互联网保险消费者消费行为洞察与行业趋势研究

本文基于对互联网保险消费者的调研数据,围绕互联网保险消费者的消费需求,梳理了消费者的购险渠道偏好、对互联网保险的需求及态度、购险花费及预算,提炼出消费者消费的行为特点;分析了明星和潜力产品的主要客群;对保险消费热点进行了深度洞察,并对互联网保险行业的未来趋势作出研判。调查显示,2023年中国互联网保险行业整体稳步复苏,未来可期。在产品层面,随着3.5%预定利率的人身险产品停售引发的储蓄型保险火爆,保险开始成为很多家庭财富管理的“压舱石”。养老焦虑带动消费者对商业养老险和长期护理险的购买热情,未来1~2年计划购买增势明显。消费者产品需求更加多元化和个性化,家财险、宠物险等过去偏小众的产品开始受到更多消费者的关注。在行业数字化上,触险和购险渠道的数字化趋势依然非常强劲,消费者对保险的数智化感知和期待日益加深,但信息安全隐患等数字化的风险正在困扰消费者。本文对互联网保险高质量发展的方向进行了描摹,随着消费者保障意识更加成熟、消费人群更加细分、消费习惯更加线上化,互联网保险行业将呈现保险产品适老化、需求多元化和场景智能化的趋势。对于行业来说,保险业需要更加注重风险的精细化管理、产品的精准定制以及线上渠道的建设,这些将是其未来面对的新命题。

互联网保险消费者消费行为洞察与行业趋势研究

本文基于对互联网保险消费者的调研数据,梳理了消费者对互联网保险的态度、需求、消费习惯等层面的特点,提炼出消费者消费行为变化,呈现了消费者典型画像,并对互联网保险行业的未来趋势作出了研判。调查显示,随着经济恢复、市场信心提振,疫情期间唤醒的保险意识和触发的保险需求将逐步得到释放,带动行业复苏与增长。医疗险、重疾险等健康险购买意向更加强烈,为抵御风险加固“护城河”。受短期内经济预期影响,有理财属性的保险购买意向上升,家庭财富规划为更多消费者所关注。购买商业养老险也成为用户规划养老生活的重点方向,与政府主导并管理的社会养老保险互补并行。本文也对互联网保险高质量发展的方向进行了描摹,以“80后”为代表的互联网保险消费者,更趋向于选择专业化、个性化的保险产品与服务,专人服务、专业规划、个性化定制以及理赔的高效和便捷,是用户购险选择的重要考量因素。

互联网保险消费者洞察

本文从用户视角出发,系统考察了消费者在互联网购买保险的行为和心理,洞察互联网保险目标消费者的需求痛点、群体差异,并预判了互联网保险的新趋势。研究显示,有五成消费者通过互联网购买过保险,未来互联网渠道将受到更多消费者的青睐。高学历、高收入、高发展层级城市的“三高人群”对互联网渠道的接受度更高,四线及以下城市、农村市场消费者对互联网渠道的接受度也在提升,已成为互联网保险新的增长点。互联网保险目标消费者购买过的保险产品中,车险遥遥领先,医疗险等各类人身险紧随其后。目标消费者的购险原因主要是要给家人更多保障。相比之下,“80后”“90后”更会因进入人生新阶段而购买保险,“60后”“70后”更易被身边人或自己的健康状况触动而购险。目标消费者的保障需求存在差异,“90后”更“惜财”,“70后”“80后”更“惜命”,“60后”更倾向“财富传承”。有近两成人群认为保险可以作为礼物馈赠,特别是高收入人群。目标消费者普遍认为传统保险品牌更有实力、更可靠,互联网保险品牌更灵活方便、价格更实惠。有六成以上目标消费者当前家庭保险年度花销已经超过5000元,多集中在5001~8000元,未来在保险花费上有更高预算。互联网保险未来会更个性化,注重理赔和服务,与健康和医疗服务结合。