农业银行信用卡:为乡村振兴注入金融活力

2023年,我国“三农”事业发展进入全面推进乡村振兴的重要历史阶段,为实现脱贫攻坚与乡村振兴的有机衔接,银行业金融机构需要强化使命担当,以硬的措施、实的责任、强的执行力,优化服务体制机制,加大“三农”县域金融供给力度,提升乡村振兴服务质效。农业银行始终以服务“三农”为己任,坚决贯彻落实中央全面推进乡村振兴的战略部署,立足“服务乡村振兴领军银行”定位,胸怀“国之大者”,深化对金融工作政治性、人民性的认识和实践,提升信用卡服务乡村振兴水平。

守正创新,农业银行信用卡分布式核心系统利刃出鞘

科技创新是高质量发展的根本驱动力。农业银行作为国家金融服务主力军、国家队,在全力推进中国式现代化的进程中,围绕国家长远发展需求,落实国家总体安全观,牢牢把握稳中求进总基调,主动谋求高质量发展,致力于提升客户服务品质和能力。自2021年12月25日起,历经两年零四个月的业技攻坚、匠心独运,于2023年4月6日凌晨5:22实现亿级信用卡客户平稳迁移和流量成功切换,宣告农业银行第三代信用卡分布式核心系统全面建成,标志着农业银行分布式核心系统迈入大规模应用新阶段。

大数据在信用卡领域的应用研究——基于农业银行信用卡的实践

信息技术的快速发展导致了数字信息的爆炸式增长,能否高效利用客户多维度的数据、有效促进银行业务量持续增长,已经成为银行业顺应大数据时代潮流、紧跟时代发展步伐的关键。农行信用卡中心以金融科技大发展为契机充分利用大数据应用技术,逐步将其嵌入到信用卡业务经营管理的多个环节,涵盖了获客、审批、授信、营销、风控等多个业务领域,形成了以数据促经营、依数据定策略的业务经营模式。

体验至上,信用卡行业竞争新战场——数字化时代农业银行信用卡客户服务创新探索

当前,数字化经济正成为推动我国经济社会发展的新引擎,新冠肺炎疫情加速了经济社会活动“宅经济”“非接触”线上化进程。客户需求的升级、市场竞争的加剧和金融科技企业的倒逼,使商业银行在客户体验的新战场上“火力全开”。近年来,农业银行信用卡中心始终践行“以客户为中心”的经营战略,通过在客户服务创新上的积极探索,为客户提供功能更强、响应更快、体验更佳的服务,实现在信用卡同质化竞争中的突围。

共患难,克时艰农业银行信用卡助力打赢疫情防控战

新年伊始,新冠肺炎疫情席卷全国。面对疫情防控的严峻形势,农业银行坚决贯彻习近平总书记重要指示精神和党中央决策部署,于1月28日推出农业银行加强金融服务助力疫情防控的18项措施;农业银行信用卡中心严格落实监管和全行工作要求,围绕疫情期间的客户需求,推出差异化用卡服务政策,推广便捷安全的“非面对面”线上自助服务,加速数字化转型步伐,积极支持疫情防控,全面做好金融服务保障,以实际行动落实大行责任与担当!

改革创新迎接零售银行的春天——农业银行信用卡数字化运营创新探索

随着大数据、人工智能、移动互联网、云计算等金融科技的发展,客户的行为习惯发生了显著变化,客户离柜化削弱了传统银行的网点优势,科技成为银行业务发展的核心驱动力,传统零售业务的渠道运营、产品供给、获客方式和客户经营模式正在被颠覆,竞争形势发生了深刻变化。

基于平台视角的信用卡消费信贷场景建设路径——以农业银行信用卡家装分期商圈营销为例

信用卡分期业务是典型的双边市场,银行作为平台方如何加快产品和营销创新,更好地服务B端商户和C端客户,成为当下拓展信用卡消费信贷市场的重要课题。本文以农业银行信用卡家装分期商圈营销为例,尝试从平台经济学的视角探索一条信用卡消费信贷场景建设路径,即以银行作为平台方、以分期产品作为媒介连接农村B端企业和C端消费者,推广商户联盟的经营模式,在消费场景中全面渗透商户、客户、存款、贷款等业务,形成以银行为主导的消费信贷商圈。

关于新形势下信用卡全面资产管理的实践和思考

近年来,在经济进入新常态背景下,人民银行持续下调LPR以推动降低实体经济融资成本,刺激企业投资与居民消费,推动经济平稳发展。中央经济工作会议在布局2024年经济工作时提出,要继续加大宏观调控力度,强化宏观政策逆周期和跨周期调节,促进社会综合融资成本稳中有降。这意味着稳增长政策会保持连续性,为进一步激活生产消费信贷需求,LPR仍有适度下行空间,商业银行净息差将持续承压。

信用卡业务连续性管理研究

2011年,我国原银监会印发了《商业银行业务连续性监管指引》(以下简称《指引》),对境内银行业机构如何开展业务连续性管理进行了规范。从信用卡业务近年来的实践来看,“业务连续性管理”一词已不再局限于《指引》所界定的“降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断影响”的范畴,而是逐渐扩展到了“非信息系统”领域。总体上,我国信用卡业务连续性管理起步较晚,在业务影响分析、风险评估、预案建设及业务演练等环节仍存在不少问题,有待进一步研究解决。

新形势下信用卡全流程大数据风控探讨

大数据风控是基于海量数据,通过创新科技量化业务风险,并提出解决方案的系统化实践,主要在金融领域应用,其本质是通过数据赋能解决传统风控的低效率、信息不对称等问题,指数级提升风控方案的应用效果,进而防范和化解金融风险。“用数据说话”改变了金融业风险管理的方式,并使大数据风控在零售风险管理领域得到蓬勃发展。

基于客户感知价值的颗粒化精准营销研究——以商业银行信用卡业务为视角

在当前国内经济新常态的发展态势下,面向个人客户的商业银行信用卡营销方式创新是经济理论界的研究热点之一。论文对信用卡传统营销方式进行了全面梳理,随后在国内各主要发卡银行近年来主要经营数据同业对比实证性分析的基础上,对发现的当前商业银行信用卡营销业务中出现的关联指标间同步性失衡问题进行了深入探讨,首次提出用于提高营销成效性的颗粒化精准营销概念。重视并认为客户感知价值是决定营销效果以及客户忠诚度的决定性因素,以选择最易被客户接受和产生互动的若干营销接触点,作为最大化客户感知价值的具体实现途径,形成了基于客户感知价值的颗粒化精准营销。该研究成果为解决国内信用卡市场普遍存在的营销成效性问题提供了一条新的可行路径,同样对于涉及个人客户营销的国内金融业以及相关经济领域也具有广泛的借鉴性与应用前景。

商业银行信用卡业务在利率市场化背景下应对策略研究

长期以来,商业银行信用卡业务一直执行日息万分之五的固定利率,利率市场化改革将彻底改变传统信用卡业务定价模式,进一步加剧行业竞争。研究利率市场化对信用卡业务影响及应对策略,对未来商业银行零售业务的发展具有重要意义。

在中国式现代化道路上奋力开创信用卡高质量发展新局面

2022年是党的二十大召开之年,是“十四五”规划实施的关键之年。信用卡行业紧扣“高质量发展”主题,不忘初心、勇毅前行,跟进国家扩大内需的战略,拓展消费场景,激发消费潜力,充分发挥信用卡对社会消费的拉动作用,在支持实体经济上继续彰显信用卡力量。

信用卡分期收入“费改息”的影响和应对之策——以某银行分行分期业务视角分析

2021年初,财政部等四部委联合发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》指出,银行从事信用卡分期还款业务形成的金融资产,企业不得将其按实际利率法计算的利息收入记入"手续费及佣金收入"科目或在利润表中的"手续费及佣金收入"项目列示。这一规定被业内称为信用卡分期收入"费改息"。依照该通知要求,客户端分期手续费将作为利息收入入账。那么,"费改息"对信用卡行业将产生哪些影响?信用卡分期业务又将如何应对?本文从某银行分行(以下统称"J行")信用卡分期业务角度进行简要分析。

关于商业银行零售业务转型的探索与思考

我国正在加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的发展格局,对国内消费升级、要素流动、数字经济、生态建设等方面产生了深远影响。双循环发展格局下,商业银行经营环境也正发生着深刻变化,面对经济增速放缓、息差收窄、监管趋严的持续影响,利用数字技术与金融科技打造智慧型零售银行成为必然趋势。“如何定位我们的核心市场、目标客户和获客渠道”是当前商业银行需要思考的问题,作为国有商业银行,要优化资源配置,创新服务功能,提升金融服务的适应性、普惠性和直达性,零售业务正是客户集群化、服务专业化、经营综合化的必然选择。

关于信用卡业务保持发展快车道的研究思考——基于某商业银行J分行分析

近年来我国信用卡行业保持快速发展,业务规模、资产质量、经营效益等指标显著增长。但随着市场增量红利期消退、非银机构冲击加剧、银行人员流失,信用卡行业从跑马圈地转战为存量竞争,难度加大、增量趋缓。如何在新环境、新形势下继续保持信用卡在快车道上发展成为有重要意义的课题。本文拟从某国有银行J分行(以下简称J行)的角度进行分析和探讨。

商业银行信用卡人才队伍建设探析

党的二十大报告提出,深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略。教育、科技、人才是全面建设社会主义现代化国家的基础性、战略性支撑。本文以人才工作特色经验出发,以中国农业银行信用卡中心在人才工作和人才培养方面的工作实践为例,聚焦业务发展和改革攻坚中的人才工作特点,剖析人才培养工作举措和成效,提出推动专业人才队伍建设建议,为商业银行信用卡人才建设提供参考、借鉴。

客户特征影响信用卡业务盈利水平的结构方程模型

随着我国信用卡产业快速发展,如何实现盈利已成为商业银行迫切需要解决的问题。利用商业银行实际经营数据,构建了客户特征对信用卡业务盈利水平影响的结构方程模型,研究了复杂客户特征共同作用于信用卡业务盈利水平的影响路径及程度。研究发现:相比人口统计特征,客户消费行为特征对信用卡业务盈利水平的影响效应更大,客户的年龄、教育程度、收入等6个显著影响信用卡使用的变量对信用卡业务盈利水平的影响不显著;客户的性别、所属地区发展水平等6个变量对信用卡业务盈利水平有显著影响。结果表明,商业银行要想实现盈利,必须摒弃传统观念中对"好客户"的定义,抓住影响盈利的客户特征关键因素,精准定位高盈利客户,提高客户整体盈利贡献。

信用卡分期付款业务数字化转型的思考

反复的疫情和不容乐观的国际形势对国内经济发展造成一定程度的不确定性,持续白热化的市场竞争给银行带来巨大的运营压力,信用卡分期付款业务面临的挑战日益严峻,已步入发展瓶颈期,银行必须加快数字化转型以谋求新的增长动力。本文从某商业银行视角,分析信用卡分期付款业务数字化转型的内涵和方向,并从能力建设、组织建设和业务建设三方面探索数字化转型的实施路径。

信用卡透支数额认定规则探究

在信用卡案件中，发卡银行向法院起诉持卡人要求偿还拖欠款项时，其所提交的用以证明透支数额的证据材料为发卡银行业务系统下载打印的对账单。然而，在诉讼过程中，持卡人可能会对对账单记载的透支数额提出异议，发卡银行和持卡人就透支数额存在分歧。对账单能否作为认定透支数额的依据？如果不能，又该如何认定透支数额？