我国商业银行转型中加强经济资本预算管理的策略建议

本文对转型中的商业银行如何强化经济资本预算管理阐述实践认识、分析现实问题与提出策略建议。强调经济资本对风险资产总量的约束与缓冲作用、对业务结构调整的引导作用、对商业银行转型的根本制约作用以及资本回报和资本成本(即经济增加值EVA)的核心激励约束作用。

浅析商业银行房地产开发贷款的风险防范与控制策略

随着我国商业银行对房地产开发企业的融资不断收紧,企业资金链日益紧张。今后一段时期,全国房地产投资增速将呈现下行调整趋势,会直接影响商业银行房地产抵押品价值。受成本、限购、供应、登记制度、税收增加、加息等多重因素影响,实力弱的房地产企业不仅财务成本大增,而且将面临巨大的资金缺口,导致企业资金链断裂,商业银行面临的风险将逐步放大。本文在分析商业银行房地产开发贷款风险的基础上,提出了风险防范与控制策略。

商业银行存款结构管理与经营策略

随着人民币存款利率市场化改革逐步推进,商业银行创新交易类存款或理财产品规模总量呈现大幅增长态势,期限结构呈现明显短期化特点,成本明显高于传统活期存款。因此,大力发展利率汇率衍生工具市场,完善利率、汇率风险管理模式,规避理财产品金融风险,管理性负债必须解决好流动性问题,商业银行也可采取资产管理与负债管理折衷策略平衡流动性需求,规模较大的银行还应强化流动性缺口管理。

对我国商业银行中间业务的定价机制与风险管理的思考

商业银行中间业务经营成本主要有:人力费用成本、物力消耗成本、风险产品承受成本。定价机理应采用经营成本收费制度,建立全成本核算体系。遵循合理、公平、诚信和质价相符的中间业务定价原则,积极加强与客户的沟通与告知;遵循中间业务定价流程,进行客户层次细分和市场定位;运用SWOT分析法,谋求竞争定价与实行差别定价,积极加强与同业的合作,防止恶性竞争;坚持服务性能创新,提高服务附加值含金量;适时对银行员工进行培训,积极让员工参与定价决策;适应开放型定价的趋势和要求,酌情考虑产品的关系定价。与此同时应强化担保承诺类表外业务的信用风险管理,交易类中间业务的市场风险管理,服务类中间业务的操作风险管理,而表外业务的信用风险和市场风险管理是风险管理重点。此外,商业银行开展中间业务还应防范政策风险和法律风险。

我国商业银行应对出口来证贸易融资与汇率风险的策略措施

我国商业银行开办的出口来证贸易融资业务主要有打包贷款、出口押汇(信用证、托收项下)、汇票贴现和票据买入、福费廷等几种。本文重点讨论了出口来证贸易融资业务品种之间的区别,主要在于:提供融资环节不同、风险主体不同、风险系数不同、占用额度不同;并针对出口来证贸易融资业务风险与外汇风险,探讨可实行的防范对策。