力发展,且这四条路径已在宁波保险创新实验区科技攻关保险、粤港澳大湾区环境污染责任保险、人保资本设立科技保险创业投资基金等实例中得到初步印证。但是,保险创新服务新质生产力发展仍存在一些制约因素,需要完善监管与支持政策,开发和丰富产品体系,探索构建“保险元宇宙”生态,优化保险资金配置结构,以期进一步推动保险业守正创新,为新质生产力发展提供有力保障和强劲支撑。

财产保险合同中第一受益人条款的司法实践分析与完善建议——以某抵押船舶保险索赔案为例

一、案例引入(一)案情简介2012年11月16日,陶某为所属的价值200万元的“汪六号”轮向保险公司投保沿海内河船舶保险(一切险),保险金额为150万元,保险期限为一年,保险合同约定该保单第一受益人为第三人某银行。2013年4月,“汪六号”轮在洞庭湖某水域装载卵石过程中,触及水下不明障碍物,致船体中部突然断裂,发生沉船事故。事后,海事局出具内河交通事故调查结论书,证明“汪六号”轮系触礁事故。因保险公司拒赔,陶某将保险公司诉至法院,要求保险公司在保险限额内赔偿船舶损失150万元以及船舶打捞、看护等费用。

广东省台风巨灾指数保险的研发与应用

文章结合广东省巨灾保险的具体实践,详细介绍了台风巨灾指数保险的研发流程、数据和关键方法,回顾了2016—2023年期间广东省台风巨灾指数保险的应用情况,系统分析了现有保险方案的优势和特点,以及存在的问题和不足,并探讨了未来可能的改进方向。主要结论为:1)基于圆形巨灾框、采用台风强度等级作为赔付结构分层标准的台风巨灾指数保险具有方法简单、易于回算、数据易获取、结果客观透明等优点;2)台风巨灾指数保险具有理赔速度快、运营成本低、可有效规避道德风险等优势;3)现有台风巨灾指数保险方案在特定情形下基差风险较为明显,对气候变化背景下台风灾害事件的极端性以及单次台风事件影响多个地市等复杂情形考虑存在不足;4)未来可从更加深入全面分析台风灾害事件规律和特征、增加更多的物理参数、获取更为准确的台风强度等级概率分布等方向加以改进。

如何理性看待保险公司分红险红利实现率

在当前市场环境下,保险公司正通过产品结构优化调整,来应对负债端的刚性兑付压力,分红险凭借“固定回报+波动分红”的模式跻身多家人身险公司原保险保费收入前五大产品。同时,随着保单预定利率下降,传统增额终身寿险的吸引力逐渐减弱,分红险的优势凸显。自分红险进入中国市场至今,保单持有人对分红险红利回报的期待与实际分红存在差距所导致的分红险投诉和退保问题时有发生。随着人身险公司对红利实现率的披露,各保险公司、各保险产品红利实现率的差异再次引起广泛关注,这不仅关系到保单持有人的切身利益,也对保险市场的健康发展具有深远影响。因此,消费者如何看待分红实现率,并据此作出明智的分红险选择,成为一个亟待深入探讨的问题。

“被保险人的代表”应如何理解——兼论保险格式条款的不利解释规则

一、问题的提出人身保险中的被保险人都是自然人,财产保险中的被保险人可以是自然人,也可以是法人或非法人组织(下文将二者皆称为企业)。企业行为的组织和管理实际是由企业委托下的自然人进行的。因此,在财产保险格式条款中,常用“被保险人及其代表”泛指具有被保险人相关身份的行为人。“被保险人的代表”应当如何理解?《民法典》规定,法定代表人以法人名义从事活动,其后果由法人承担;非法人组织的代表人以该组织名义从事活动,其行为后果最终由出资人或设立人连带承担。

指数型农业保险在江苏地区的实践与探索

指数型农业保险具有赔付标准透明、赔付过程简单、理赔速度快等优势,有助于提高农业保险的效率和透明度。本文介绍了指数保险的特征与分类,总结指数型农业保险在江苏地区的具体实践,分析指数型农业保险发展面临的挑战,从加强机制建设、加强技术运用与加强产品创新三个方面提出指数型农业保险发展方向。

财产保险合同保险人说明义务新论

履行保险人的告知说明义务,我们应充分理解法律条文的本意,更应深入理解保险缔约实践中不同类型保险合同实务操作。《保险法》第16条关于保险人对保险标的或被保险人的询问,投保人应履行如实告知义务,如未履行将产生的法律后果做了规定。第17条关于格式条款保险人应向投保人说明合同内容,特别是责任免除条款保险人的说明义务以及如未履行义务将面临的法律后果。

日本农业收入保险补贴的WTO合规性研究

日本是继美国之后第二个在全国范围内推行农业收入保险的国家,在国际上广受关注。论文立足于WTO关于农业收入保险的约束规则,分析了日本农业收入保险的设立背景、发展历程和运作机制,对比了日本农业收入保险条款与WTO约束规则的差异,并探讨了日本农业收入保险的WTO通报策略。论文的主要结论包括:第一,日本农业收入保险在实施之后,并没有改变日本农业共济保险的主导地位;第二,日本农业收入保险政策具有一定的创新性,但并不完全符合WTO的“绿箱”范畴;第三,尽管日本在WTO通报中对其农业收入保险按照“黄箱-非特定产品支持”进行了通报,但是仍存在一定的不透明性。最后,论文探讨了日本农业收入保险对我国的三点启示:一是应妥善处理完全成本保险与农业收入保险的优先发展次序;二是应关注特定农产品收入保险与综合性农业收入保险的合规风险差异;三是在对农业收入保险补贴进行通报时可提供总量而非分项数据,保留一定的模糊空间。

保险中介数字化转型的现实挑战及实现路径

数字化转型对保险中介机构提升核心竞争力和高质量发展意义重大。数字经济时代,随着大型保险中介机构及互联网保险中介快速发展、服务平台数量增多及功能完善、多方企业跨界进入保险中介市场,政策、渠道及成本等多种因素驱动着中国保险中介加快数字化转型,同时也面临着风险因素长期存在、数字文化氛围尚未形成、数字化基础差、其他行业企业入场等挑战。在借鉴国际保险中介数字化转型经验基础上,提出了一系列创新思路及对策。

大数据背景下保险精算课程教学实践改革研究

一、引言在当今数字化、信息化的时代,大数据技术已经成为各行各业的关键驱动力,给保险精算领域带来了深刻影响。保险精算课程是保险学的核心课程之一,风险评估、产品定价、准备金提取等核心知识,是培养保险学专业优秀学生的重要一环。然而,随着社会、经济和科技的不断发展,保险精算课程需要不断演进和改进以适应新时代的需求。大数据时代是本文的核心背景,它为保险精算课程的教学改革提供了重要的推动力和指导方向。

老龄化视域下商业保险驱动失能护理服务可及性提升研究

随着中国老龄化程度加深,长期护理保险的重要性逐渐凸显。目前,政府牵头的社保长期护理保险和商业保险公司推出的商业长期护理保险形成了我国长期护理保险制度体系的“一体两翼”。但是,社保长护险经过两轮试点,依然呈现出覆盖面窄、门槛较高、给付标准太低等问题;商业长护险从目前在售的18款产品来看,也表现出独立性不足、购买渠道单一、参保方式缺乏灵活性等痛点。基于此,文章提出一款“失能不失护”商业长护险,通过降低参保门槛、增设互联网投保渠道、实行医保账户个账购买、增加扩展附加条款等方式,进一步提高失能护理服务的可及性,助力长期护理保险制度发展。

心系省之大计 作答八项战略服务 发挥保险在开创富民兴陇新局面中的保障作用

文章结合甘肃省情民情社情实际,从两方面阐述了中国人保财险甘肃省分公司的保险实践之路。具体有:一是通过服务现代产业体系、乡村振兴战略、科技自立自强、增进民生福祉、绿色发展、安全发展、区域发展和“一带一路”,打造八项战略服务甘肃新实践;二是通过强化经营政治导向以筑牢金融保险工作的政治性和人民性、坚决守护“国之大者”以提高保险服务农业产业现代化发展的适应性和可持续性、聚焦实体经济需求以增强保险服务实体经济发展“烟火气”、推进长期护理保险以助力构建多层次的社会医疗保障体系、坚持高质量发展导向以进一步优化保险营商环境、践行风险减量服务以建立巨灾保险制度等,开创富民兴陇新局面。

美国回溯型工伤补偿保险产品与定价研究

为满足多样化的保险需求,国际保险市场的保险产品不断创新发展。不同于保费基于预期损失设定后不变的预期型保险,美国回溯型工伤补偿保险的保费基于保险期限内支付的赔款金额进行调整,可以满足大型企业对工伤补偿保险的特定需求。本文阐述了美国回溯型工伤补偿保险产品的基本形态和不同回溯型产品的费率定价方式,分析其定价原理,发现回溯型保险产品适合具有一定规模的大型保险客户,可满足其特定的保险需求,同时对投保企业具有积极的风险管理激励作用。通过对美国回溯型工伤补偿保险产品的研究,为我国保险产品的技术拓展和探索创新提供了有益启示。

浅谈如何更好地发挥保险资金长期优势

2023年10月召开的中央金融工作会议明确提出,要发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。“两大功能”从经济社会发展的高度,为今后一个时期保险业的改革发展指明了方向、提供了根本遵循。保险行业必须立足“两大功能”新要求,发挥保险资金长期优势,推动金融资源向高质量发展的战略方向集聚,为经济社会稳健运行保驾护航。

普惠保险发展的路径选择及其优化——基于小额保险的国际经验

保险“十三五”规划要求大力发展小额保险等普惠保险,但我国小额保险发展相对滞后,制约着普惠保险的全面发展。本文基于对印度等五国经营小额保险的经验研究,比照我国普惠保险发展实际情况,期望借此破解我国普惠保险发展困局,优化普惠保险发展路径。研究发现:我国普惠保险发展在政府推动力度、法律法规完善程度、政策支持力度及发展模式上均可进一步强化改善。结合国际经验和中国实践,我国普惠保险发展应重视法律法规等正式制度建设,顺应各地风俗文化等非正式制度,出台“小额保险条例”作为普惠保险的配套支持政策,利用合作代理销售模式和科技创新手段,控制普惠保险交易成本,开发符合消费者实际利益的普惠保险险种。

我国碳保险发展现状、问题与对策建议

为了促进碳排放权交易市场的发展,为绿色金融的发展提供风险管理和保障,尽快完成“双碳”目标的实现,碳保险这一绿色保险产品应运而生。本文在对国内外碳排放权交易市场情况以及碳保险定义及种类进行介绍的基础上,进一步分析了我国碳保险发展现状及面临问题,重点提出我国碳保险发展的对策建议,包括完善碳保险制度有关法规体系、推动碳市场发展和碳信息数据库建立、加快碳保险产品创新,推动投保企业意愿等,为碳保险的发展保驾护航。

《上海保险》杂志征稿启事

为进一步发挥《上海保险》杂志在保险理论与实践研究中的引领作用,为保险业高质量发展提供科研阵地和智力支持,现面向保险业界、学界、监管界开展征稿活动。一、刊物简介。《上海保险》杂志(月刊)由上海市保险学会创刊于1984年10月,是一份在中国保险业界。

养老保险档案信息化管理的难点与对策探析

随着社会保险制度改革不断深化,尤其是城镇职工养老保险全国统筹后,社会保险覆盖范围不断扩大,养老保险待遇持续提高,社保档案管理工作发挥着越来越重要的作用,实现了让“死档案”变成“活信息”,将“旧档案”变成“新故事”。秦皇岛市企业养老保险中心作为社保经办机构,遵循社会保险“记录一生、保障一生、服务一生”宗旨,通过落实社保档案管理办法等规章制度,加大资金投入,购置软硬件设施,依托社会保险业务档案管理平台,实现了养老保险业务档案规范化、制度化、信息化管理,确保了档案资料的完整性、安全性和有效利用。

推进建立长期护理保险制度商业保险当有为

一、引言2024年3月5日,李强总理在十四届全国人大二次会议作政府工作报告时提到,要“加强老年用品和服务供给,大力发展银发经济。推进建立长期护理保险制度”。长期护理保险的发展方向和体系建立再次吸引了广大保险从业人员的眼球。在当下的保险行业和市场环境中,普通社会群体和保险从业人员对护理服务和长期护理保险存在较大的认知差异。市场调研结果显示,大部分被调查者对长期护理保险还缺乏基本的了解和认知,只能从字面上理解其是与护理相关的一种保险,至于对护理所涵盖的类型、保险保障的方式则完全不了解。

华东市场直保公司健康管理布局衍生的“保险+科技”机会

一、引言自2019年起,原中国银保监会先后发布了《健康保险管理办法》《关于规范保险公司健康管理服务的通知》,明确险企可以将健康险产品与健康管理服务相结合。险企对健康管理服务的重视程度日趋提升,也希望通过提供健康管理服务,预防疾病发生、控制疾病发展、促进疾病康复、降低疾病发生率、减少疾病损失,进而控制保险产品赔付率。