兴业银行私人银行部总经理戴叙贤 成为高净值客户拥抱的金融机构

中国私人银行发展的第一个15年,是我国商业银行“摸着石头过河”探索私人银行经营管理模式的15年。基于不同银行对私行业务资源票赋投入的不同,我国各家私人银行的发展呈现差异化特征。兴业银行私人银行专营机构于2021年4月获批筹建,于2021年12月获准开业,是国内股份制银行近十年首家持牌专营私人银行,也是十年来监管部门唯一批筹开业的私人银行专营机构。

当前我国私人银行发展困境及破解路径

私人银行在国外已经达到了成熟的地步,但在我国才刚刚兴起。我国商业银行在开展私人银行业务的过程中,存在利润微薄甚至亏损却不断扩大规模的怪圈、重客户轻服务、政策和市场的限制、高端人才的匮乏等困境。文章给出的破解路径是:第一,商业银行树立正确的私人银行服务观;第二,对客户进行更加准确的细分;第三,进行服务创新;第四,培养和建设高素质的人才队伍。

阙如与重构:供给侧改革背景下的村镇银行发展分析

"十三五"规划中供给侧结构性改革战略的提出,旨在为我国经济社会实现中长期可持续发展转型提供前进动力。动力转变的关键在于弥补以农业发展为代表的经济短板。其中,农村金融抑制问题是作为经济供给侧填补缺陷的关键一环。我国村镇银行设立至今已有12年历程,运行中凸显的诸多问题使其受到一定的争议。供给侧结构性改革为村镇银行的发展带来前所未有的机遇,然而也离不开自身内在矛盾的破解。本文对村镇银行发展历程存在的相关问题进行剖析,并提出相应的政策建议。

投研投顾一体化驱动私人银行业务

“治国之道,富民为始”。在中国经济波澜壮阔的发展历程中,走向共同富裕始终是人民群众的共同期盼。党的二十大报告明确指出,中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化,实现全体人民共同富裕是中国式现代化的本质要求之一。中国自古有“达则兼济天下”的说法,但这样崇高的财富观念在过去主要依靠个人的感悟或家族的训导,而非通过官方机构来传导。

欲善其事,先利其器——评私人银行部门开展家族信托业务

家族信托指金融机构受个人或家族的委托，以实现高净值客户的财富规划、传承和隔离为目标，代为管理、处置客户家庭财产的制度安排。由于家族信托能够更好地帮助高净值客户实现财富传承和破产隔离的目标，正逐渐被中国富豪认可。目前，在中国内地至少已经有5家金融机构推出家族信托计划，这包括平安信托、招商银行、北京银行、中国银行和建设银行私人银行等，而兴业银行的家族信托业务也在积极筹备中。

了解客户需求是私人银行第一要义

私人银行通常是指商业银行等金融机构为私人银行客户及其家族、企业,提供专业化、个性化、综合化金融服务和非金融服务的经营行为。根据中国银监会对此的定义,私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。从私人银行业务实践来看,私人银行客户不仅指个人,还至少应当包括私人银行客户个人创办的家族企业、基金会等。私人银行客户的消费需求则是由内在或外在、精神或物质刺激所引发,而对银行提供的金融服务和非金融服务产生的消费欲望。

私人银行与银行转型

当前中国经济发展已进入新阶段，利率市场化正在深入推进，加上互联网金融兴起以及客户需求多样化等因素，传统银行业务在负债端、资产端与资本金，以及满足客户多元化需求等方面都在承受越来越大的压力，越来越难以满足客户需求和适应市场发展需要。

未来之路:中国私人银行2020

中国私人银行业进入新的发展阶段历经八年高速发展,中国私人银行业已取得了长足进步,在经历了机构、队伍、品牌建设的初创期,依靠刚性兑付和高收益产品为王的高速发展期,中国的私人银行业进入到新的历史发展阶段。与商业银行整体在中国金融业的地位相比,目前中国私人银行业在高净值人群中的渗透率仅为8%左右,发展空间巨大,且各银行间差距较小。

互联网是私人银行发展的机遇

中国正处于互联网的大潮中。互联网带来的新兴商业模式与盈利方式,在商业银行未来发展中将长期扮演着至关重要的角色。它将改变商业银行的价值创造和价值实现方式,导致商业银行支付功能边缘化,重构已有融资格局,挑战传统的金融中介理论。作为商业银行的重要组成部分,代表商业银行金融服务发展趋势的私人银行,服务对象为受互联网冲击较小的高端客户,则应当保持自信和定力,根据自身条件和所处环境,权衡利弊,选择适合自己的发展模式,形成比较优势。

高新区金融服务环境建设的实施策略

近年来我国高新区保持高速增长,为经济发展与社会进步作出突出贡献。文章针对高新区金融服务环境总体情况,分析影响金融服务环境的障碍,在此基础上找到问题,提出建设高新区金融服务环境的实施策略,构建一个支撑和推进高新区金融服务环境的基本框架,以期为我国高新区的发展提供些许启示。

平衡与深化:产城融合视角下新型城镇化的金融支持

本文基于产城融合的视角对于金融支持新型城镇化的问题进行探讨,认为只有将产业与城市紧密对接才能避免城镇化出现的"空壳"现象。金融部门在改革创新的过程中,应当着力于使产业与城市紧密对接,实现新型城镇化战略。

企业文化创新为企业管理创新带来的影响

企业文化代表着企业的形象,在企业的管理和发展中发挥着重要的作用。因此,企业需要做好企业文化创新和企业管理创新工作,提升企业的综合竞争实力,创新企业管理模式。论文阐述了企业文化创新和企业管理创新的必要性,并就企业文化创新为企业管理创新带来的影响进行了分析。

中国私人财富发展阶段

一、私人财富增长带来生活方式的变化 随着我国居民私人财富的大量增长，年轻的中国富豪不但开始遭遇“财富的烦恼”，而日也在享受“财富的快乐”。但总体来看，中国富豪群体正在成长，正在进入一个更加成熟和觉醒的时期。他们已经不再满足于简单的物质享受和品牌消费，而是向往更高品质的生活和更高层次的精神消费，并呈现精神化、交际化、圈层化和个性化趋势。

金融支持农业供给侧改革的基本逻辑:基于金融创新与农业现代化自组织的视角

金融支农是金融支持实体经济的重要体现与国家利益的核心诉求。供给侧结构性改革背景下,农村金融如何在实现自身转型同时支持农业现代化进程尤为关键。本文在分析供给侧改革下农业现代化金融支持的多维内涵的基础上,运用自组织理论,结合金融业与农业的发展特性,剖析金融创新与农业现代化之间的多层次的动力机制,构建金融功能于农业现代化的自组织良性循环系统。在分析自组织动力机制循环的理论构建的基础上,进一步考察自组织循环发展中的主要掣肘,全面把握农村金融转型的逻辑。最后在上述三部分经验分析的基础上,就供给侧改革下农村金融发展提出多角度的路径框架设计。

美国投资顾问模式对国内财富管理的启示及建议——以美国《投资顾问法》为视角

海外发达市场的历史发展经验表明,从卖方销售向买方投顾模式转型将成为国内财富管理行业未来的重要发展方向。通过将机构、投资顾问和客户的利益进行捆绑,发展买方投顾模式有助于更好地消除投资顾问行业中的道德风险,使投资顾问真正从客户利益出发服务客户。相对于现阶段国内快速增长的财富管理需求,目前国内在财富管理领域的制度完善、监管创新、服务模式等方面仍然相对滞后。鉴于此,本文在概览市场发展的基础上,重点评析美国《投资顾问法》对国内投顾业务发展的经验借鉴。

财富管理数字化的思考

近几年,私人财富规模持续增长,财富管理的重要性日益凸显,然而客户个性化、多元化的需求不断对财富管理业务的发展提出挑战。如今,金融科技方兴未艾,凭借其强大的数据处理和资源整合能力,与诸多金融业务实现了有效融合。那么,金融科技该如何驱动商业银行财富管理业务的数字化变革、加速财富管理数字化转型,商业银行如何借助金融科技为客户提供个性化的财富管理方案和便捷的数字化体验,从而促进全行财富管理业务的快速发展,是商业银行财富管理条线从业者都应该关注和思考的重要问题。