服务客户 赋能员工 谱写公司金融数字化转型新篇章

金融天然具有数字基因。金融数字化水平已成为衡量商业银行竞争力的重要因素。近年来,商业银行的数字化转型取得了积极成效。随着人工智能、区块链、云计算、大数据等技术飞速发展,以及企业数字化转型需求增多并持续迭代,客户更加高效、敏捷、智能的服务需求与传统金融服务不充分、不平衡之间的矛盾,已成为商业银行公司金融领域所面临的主要矛盾。

高技术客群金融服务是工行新优势——访工行公司金融业务部总经理田枫林

截至今年一季度末,工商银行对国家重点支持的高技术领域企业贷款余额首次突破1万亿元。这份"硬核成绩单"再次彰显工商银行的科技金融实力。从搭建10家科创企业金融服务中心到建设100家特色支行,工商银行在支持科创企业领域已形成独特的服务经验。近日,工商银行公司金融业务部总经理田枫林在接受《中国金融家》记者独家采访时表示,工行致力于把高技术客群金融服务打造成为公司信贷领域长板新优势,通过制定全周期的综合金融服务方案,丰富多元化科创金融产品供给,努力形成统筹服务大中小型科技企业的金融体系。

中国工商银行深圳分行公司金融业务部党支部践行“四个互融” 激发党建活力

Q《现代商业银行》:请问在党建工作与业务发展互融上,支部做了哪些探索,进行了哪些实践?A深圳分行公司金融业务部:作为分行公司板块的牵头部门,支部党建必须围绕中心工作互融互促。这方面我们结合部门实际进行了很多探索尝试,在分行党委的指导下也逐渐探索出了一些卓有成效的办法。

基于数字化的邮政金融大众客户价值提升研究

依托XGBoost模型,利用2021年1-12月邮政金融客户资产信息、负债信息、账户特征信息、交易信息等数据进行研究,结果表明:客户活跃度、财富管理分别是影响AUM 0~1万元低资产客户盘活、AUM 5万~10万元VIP临界客户价值提升的关键影响要素。根据模型结果,提出邮政金融应“精耕存量”与“广拓增量”相结合,开展“低效盘活行动”“临界跃升行动”“新客倍增行动”的发展建议。

后疫情背景下商业银行发展趋势与邮政金融应对策略研究

分析了后疫情背景下商业银行发展趋势,根据对后疫情背景下邮政金融的研判,提出了在后疫情时代邮政金融的发展策略。

公司金融助力决战决胜脱贫攻坚

2020年是决胜全面建成小康社会、决战脱贫攻坚之年。公司金融业务部认真贯彻党中央、国务院关于打赢脱贫攻坚战决策部署,按照总行党委工作要求和金融扶贫工作领导小组的统筹安排,制定“坚持党建引领、强化系统推动、深挖客户资源、升级产业扶贫、助推消费扶贫”五位一体行动方案,发挥公司金融对公营销优势,创新扶贫工作模式,聚焦深贫县脱贫攻坚,以产业升级助力巩固脱贫成果,推动与乡村振兴的有效衔接,高质量推进定点扶贫和金融扶贫工作。

数字经济、服务业效率与高质量发展

数字经济作为促进国民经济增长的新引擎,对赋能我国高质量发展具有重要作用。基于2011—2020年的数据,测度了我国31个省份数字经济和高质量的发展水平,以服务业效率为切入点,分析数字经济与高质量发展的空间溢出效应、中介效应和门槛效应。实证分析发现,数字经济对高质量发展具有显著的正向促进作用,且对邻近地区的高质量发展存在空间溢出效应并呈现出显著的区域异质性特征。中介效应检验表明,服务业效率是数字经济推动高质量发展的重要机制。门槛效应检验表明,数字经济对高质量发展存在单一门槛效应,越过门槛值后,数字经济的促进作用显著增强。因此,提出扩大服务业中数字经济渗透率,助力服务业领域数字技术创新,加快西部地区进行数字化基础设施建设,实现数字产业化与产业数字化等建议。

基于租赁视角的数据交易新模式探索与研究

近年来,数据要素作为一种“新石油”受到了社会各界的广泛关注,其不仅整体规模呈现出突破性扩张态势,且在交易流通过程中持续释放应用价值。然而,因数据具有复制边际成本接近于零且非竞争性的特点,若通过数据明文的形式进行流通,将会面临较大的数据泄露风险,而如何破除阻碍数据要素供给、流通、使用的体制机制障碍,也成为当前亟须解决的关键问题。对此,本文基于多方安全计算与联邦学习技术,结合秘密分享、同态加密等隐私计算手段设计提出了一种数据交易的新路径--数据租赁,即通过在不暴露明文的前提下进行数据验证与计算,来有效保障数据的安全性与隐私性,并希望以此突破数据交易瓶颈,开拓多方“共赢”新局面。

改革优化政策性金融研究

改革优化政策性金融是当今政策性金融重大的理论、政策与现实问题。文章基于公共金融理论视角探讨政策性金融改革优化之路,可以取长补短、兼容并蓄和协调相关金融机构或业态的各种利益关系,切实贯彻落实党的十九届五中全会精神,也是政策性金融理论和实践创新发展的突破口。为此,需要积极推进政策性金融的机构专一、业务专一、立法专一和监管专一的“四个专一”体制机制改革,创新实现政策性金融高质量发展。加快创新构建中国特色公共金融学科理论体系,并采取切实有力的措施加以推进和落实。当然,政策性金融无论怎么改革,也不能偏离其宗旨使命与制度设计的初衷及目的。

中国共产党在革命时期的红色金融实践——以井冈山革命根据地和中央苏区为例

在井冈山革命斗争和中央苏区时期,中国共产党有针对性地开展了一系列金融实践活动,如废除旧债、成立银行、发行货币、发行公债等等,极大地支持了革命运动和根据地建设的发展。金融为军队服务,是争夺军事主动权的需要;为经济服务,是争夺经济主导权的需要;为贸易服务,是争夺物资流通权的需要。在现阶段总结革命时期红色金融的斗争历史,启示我们金融发展要紧扣时代主题,服务实体经济,着眼人民群众,遵从客观规律。

不确定条件下供应链金融质押贷款最优质押率研究

供应链金融能够有效降低双方信息不对称。在分析价格不确定和需求不确定对商业银行最优质押率影响基础上可推导供应链金融情况下商业银行最优质押率。通过对比不同情况下商业银行最优质押率,可以发现存在回购情况下最优质押率提高,最优质押率与供应链回购率以及处置价格和回购价格之比正相关。

强化商业银行科创金融能力 构建多层次合作共赢的生态圈

十九届五中全会提出要坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位,把科技自立自强作为国家发展的战略支撑。在此背景下,商业银行主动适应经济高质量发展的要求,积极发挥金融体系在推动国民经济增长方面的支撑作用,加速构建金融有效支持科技创新的体制机制重要而紧迫。立足以金融服务赋能科创企业,商业银行宜与政府部门、投资机构、产业链协同打造科创金融生态圈,以期相互借势、同频共振、协同共进、相互成就,本文就如何打造科创金融生态圈提出几点想法。

金融助力科技 科技引领增长——工商银行支持数字新基建领域快速发展

工商银行坚决贯彻落实党中央、国务院关于加强新型基础设施建设的重大战略部署,积极支持5G、数据中心、工业互联网、人工智能等数字新基建重点细分领域,总分支多级联动,制定相关市场拓展意见,并配套使用制造业、科创企业、民营企业等专项优惠措施、服务机制,以优质金融服务助力我国数字经济发展。一、金融支持数字新基建是顺应经济发展的必然选择一是新基建推升技术进步、支撑经济转型发展。

商业银行公司信贷如何在同质化竞争中走出差异化服务道路

金融是国民经济的血液,在当前我国间接融资为主体的融资结构下,商业银行对促进国民经济增长、推动金融要素运转发挥着巨大作用。随着金融脱媒趋势不断加强和利率市场化进程不断推进,商业银行公司信贷同质化竞争的情况也愈演愈烈。十四五规划提出要深化金融供给侧结构性改革,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,对商业银行的发展提出了更高的要求。站位新发展阶段,商业银行要力争在同质化竞争格局中走出一条差异化服务的道路。

关于引导民间资本投资云南农村金融机构的可行性分析

中国民间资本数量庞大,其中相当一部分进入了金融领域,民间借贷、民间金融租赁、私募基金呈现加速发展态势,而地下银行、地下钱庄的流动性基本处于隐蔽和不可控的状态。将这些钱由地下引导到正规渠道,参与到国家总体金融体系之中,对积极利用过剩民间资本、化解境外热钱对国内资本市场、普通商品市场、房地产市场的冲击,调控流动性和物价都有正面的意义。我们认为,引导民间资本投资农村金融机构可以在此方面发挥重要作用,一是因为城市金融机构基本饱和且竞争日益激烈,二是因为农村金融目前有政策面和市场面的双重支持,投资前景良好。

科技为桨:金融和科技的融合趋势漫谈

近年来，互联网经济的发展已经成为中国经济发展进程中一个突出现象，中国互联网金融的快速发展也日益成为中国互联网经济的一张闪亮名片。金融科技的发展，在近几年已经对大众消费、生活和金融行为方式产生深层次、变个性的影响。据麦肯锡公司统计，从2008年起全球金融科技企业获得的风险投资额快速增长，由2008年的12亿美元快速增长至2016年超过200亿美元水平。2015年中国金融科技融资额达到27亿美元，是2014年的4.5倍，仅2017年上半年金融科技融资项目就超过140个。腾讯、阿里巴巴、京东等互联网巨头的金融科技水平迅速发展，更是加快了这一进程的发展。商业银行需要紧紧抓住互联网技术爆发式增长的有利时机，充分借鉴互联网的技术和理念，锻造工商银行在新的互联网时代的核心竞争力。目前，可能需要从以下几个方面重点考虑商业银行和互联网技术的深度融合，这也是互联网金融的几个重要的应用方面。

持续强化金融供给 助力制造业高质量发展

今年以来,为深入贯彻落实党中央、国务院关于金融支持制造业高质量发展的指示,在人民银行、银保监会等部委的指导下,工商银行深入开展“制造业金融服务提升年”活动,坚定不移地将制造业贷款尤其是中长期制造业贷款投放工作作为践行政治责任、优化信贷结构的重要落脚点,切实将信贷资源精准配置到制造业发展的重点领域和薄弱环节,努力为实体经济注入“金融活水”,充分发挥了国有大行的金融主力军作用。

持续推动自贸区金融创新 服务国家对外开放战略

党的十九届五中全会公报明确提出“十四五”时期我国要“实现高水平对外开放”,要“建设高水平开放型经济新体制”,这也是促进建成双循环新发展格局的重要举措。自由贸易实验区(以下简称“自贸区”)是在贸易和投资等方面比WTO有关规定更加优惠的贸易安排,是我国扩大对外开放的一项重大举措。工商银行始终秉承“客户至上、服务实体”“国际视野、全球经营”的理念,创新服务自贸区,在助力客户发展、国家对外开放中实现自身发展。

赓续传承 主动作为 全力推进“制造业金融领军强行”建设

制造业是国家经济命脉所系,也是经济高质量发展的重中之重。近年来新一代信息技术与制造业加速融合,全球制造业产业链格局逐步重构,低碳减排的环保要求大幅提升,同时新冠肺炎疫情变化反复,工业经济循环持续承压。面对百年变局、世纪疫情,中国制造业迎来了前所未有的机遇与挑战。

公司信贷区域投资环境评价——基于省际层面的数据分析

现阶段,中国整体经济下行压力较大,商业银行整体面临资产质量恶化和有效信贷需求不足双重压力,但是各地区信贷投资环境明显分化。从公司金融业务来看,大型商业银行公司金融业务在地区间呈现非均衡化态势,地区间业务水平、不良贷款率差别均较大。地区间＂一刀切＂的信贷政策弊端凸显,亟需商业银行加强对区域信贷环境的分析,因地施策,积极制定差异化公司金融信贷政策,深入开发优质信贷区域市场,并规避区域风险。