商业银行不良资产处置模式创新探索

为妥善帮助银行处置积淀在实体企业的不良贷款,切实盘活银行及企业不良资产,常州市资产管理有限公司拟按照市银保监分局的要求,搭建一个具有公信力的不良资产信息服务平台,以更好地处置市级金融不良资产。本文从政策角度出发,分析当前政策对该类平台设立的指导作用,并从实际出发,分析构建银行间不良资产信息服务平台的必要性及重要意义,为平台的发展方向提出切实可行的框架构想。

商业银行如何拓展代理基金业务

近年来,基金业的发展,为商业银行拓展新型的中间业务提供了巨大的商机。因此,认真研究发展代销基金业务的策略,十分重要。一、基金业务现状及发展前景经过近10年的发展,目前国内已有10多家商业银行以基金托管人、代销人的身份全面介入基金业务。

中间业务法律风险防范对策

一是要抓好中间业务法制教育与法律培训，使银行经办员工及管理人员熟悉、掌握与中间业务工作有关的法律法规，提高风险防范意识和水平。二是要让法律部门介入中间业务，充分论证中间业务产品的合法、合规性，客观、公正、合理地设计和安排中间业务的法律框架．充分发挥其事前防范、控制和化解中间业务法律风险的功能。三是要重视中间业务创新中技术性指标要求与法律文件的—致性，认真分析新业务的主要风险环节并及早采取针对性预防措施，防范中间业务创新中的法律风险。四是中间业务产品的差异化、个性化必须建立在符合相关法规的基础上，银行法律部门也应提供差异化的法律服务和法律保障。五是加强中间业务收入管理，防范财务法律风险。

如何加快基层行业务发展

一、以科技创新为支撑，以细分市场为手段，积极寻找高端客户。通过加快网上银行、现金管理系统和个人综合理财业务的开发与推广，不断推进和实行对客户的细分与差别化服务。真正提高高端客户对农行的依存度。二、积极营销，以中间业务为媒介，不断提高中间业务收益和农行的社会形象。通过加强对传统观念的转变和进一步引导创新机制，努力激发起基层员工对营销保险、银证合作产品、银关通、债市通、苏通卡、基金、贷记卡等中间业务产品的积极性，使之成为基层行中间业务收益的重要来源。

信贷文化建设须抓好“四个强化”

一是强化系统性。必须制定分层次实施策略，明确各级和各岗位的工作重点及职责，进一步强化全面信贷风险管理，将风险经理、客户经理的管理职责落到实处。二是强化规范性。对涉及信贷业务的各种制度、办法进行全面的整理和评审，逐步建立统一、各部门共享、一体化的信贷文化管理体系。二三是强化针对性。必须对信贷业务流程进行细化，有效识别风险点，明确信贷流程中的各相关点，并建立全员参与、全体相关人员监督的内控机制。

新时期农行网点二次转型的路径分析

在金融日益融合、金融脱媒化和利率市场化不断加深的趋势下,银行业面临着前所未有的监管政策、市场规则与客户需求的剧变,经历着一场以外部服务差异化、内部运营集约化为核心的产业变革,这场历史性变革的方向与目标,就是要通过彻底的银行网点转型和业务流程再造,建立起真正以客户为中心、以市场为导向的新型网点营销服务体系。

拓宽中间业务增收渠道的策略

一是加强市场调查，适应市场的需要，不断推出新的业务品种。特别是创新技术含量高、不易模仿的衍生产品业务及组合金融产品。二是根据企业所处不同发展时期和不同区域，向客户推介适合的中间业务品种，不仅要适应区域经济发展水平和客户群体收入实际情况，还要满足客户对中间业务品种的不同需求。

企业文化建设要走好“三步棋”

一是要提高认识，摆上位置。切实将企业文化建设放到关乎银行生存与发展的战略高度．列入决策层重要议事日程。二是要健全组织，落实责任。通过整合职能，设立企业文化建设的职能部门，负责统筹管理、指导、协调企业文化建设工作；通过建立责任制，明确职能部门，为企业文化建设提供组织保证；通过加大资金投入，为企业文化建设提供物质保障。三是要全面推进，分步实施。必须有重点、分层次、结合实际，细化落实。银行每一个员工、每一个岗位都要密切协作，整体联动，齐抓共管。

发展个人业务须把握五个重点

一是加强存量客户的挖掘。二是通过加强公司和个人业务的联动，充分挖掘优质客户资源。三是提高个人资产业务的营销、服务水平及服务能力。四是在为客户提供理财业务的同时．掌握一定的定价能力，保障银行有较高的收益回报。五是加强个贷风险控制。对于个人贷款而言，出现客户逾期和不良资产时应及时催收和处置。一般来说个人贷款对第二还款来源的控制是比较有效的，但是一旦出现逾期和不良。就会增加银行的成本和负担。因此，为控制个人业务的风险。减少银行不必要的损失．只有选择优质客户．才能有效控制风险。

建立分层化的激励机制

一是对高层次的经营管理者，采用年薪制和股权分配制的激励办法，使他们与投资者形成更好的利益“捆绑”机制，促使他们能从银行长远利益考虑制定战略目标。二是对一般管理人员，通过在银行内部建立公平、公开、透明的机制，根据其完成规定任务目标、履行岗位职责、管理水平等不同的管理服务效果，给予薪酬和荣誉．并作为晋级、提升、评优的重要依据，把薪酬和荣誉作为不断鞭策管理人员的力量。三是对普通员工，